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  • Acheter avant de revendre, ou s’orienter vers un prêt relais ?

    Acheter avant de revendre, ou s’orienter vers un prêt relais ?

    [cs_content][cs_element_section _id= »1″ ][cs_element_layout_row _id= »2″ ][cs_element_layout_column _id= »3″ ][cs_element_text _id= »4″ ][cs_content_seo]Dans le cadre d’un projet immobilier, l’acheteur devra potentiellement financer le bien en contractant un prêt immobilier. Cela dit, ce produit bancaire ne convient pas à tous les profils et notamment aux emprunteurs qui en possèdent déjà un.
    Dans certaines situations, l’emprunteur possède déjà un logement, il est cependant confronté à un dilemme, car un autre bien paraît plus intéressant que son ancienne maison. Il veut alors formuler une offre.
    Le prêt relais peut constituer la solution, on vous explique dans cet article son mode de fonctionnement et ses spécificités.
    Plusieurs raisons poussent les propriétaires à vendre leur maison et en acheter une autre. Ils veulent par exemple récupérer leurs plus-values, avoir plus d’espace, entamer un nouveau projet ou simplement vivre ailleurs. Mais que fera-t-il en découvrant la maison idéale ? En effet, il n’a pas les fonds nécessaires pour avancer les frais de la noiuvelle l’opération, la seule solution semble être l’ “achat revente”.

    Il peut mettre sa maison en vente. Le prix récupéré encaissé servira alors pour un achat au comptant ou se constituer un apport important en vue de conclure un nouvel emprunt immobilier. Pour cela, il diffusera l’annonce avec l’aide d’une agence immobilière ou non. Toutefois, l’opération est chronophage et complexe aux vues des procédures à accomplir.
    L’information à savoir est qu’entre-temps, le bien qui l’intéresse peut être vendu à une autre personne. Pour éviter ce désagrément, il existe le prêt relais immobilier. Il s’agit d’un crédit accordé par la banque de manière immédiate. Il permettra de “dépanner” financièrement le souscripteur qui souhaite conclure rapidement la transaction.\n\n[/cs_content_seo][/cs_element_layout_column][cs_element_layout_column _id= »5″ ][cs_element_image _id= »6″ ][/cs_element_layout_column][/cs_element_layout_row][cs_element_layout_row _id= »7″ ][cs_element_layout_column _id= »8″ ][cs_element_headline _id= »9″ ][cs_content_seo]Qu’est-ce qu’un prêt relais ?\n\n[/cs_content_seo][/cs_element_layout_column][/cs_element_layout_row][cs_element_layout_row _id= »10″ ][cs_element_layout_column _id= »11″ ][cs_element_text _id= »12″ ][cs_content_seo]Le prêt relais est souvent présenté comme l’une des solutions possibles lorsqu’il s’agit d’acheter un logement sans avoir vendu celui dont on est déjà propriétaire. Souvent envisagé avec inquiétude par les ménages, est-ce vraiment un choix imprudent ou au contraire une réelle opportunité ?
    Tout d’abord, définissons ce qu’est le prêt relais. Il s’agit, comme son nom l’indique, d’un prêt permettant à un vendeur souhaitant acquérir un nouveau bien d’obtenir une avance avant d’avoir vendu le sien. Généralement, la banque accorde ensuite un délai s’étalant de 12 à 24 mois maximum pour réaliser la vente. Dès lors que cette vente a eu lieu, le client rembourse à la banque cette avance, qui si tout se déroule comme convenu, n’aura été que temporaire. Quant aux primes d’assurance, elles doivent pour leur part être réglées et non remboursées dès l’obtention du prêt relais, mais le client peut rembourser les intérêts mensuellement ou en même temps que le capital, après la vente du bien.
    Si la vente ne permet pas de rembourser intégralement l’achat du nouveau logement, un autre prêt classique peut alors venir compléter le prêt relais.\n\n[/cs_content_seo][/cs_element_layout_column][/cs_element_layout_row][cs_element_layout_row _id= »13″ ][cs_element_layout_column _id= »14″ ][cs_element_headline _id= »15″ ][cs_content_seo]Le prêt relais : des risques, mais limités
    \n\n[/cs_content_seo][/cs_element_layout_column][/cs_element_layout_row][cs_element_layout_row _id= »16″ ][cs_element_layout_column _id= »17″ ][cs_element_text _id= »18″ ][cs_content_seo]Le prêt relais n’est donc pas un prêt fonctionnant de la même manière qu’un prêt classique, puisqu’il se trouve lié à deux points essentiels : la vente du bien dans un délai imparti ainsi que le prix de vente initial. Deux conditions qui cristallisent d’ailleurs les inquiétudes des ménages envisageant ce type de prêt. Et pour cause, si le logement initial n’est pas vendu, les clients peuvent alors se retrouver à rembourser tout de même le prêt relais. Autre risque : devoir rembourser un montant trop conséquent par rapport au prix de vente, qui n’aura pas trouvé preneur au prix estimé.
    Il faut tout de même savoir que dans les faits, ces risques sont plutôt limités puisque les banques n’accordent pas à la légère ce type de prêts, dont la pratique demeure très encadrée. Dans les faits, le montant d’un crédit relais n’excède donc jamais l’intégralité du prix de vente d’un bien, dans le cas où le en question se vendrait moins cher que son estimation. Le prêt relais oscille ainsi entre 60 et 80 % de la valeur du bien. De plus, les délais prévus pour cette vente sont prévus  pour permettre au vendeur d’avoir le temps de trouver un acquéreur : entre 12 et 24 mois.\n\n[/cs_content_seo][/cs_element_layout_column][/cs_element_layout_row][cs_element_layout_row _id= »19″ ][cs_element_layout_column _id= »20″ ][cs_element_headline _id= »21″ ][cs_content_seo]Les caractéristiques du prêt relais
    \n\n[/cs_content_seo][/cs_element_layout_column][/cs_element_layout_row][cs_element_layout_row _id= »22″ ][cs_element_layout_column _id= »23″ ][cs_element_text _id= »24″ ][cs_content_seo]Le prêt relais dure entre 12 et 24 mois. Il est à signaler que l’organisme bancaire signe d’abord un accord de 1 an avec l’emprunteur. La seconde année est souvent un renouvellement au cas où la maison reste encore sur le marché. Au final, durant les deux années, la maison doit être vendue pour rembourser ses créanciers.
    Si le bien n’était pas vendu après le délai accordé, l’offre bancaire se transforme en un emprunt amortissable. Votre organisme de crédit peut aussi demander la restitution du capital. Cela étant, le risque d’invendu reste rare. L’établissement bancaire prendra en compte la situation géographique du logement et effectuera une analyse du marché avant le contrat.
    Le montant d’un crédit relais immobilier est une avance sur la valeur du bien à vendre. Une estimation immobilière sera effectuée en amont. L’avance correspond entre 50 et 80 % de la valeur du logement. Pour compléter cette avance, l’emprunteur est soumis aux règles du crédit immobilier classique. Il devra disposer d’un apport personnel. Il pourra encore composer avec un autre prêt.
    La banque se rémunère par les intérêts du prêt relais au terme des deux ans. Puis, elle demandera le versement capital après la vente du bien. Le taux d’intérêt pratiqué est soumis à des plafonnements. La manœuvre vise à éviter les abus de la part du créancier. Pour connaître le taux d’intérêt en vigueur, il est nécessaire de consulter le seuil d’usure défini auprès de la banque de France. À titre informatif, il change chaque trimestre.\n\n[/cs_content_seo][/cs_element_layout_column][/cs_element_layout_row][cs_element_layout_row _id= »25″ ][cs_element_layout_column _id= »26″ ][cs_element_headline _id= »27″ ][cs_content_seo]Taux prêt relais : quels types de crédits ?\n\n[/cs_content_seo][/cs_element_layout_column][/cs_element_layout_row][cs_element_layout_row _id= »28″ ][cs_element_layout_column _id= »29″ ][cs_element_headline _id= »30″ ][cs_content_seo]Taux du prêt relais sec\n\n[/cs_content_seo][cs_element_text _id= »31″ ][cs_content_seo]Tout d’abord, le prêt relais « sec », terme utilisé lorsque vous souhaitez faire une opération d’ achat vente en vendant votre ancien bien plus cher que celui que vous souhaitez acquérir.
    Dans ce cas le montant du prêt relais couvrira la totalité du prix du nouveau logement, auquel vous pourrez ajouter un apport en liquide si cela est nécessaire (ou souhaitable) pour votre plan de financement. Mais ici le nouveau bien est entièrement financé par la vente immobilière. À cause du risque inhérent à ce type de transaction financière, les banques ne proposent pas souvent ce genre de montage financier. Les organismes bancaires utilisent ce moyen de financement pour les projets des seniors, qui ont souvent déjà remboursé leurs précédents crédits immobiliers et disposent d’une épargne.
    Le taux prêt relais « sec » est souvent plus élevé que le taux du prêt-relais « adossé ».\n\n[/cs_content_seo][/cs_element_layout_column][cs_element_layout_column _id= »32″ ][cs_element_headline _id= »33″ ][cs_content_seo]Taux du prêt relais adossé
    \n\n[/cs_content_seo][cs_element_text _id= »34″ ][cs_content_seo]Le prêt relais adossé, également appelé le prêt relais jumelé, prêt relais couplé ou prêt relais associé.
    À l’inverse du prêt relais sec, le prêt relais adossé est utilisé si le montant du nouveau logement est plus élevé que l’ancien. Il faudra financer le nouvel investissement en complétant le montant récupéré lors de la vente de l’ancien bien par un crédit ou apport supplémentaire.
    Cette opération est généralement moins onéreuse, même si, bien entendu, les organismes bancaires touchent des intérêts sur ces transactions. La personne qui souhaite contracter un emprunt devra ici payer une mensualité proportionnelle à sa capacité d’endettement.\n\n[/cs_content_seo][/cs_element_layout_column][cs_element_layout_column _id= »35″ ][cs_element_headline _id= »36″ ][cs_content_seo]Taux du prêt relais en franchise totale\n\n[/cs_content_seo][cs_element_text _id= »37″ ][cs_content_seo]Le prêt relais en franchise totale, associe les avantages d’un prêt relais avec un crédit classique sur le long terme. Crédit s’étalant sur 24 mois, mais l’emprunteur n’aura pas besoin de s’acquitter des intérêts du crédit durant les 12 premiers mois.
    Afin de compléter le montant du prêt relais, l’organisme de crédit a la possibilité de lui proposer un prêt immobilier classique. De ce fait, les mensualités de remboursement sont susceptibles de se limiter durant les 24 premiers mois aux intérêts de l’emprunt uniquement.

    \n\n[/cs_content_seo][/cs_element_layout_column][/cs_element_layout_row][cs_element_layout_row _id= »38″ ][cs_element_layout_column _id= »39″ ][cs_element_headline _id= »40″ ][cs_content_seo]Avantages et Inconvénients des prêts relais
    \n\n[/cs_content_seo][/cs_element_layout_column][/cs_element_layout_row][cs_element_layout_row _id= »41″ ][cs_element_layout_column _id= »42″ ][cs_element_headline _id= »43″ ][cs_content_seo]Les avantages du prêt relais\n\n[/cs_content_seo][cs_element_text _id= »44″ ][cs_content_seo]Lorsque l’on est déjà propriétaire et que l’on souhaite en acquérir un autre, la case location est souvent inévitable, à moins d’avoir l’opportunité de faire coïncider la vente de son ancien bien avec l’achat d’un autre logement. Pourtant, entre les loyers, les charges, les frais de déménagement et les honoraires d’agence, la location engendre des frais non négligeables. Le prêt relais représente donc une solution avantageuse, permettant d’obtenir rapidement les fonds nécessaires pour acquérir un prochain logement et ainsi ne pas passer à côté d’une opportunité immobilière ou coup de cœur.
    De plus, les taux d’emprunt actuels pratiqués par les banques étant très avantageux, les intérêts à rembourser sont alors faibles puisque les banques proposent les mêmes taux pour les prêts relais que les prêts classiques. Les avantages d’un prêt relais sont donc réels pour les propriétaires ne souhaitant pas avoir recours à la location entre deux achats immobiliers. Ce type d’emprunt représente tout de même certains inconvénients qu’il convient d’étudier avant d’en faire l’usage.\n\n[/cs_content_seo][/cs_element_layout_column][cs_element_layout_column _id= »45″ ][cs_element_headline _id= »46″ ][cs_content_seo]Les inconvénients du prêt relais\n\n[/cs_content_seo][cs_element_text _id= »47″ ][cs_content_seo]Le principal inconvénient du prêt relais réside dans le fait qu’il coûte plus cher qu’un emprunt amortissable classique. En effet, avoir recours à un prêt relais signifie que vous allez devoir payer des garanties, des pénalités de remboursement anticipé ainsi que des intérêts intercalaires, notamment en cas d’achat dans le neuf.
    En ce qui concerne les intérêts intercalaires, ces derniers correspondent aux frais engendrés par le déblocage d’un prêt immobilier en plusieurs fois. C’est notamment le cas lors de l’achat d’un logement neuf, où le déblocage du prêt immobilier se fait suivant les avancées du chantier de votre futur logement. Ainsi, vous ne commencez à rembourser le capital emprunté qu’au moment de votre emménagement. En attendant, vous devrez tout de même vous acquitter d’intérêts intercalaires portant sur la fraction du capital déjà accordé.
    Quoi qu’il en soit, lorsque la banque vous accorde un prêt relais, vous devrez être en mesure de rembourser les intérêts et assurances portant sur ce prêt, en même temps que les mensualités dont vous vous acquittez déjà pour votre premier prêt.
    Il est donc très important de ne pas prendre cette opération à la légère. Vous devez déjà faire réaliser en amont plusieurs estimations de la valeur du bien immobilier que vous souhaitez par la suite vendre. Assurez-vous également que votre bien se situe dans un secteur attractif où il n’aura pas de mal à trouver preneur. Le principal risque lorsque l’on a recours à un prêt relais étant en effet que le bien initial de ne trouve pas preneur.
    En effet, si vous ne parvenez pas à vendre votre logement dans le délai imparti, alors vous pouvez vous retrouver à devoir rembourser deux prêts en même temps : votre prêt classique souscrit lors de l’achat de votre bien actuel, ainsi que les mensualités de votre prêt relais. Les conséquences étant potentiellement désastreuses pour les ménages ne pouvant faire face financièrement.

    Dans les faits, il est désormais rare que cette situation survienne puisque les principaux établissements bancaires sont particulièrement scrupuleux lorsqu’il s’agit d’accorder un prêt relais. En conclusion, si vous portez une attention particulière à l’estimation de votre bien immobilier actuel et sa probabilité de se revendre rapidement, alors avoir recours à un prêt relais est une solution avantageuse dont il serait dommage de se priver.\n\n[/cs_content_seo][/cs_element_layout_column][/cs_element_layout_row][cs_element_layout_row _id= »48″ ][cs_element_layout_column _id= »49″ ][cs_element_headline _id= »50″ ][cs_content_seo]Comment calculer le coût réel d’un prêt relais ?
    \n\n[/cs_content_seo][/cs_element_layout_column][/cs_element_layout_row][cs_element_layout_row _id= »51″ ][cs_element_layout_column _id= »52″ ][cs_element_text _id= »53″ ][cs_content_seo]Durant la durée du prêt, les banques tiennent compte du TAEG. Cela inclut les intérêts ainsi que les différents frais. Il est possible d’évoquer les frais de dossier et d’intermédiation. La banque inclut également l’assurance.

    Le calcul du coût réel d’un prêt relais immobilier ne prend pas en compte l’amortissement du capital. En termes de paiement, il existe encore deux options à connaître. D’une part, il est possible de s’acquitter mensuellement de la charge (différé partiel). Et d’autre part, la banque peut autoriser le paiement différé total dans le cadre d’un crédit. Ici, le montant total sera seulement payé à la fin du crédit. Avant de signer l’offre bancaire, il est donc préférable d’opérer une simulation. Pour ce faire, demandez gratuitement une simulation par votre courtier.

    Pour comprendre le calcul du prêt relais immobilier, prenons un exemple précis. Un emprunteur a reçu 200 000 € d’emprunt. Le taux d’intérêt est de 2,88 % sans l’assurance. Il a réussi à vendre sa maison après 18 mois. En payant mensuellement, il devra s’acquitter de 480 €. Le montant sera ensuite multiplié par 18. Après 18 mois, il donnera 8640 € à son créancier.

    Dans le cas d’un paiement différé, le particulier ne paye pas d’intérêt pendant les 12 mois. De ce fait, nous avons : 480 € * 12 = 5760 €. Ce dernier est additionné avec les 200 000 € pour obtenir 205 760 €. Il y a alors 205 760 € * 2,88 = 592 588 €. Puis, on divise la somme par 2, qui correspond aux 6 derniers mois restants. Il est donc utile de payer 5760 € + 2962 € = 8722 €. Le mode différé paraît alors plus est légèrement plus cher, mais permet de limiter l’endettement le temps de la revente.

    L’évaluation précédente n’a pas considéré les assurances. Pourtant, il s’agira d’un élément financier indispensable qui garantit la sécurité de la banque. L’assureur substitue à l’emprunteur dans le cas d’un impayé lié à un arrêt de travail ou un décès.

    \n\n[/cs_content_seo][/cs_element_layout_column][/cs_element_layout_row][cs_element_layout_row _id= »54″ ][cs_element_layout_column _id= »55″ ][cs_element_headline _id= »56″ ][cs_content_seo]Les dernières clés du crédit relais
    \n\n[/cs_content_seo][/cs_element_layout_column][/cs_element_layout_row][cs_element_layout_row _id= »57″ ][cs_element_layout_column _id= »58″ ][cs_element_text _id= »59″ ][cs_content_seo]Vous avez l’intention d’acheter un bien immobilier et de le payer partiellement par la vente d’un logement que vous possédez déjà ? Dans ce cas, il est possible de demander un crédit relais qui viendra compléter le prêt bancaire.
    Le crédit relais est un prêt immobilier accordé à un client qui souhaite acheter un nouveau bien avant d’avoir vendu le bien actuel, d’où l’expression de « relais ».
    Le montant du crédit relais :
    Son montant tient compte de la situation du bien à revendre et du projet d’achat. Il pourra représenter, en général, entre 50% et 80% de la valeur du bien (net vendeur) à revendre :
    – Si vous avez déjà un compromis signé par un acheteur, normalement, la vente se réalise aux conditions prévues (montant et date). L’avance peut représenter jusqu’à 80% de cette valeur.
    – Si vous avez déposé un mandat de vente dans une agence immobilière, l’avance sera limitée à 60 voire 70% maximum de la valeur nette vendeur
    De combien de temps dispose-t-on pour vendre ?
    Généralement, vous avez un à deux ans pour vendre votre bien : cette durée est prévue dans le contrat de crédit relais. À la réalisation de la vente, le montant du crédit relais est remboursé, sans pénalité, à réception des fonds du notaire.
    Lorsque vous vendez finalement votre bien, vous devez rembourser totalement votre crédit-relais. Si vous le souhaitez, vous pouvez rembourser par anticipation une partie de votre crédit classique finançant le nouveau bien avec le résiduel de la vente.
    Quand paye-t-on les intérêts ?
    Au moment de la demande de crédit relais, selon la banque, vous aurez à :
    – Soit payer les intérêts chaque mois ; le montant à rembourser, à la vente du bien, sera alors limité au montant de l’avance faite par le crédit relais
    – Soit différer les intérêts et les régler avec le capital au moment de la revente, en même temps que le montant emprunté.
    Dans tous les cas, si vous avez un projet d’achat avant de revendre qui vous traverse l’esprit, ou une opportunité qui se présente, la première étape sera de consulter un professionnel du financement. Ce dernier reviendra sur les calculs afin de s’assurer que le montage est envisageable et adapté à votre situation.
    par la suite, une optimisation de l’opération pourra intervenir grâce à son accompagnement.\n\n[/cs_content_seo][/cs_element_layout_column][/cs_element_layout_row][/cs_element_section][/cs_content]

  • Les réglementations des crédits immobiliers en 2022

    Les réglementations des crédits immobiliers en 2022

    [cs_content][cs_element_section _id= »1″ ][cs_element_layout_row _id= »2″ ][cs_element_layout_column _id= »3″ ][cs_element_text _id= »4″ ][cs_content_seo]Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) a décidé d’encadrer davantage l’obtention d’un prêt immobilier en établissant de nouvelles règles. Cette tendance, déjà largement entamée en 2020, est confirmée par le HCSF le 29 septembre. Ces nouvelles réglementations des crédits immobiliers s’appliqueront dès le 1er janvier 2022. Découvrez les nouvelles conditions auxquelles devront se conformer les banques et les futurs acquéreurs.\n\n[/cs_content_seo][/cs_element_layout_column][cs_element_layout_column _id= »5″ ][cs_element_image _id= »6″ ][/cs_element_layout_column][/cs_element_layout_row][cs_element_layout_row _id= »7″ ][cs_element_layout_column _id= »8″ ][cs_element_headline _id= »9″ ][cs_content_seo]Pourquoi de nouvelles réglementations des crédits immobiliers ?\n\n[/cs_content_seo][/cs_element_layout_column][/cs_element_layout_row][cs_element_layout_row _id= »10″ ][cs_element_layout_column _id= »11″ ][cs_element_text _id= »12″ ][cs_content_seo]Dans la décision du 29 septembre 2021, le HCSF détaille en introduction les raisons qui ont amené le Conseil à établir de nouvelles réglementations pour les crédits immobiliers. Parmi les raisons invoquées, il est question notamment du taux d’endettement des ménages. Le HCSF considère « que le niveau d’endettement atteint conjugué à la dégradation tendancielle des conditions d’octroi observée depuis 2015 est de nature à fragiliser les ménages. » En vertu de l’article L. 631-2-1 du code monétaire et financier, le Haut Conseil de Stabilité Financière peut fixer des conditions d’octroi de crédit immobilier « en vue de prévenir un endettement excessif des agents économiques ». Les chiffres parlent en effet d’eux même dans le rapport de décision officiel N°D-HCSF-2021-7. Il y est affirmé que « l’endettement des ménages est passé de 53,4 % du revenu disponible brut à 100,9 % entre le 1er trimestre 2001 et le 1er trimestre 2021 ». Les faibles taux d’intérêt ont également incité les foyers à recourir davantage aux emprunts bancaires. Par conséquent, le HCSF souhaite mieux maîtriser le taux d’endettement des ménages en imposant de nouvelles règles d’octroi en 2022. Cette nouvelle réglementation est présentée comme une volonté de protection des foyers et non de restriction du crédit immobilier.\n\n[/cs_content_seo][/cs_element_layout_column][/cs_element_layout_row][cs_element_layout_row _id= »13″ ][cs_element_layout_column _id= »14″ ][cs_element_headline _id= »15″ ][cs_content_seo]Une durée d’endettement maximale de 25 ans
    \n\n[/cs_content_seo][/cs_element_layout_column][/cs_element_layout_row][cs_element_layout_row _id= »16″ ][cs_element_layout_column _id= »17″ ][cs_element_text _id= »18″ ][cs_content_seo]Comme indiqué dans l’article 1er du rapport de décision, la durée d’endettement maximale est réduite à 25 ans. Aujourd’hui sa durée peut aller jusqu’à 30 ans, voire même au-delà. Cela ne sera plus le cas à partir du 1er janvier 2022. Cette durée maximale de remboursement du crédit immobilier peut être allongée jusqu’à 27 ans dans certains cas. Le HCSF précise qu’il s’agit de prêts « dans les cas suivants induisant une entrée en jouissance du bien décalée par rapport à l’octroi du crédit » :
    – les crédits immobiliers liés à une vente en l’état future d’achèvement (construction d’une maison individuelle par exemple) ;
    – les crédits immobiliers liés à l’achat de biens anciens donnant lieu à un programme de travaux dont le montant représente au moins 25% du coût total de l’opération.
    Vous pouvez ainsi réaliser des travaux de rénovation énergétique, des travaux de modernisation et d’agrandissement avec de nouvelles surfaces habitables pour rentrer dans les conditions d’allongement de la durée d’endettement.\n\n[/cs_content_seo][/cs_element_layout_column][/cs_element_layout_row][cs_element_layout_row _id= »19″ ][cs_element_layout_column _id= »20″ ][cs_element_headline _id= »21″ ][cs_content_seo]Un taux d’endettement limité à 35 % des revenus du ménage
    \n\n[/cs_content_seo][/cs_element_layout_column][/cs_element_layout_row][cs_element_layout_row _id= »22″ ][cs_element_layout_column _id= »23″ ][cs_element_text _id= »24″ ][cs_content_seo]Aujourd’hui fixé à 33 %, le plafond d’endettement des ménages sera limité à 35 % des revenus à partir de 2022. Ce pourcentage prendra en compte le coût de l’assurance-emprunteur, ce qui n’est pas le cas actuellement. Le montant de l’assurance prêt se calcule en fonction du taux défini par la banque ou l’assurance et le capital emprunté. Il correspond en moyenne à 0,25% du capital emprunté, mais les contrats les plus coûteux peuvent atteindre 0,65 %. Pour un emprunt bancaire de 150 000 € sur 10 ans, le coût de l’assurance emprunteur s’élève ainsi à 37,50 € / mois avec un taux de 0,3 % par exemple. Le taux proposé par les banques varie en fonction des garanties du contrat, de l’âge, de l’état de santé et de la profession de l’emprunteur. Cette nouvelle condition incite à comparer davantage le taux d’assurance prêt entre les différents organismes bancaires. En effet, plus le taux d’assurance est bas, plus vous avez de chances de respecter ce plafond de 35 % des revenus du ménage et de baisser vos mensualités. Cette réglementation vise à lutter tout particulièrement contre le surendettement des ménages, notamment les plus modestes. Le HCSF souhaite en effet limiter les taux d’efforts individuels tout en renforçant le système de financement de l’habitat.\n\n[/cs_content_seo][/cs_element_layout_column][/cs_element_layout_row][cs_element_layout_row _id= »25″ ][cs_element_layout_column _id= »26″ ][cs_element_headline _id= »27″ ][cs_content_seo]Les possibilités de déroger à ces nouvelles règles
    \n\n[/cs_content_seo][/cs_element_layout_column][/cs_element_layout_row][cs_element_layout_row _id= »28″ ][cs_element_layout_column _id= »29″ ][cs_element_text _id= »30″ ][cs_content_seo]Dans certains cas bien précis, les banques et organismes de crédit pourront déroger à ces 2 nouvelles conditions, mais uniquement pour 20 % des prêts octroyés dans chaque trimestre civil. Cette dérogation s’adresse aux emprunteurs souhaitant acheter une résidence principale et aux primo-accédants. Cette marge de flexibilité, détaillée dans l’article 2 du rapport de décision du HCSF, doit s’appliquer comme suit : « au moins 80 % de la flexibilité maximale sera réservée aux acquéreurs de leur résidence principale aux au moins 30 % de la flexibilité maximale réservée aux primo-accédants. Les 20% restants, soit 4% de la production trimestrielle sont libres d’utilisation. » Les banques doivent ainsi respecter des quotas stricts dans l’octroi de crédits immobiliers. L’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) est chargée de vérifier le respect de ces nouvelles conditions d’obtention à partir du 1er janvier 2022. Chaque établissement bancaire et de crédit devra établir des comptes-rendus mensuels listant les prêts délivrés. Des blâmes ainsi que des sanctions pourront être infligés aux établissements financiers en cas de prêts non conformes. Actuellement, seuls 20,9 % des prêts ne respectent pas les nouvelles conditions qui s’appliqueront en 2022. Il sera donc plutôt aisé pour les banques de se conformer aux 20 % de dérogations possibles. Cette nouvelle réglementation concerne « tous les contrats de crédits, mentionnés à l’article L. 313-1 du code de la consommation, consentis à des agents économiques situés sur le territoire français. »\n\n[/cs_content_seo][/cs_element_layout_column][/cs_element_layout_row][cs_element_layout_row _id= »31″ ][cs_element_layout_column _id= »32″ ][cs_element_text _id= »33″ ][cs_content_seo]Pour éviter toute déconvenue, le meilleur conseil est de consulter un professionnel du crédit mandataire iobsp, en amont du projet pour vérifier que celui-ci rentre bien dans les critères d’octroi.
    \n\n[/cs_content_seo][cs_element_text _id= »34 » ][cs_content_seo]Sources :
    https://www.lavoixdunord.fr/1076533/article/2021-09-28/credit-immobilier-ce-qui-va-changer-au-1er-janvier
    https://www.lci.fr/conso/video-credit-immobilier-de-nouvelles-contraintes-a-partir-du-1er-janvier-2022-2196362.html
    https://www.economie.gouv.fr/hcsf
    https://www.economie.gouv.fr/files/files/directions_services/hcsf/D-HCSF-2021-7%20sign%C3%A9e.pdf
    \n\n[/cs_content_seo][/cs_element_layout_column][/cs_element_layout_row][/cs_element_section][/cs_content]

  • Investissement locatif autofinancé

    Investissement locatif autofinancé

    [cs_content][cs_element_section _id= »1″ ][cs_element_layout_row _id= »2″ ][cs_element_layout_column _id= »3″ ][cs_element_text _id= »4″ ][cs_content_seo]L’investissement immobilier commence généralement par l’achat de sa résidence principale. Il est possible que vous ayez eu des inquiétudes et des doutes lors de votre premier achat, c’est normal, c’est généralement un des plus gros projets financier que l’on effectue. Lorsque votre premier achat immobilier est fait et qu’il s’est bien passé, vous voilà rassuré et vous vous dites qu’il pourrait être intéressant de penser à votre prochain investissement immobilier. L’objectif suivant sera donc de trouver un bien que vous pourrez mettre en location afin d’obtenir un rendement mensuel et de développer votre patrimoine immobilier. Lors d’un investissement locatif autofinancé, votre objectif sera que ce bien ne vous coûte pas plus que ce qu’il vous rapporte, mais pour y arriver, il y a beaucoup de points importants à prendre en compte.\n\n[/cs_content_seo][/cs_element_layout_column][cs_element_layout_column _id= »5″ ][cs_element_image _id= »6″ ][/cs_element_layout_column][/cs_element_layout_row][cs_element_layout_row _id= »7″ ][cs_element_layout_column _id= »8″ ][cs_element_headline _id= »9″ ][cs_content_seo]Quel bien immobilier pour un investissement locatif autofinancé ?\n\n[/cs_content_seo][/cs_element_layout_column][/cs_element_layout_row][cs_element_layout_row _id= »10″ ][cs_element_layout_column _id= »11″ ][cs_element_text _id= »12″ ][cs_content_seo]C’est le premier point et certainement le plus important concernant votre investissement autofinancé. En effet, si vous souhaitez que votre bien vous rapporte, il va falloir étudier différents critères qui vous permettront de connaître le potentiel de rendement. L’emplacement, la valeur locative, le fait qu’il soit déjà en location ou non lors de votre achat, les travaux à réaliser (à l’intérieur du logement ou de la copropriété), les charges, le montant de la taxe foncière sont des éléments clef, ils vous permettront d’estimer les coûts et les revenus futurs. De ce fait, vous aurez une idée des bénéfices potentiellement réalisables. Idéalement, vous viserez des biens avec un loyer supérieur au crédit, et dans certains cas, il même possible de faire de l’autofinancement immobilier sans apport. \n\n[/cs_content_seo][/cs_element_layout_column][/cs_element_layout_row][cs_element_layout_row _id= »13″ ][cs_element_layout_column _id= »14″ ][cs_element_headline _id= »15″ ][cs_content_seo]Le crédit immobilier
    \n\n[/cs_content_seo][/cs_element_layout_column][/cs_element_layout_row][cs_element_layout_row _id= »16″ ][cs_element_layout_column _id= »17″ ][cs_element_text _id= »18″ ][cs_content_seo]Second point important, le crédit immobilier. Il comprendra le coût d’achat de votre bien immobilier, les frais de notaire, les frais de dossier de la banque et de l’organisme de garantie et si vous avez des travaux à réaliser, vous pourrez également les inclure dans votre projet de financement. Le crédit immobilier sera déterminant dans votre projet d’auto-financement. En effet, le crédit est un excellent effet de levier dans le cadre d’un investissement locatif. Bien que les banques demandent de l’apport dans le cadre d’un premier investissement (une résidence principale par exemple), elles sont plus ouvertes au fait qu’il n’y en ait pas lors d’un projet de rentabilité locative. Cependant, afin de concrétiser votre projet d’autofinancement, vous serez peut-être obligé d’utiliser votre épargne, explication : Si votre banque vous fait des simulations de crédit et que vous vous rendez compte que les mensualités sont plus élevées que vos futurs revenus locatifs, dans ce cas, il sera peut-être nécessaire d’effectuer un apport. Avant cette étape, vous aurez bien entendu la possibilité de moduler votre prêt sur la durée (5, 10, 15, 20 ans). Pour information, les banques ne vont généralement pas au delà de 20 ans pour un investissement locatif. Il sera toujours préférable de jouer sur la durée plutôt que de vous démunir de votre épargne. Autre point important, il faudra négocier le taux, vos frais de dossier, assurance emprunteur et frais de garantie afin de diminuer au plus le coût de votre crédit.\n\n[/cs_content_seo][/cs_element_layout_column][/cs_element_layout_row][cs_element_layout_row _id= »19″ ][cs_element_layout_column _id= »20″ ][cs_element_headline _id= »21″ ][cs_content_seo]La gestion de votre bien autofinancé\n\n[/cs_content_seo][/cs_element_layout_column][/cs_element_layout_row][cs_element_layout_row _id= »22″ ][cs_element_layout_column _id= »23″ ][cs_element_text _id= »24″ ][cs_content_seo]Afin de mettre en location un bien immobilier, plusieurs options s’offrent à vous. Vous pouvez vous occuper de la gestion locative seul ou vous pouvez contacter une agence immobilière qui s’occupera des visites, de la mise en place du bail, de l’encaissement des loyers, des retards de paiement, des devis lorsque des travaux sont nécessaires. Bien entendu, une des solutions est gratuite puisque c’est vous qui géré et l’autre est payante. L’agence immobilière vous prendra des frais de gestion, la moyenne est de 10% du montant des loyers. Il faudra également prendre ces frais en compte afin de s’assurer que votre investissement est autofinancé, surtout si vous savez que vous n’aurez pas le temps d’effectuer vous-même la gestion et que vous passerez par une agence.\n\n[/cs_content_seo][/cs_element_layout_column][/cs_element_layout_row][cs_element_layout_row _id= »25″ ][cs_element_layout_column _id= »26″ ][cs_element_headline _id= »27″ ][cs_content_seo]L’assurance loyers impayés et l’assurance PNO
    \n\n[/cs_content_seo][/cs_element_layout_column][/cs_element_layout_row][cs_element_layout_row _id= »28″ ][cs_element_layout_column _id= »29″ ][cs_element_text _id= »30″ ][cs_content_seo]Comme son nom l’indique, l’assurance loyers impayés vous permets d’être indemnisé si votre locataire ne paye plus et dans le cadre d’un projet autofinancé, cette assurance est indispensable si vous souhaitez que l’autofinancement perdure. Attention cependant à vérifier les clauses de votre contrat, car des carences de durée sont généralement appliquées. Il existe également des options qui couvrent la vacance locative, ce sera forcément un coût supplémentaire. L’assurance propriétaire non occupant n’est pas obligatoire (tout comme l’assurance loyers impayés) cependant, elle est également recommandée. Sachez que votre locataire à l’obligation de s’assurer en revanche, vous ne pouvez pas lui imposer le type de garanties comprises dans son contrat. Il est donc plus prudent (surtout si vous faites de la location meublée) de souscrire une assurance PNO afin de couvrir les dégâts causés à votre logement. Rappelez vous que c’est un investissement et qu’il faut l’entretenir et le préserver.\n\n[/cs_content_seo][/cs_element_layout_column][/cs_element_layout_row][cs_element_layout_row _id= »31″ ][cs_element_layout_column _id= »32″ ][cs_element_headline _id= »33″ ][cs_content_seo]La provision pour dépenses imprévues
    \n\n[/cs_content_seo][/cs_element_layout_column][/cs_element_layout_row][cs_element_layout_row _id= »34″ ][cs_element_layout_column _id= »35″ ][cs_element_text _id= »36″ ][cs_content_seo]Prenons un exemple : Vous avez obtenu votre crédit immobilier, vous avez signé chez le notaire et vous percevez enfin votre premier loyer de 700€ mensuel. Votre rendement est parfait puisque votre crédit sur 15 ans vous coûte 500€ par mois. Autofinancement réussi avec 200€ de bénéfices chaques mois. Vous avez la possibilité de dépenser cette somme à titre personnel, mais il est recommandé d’en provisionner la totalité ou au moins une partie dans le but de prévoir de futurs travaux ou dépenses imprévues. Ainsi, vous pourrez faire face aux imprévus et rester dans votre objectif de financement autonome. Un conseil à ce sujet, lorsque vous mettrez en place votre crédit immobilier, n’hésitez pas à demander à votre banque d’ouvrir un compte bancaire qui sera le compte référent de votre ou de vos investissements locatifs, il servira également par la suite pour gérer la provision. Vous pourrez aussi utiliser un compte épargne type livret A ou LDD afin que votre provision vous rapporte des intérêts en fin d’année.
    Pour conclure, l’autofinancement est le stratagème ultime dans le cadre d’un investissement locatif, toutefois, il est nécessaire de prendre certaines précautions et de préparer son projet finement afin d’éviter toutes mauvaises surprises par la suite. Aussi, si vous parvenez à mener à bien votre projet, il est probable que vous ayez envie de renouveler l’opération, excellente idée, mais gardez à l’esprit qu’il faut toujours diversifier ses placements, notamment ceux dans l’immobilier : en changeant de secteur géographique ou de typologie de logement par exemple, le but étant de pérenniser votre rentabilité locative.\n\n[/cs_content_seo][/cs_element_layout_column][/cs_element_layout_row][cs_element_layout_row _id= »37″ ][cs_element_layout_column _id= »38″ ][cs_element_button _id= »39″ ][cs_content_seo]Simulez votre crédit immobilier en 2 minutes \n\nvotre futur projet commence ici !\n\n[/cs_content_seo][/cs_element_layout_column][/cs_element_layout_row][/cs_element_section][/cs_content]

  • Où investir autour de Lyon en 2021 ?

    Où investir autour de Lyon en 2021 ?

    [cs_content][cs_element_section _id= »1″ ][cs_element_layout_row _id= »2″ ][cs_element_layout_column _id= »3″ ][cs_element_text _id= »4″ ][cs_content_seo]Bénéficiant d’une situation géographique privilégiée entre montagne et mer, Lyon est l’une des grandes villes de la France. Elle peut se targuer d’être l’une des régions les plus dynamiques sur les plans économique, culturel, gastronomique, architectural et de la communication. La qualité de vie dans la capitale des gaules est très appréciée, surtout dans certaines zones en particulier. Cela motive de plus en plus de personnes et d’entreprises à y investir. Quels sont les quartiers où il est intéressant d’investir à Lyon ?\n\n[/cs_content_seo][/cs_element_layout_column][cs_element_layout_column _id= »5″ ][cs_element_image _id= »6″ ][/cs_element_layout_column][/cs_element_layout_row][cs_element_layout_row _id= »7″ ][cs_element_layout_column _id= »8″ ][cs_element_headline _id= »9″ ][cs_content_seo]Croix-Rousse\n\n[/cs_content_seo][/cs_element_layout_column][/cs_element_layout_row][cs_element_layout_row _id= »10″ ][cs_element_layout_column _id= »11″ ][cs_element_text _id= »12″ ][cs_content_seo]Croix-Rousse est certainement l’un des quartiers plus anciens de Lyon. Autrefois privilégié par les travailleurs ayant migré de l’autre côté de la rive gauche, le quartier conserve des prix relativement élevés dans le domaine de l’immobilier. Le mètre carré vaut généralement entre 3400 et 6000 €. Cela ne rebute pas pour autant les investisseurs, car Croix-Rousse offre plusieurs avantages. Par exemple, les porteurs de projets immobiliers peuvent développer leur patrimoine grâce à des taux de crédit relativement bas. Toutefois, malgré ces taux, simulez votre crédit immobilier avant d’acheter un bien.
    Par ailleurs, le quartier est connu pour ses nombreuses et régulières animations ainsi que pour son sublime panorama à flanc de colline. Plusieurs projets urbains sont prévus à Croix-Rousse et il serait très profitable pour n’importe quel entrepreneur ou particulier d’investir à Lyon. Certains travaux ont déjà débuté tandis que d’autres sont encore à l’étape de projet. Dans tous les cas, ils visent tous à renforcer le charme de la ville et surtout à faciliter l’investissement immobilier locatif à Lyon. L’un des projets les plus prestigieux est la construction sous la colline d’un tout nouveau tunnel et d’un pont sur la très célèbre Saône.\n\n[/cs_content_seo][/cs_element_layout_column][/cs_element_layout_row][cs_element_layout_row _id= »13″ ][cs_element_layout_column _id= »14″ ][cs_element_headline _id= »15″ ][cs_content_seo]La Rive Gauche\n\n[/cs_content_seo][/cs_element_layout_column][/cs_element_layout_row][cs_element_layout_row _id= »16″ ][cs_element_layout_column _id= »17″ ][cs_element_text _id= »18″ ][cs_content_seo]La Rive Gauche est, à proprement parler, un quartier situé à l’Est de la Saône. Il s’agit d’une zone très belle qui peut être fière de son patrimoine. C’est éventuellement le meilleur quartier de Lyon pour vivre. Son magnifique paysage est l’un des principaux arguments qui peuvent convaincre les investisseurs de s’installer à la Rive Gauche. Le paysage est fait en effet à une juxtaposition d’édifices urbains anciens.
    L’immobilier est en forte expansion dans cette partie de la capitale des Gaules. Le marché est plutôt stable depuis quelques années et le restera sans doute pendant une bonne période encore. La Rive Gauche est un quartier relativement calme et les prix au mètre carré divergent très peu selon qu’il s’agisse d’une maison ou d’un appartement. En moyenne, il faut compter entre 2100 et 2400 euros le m² pour l’achat d’une maison et entre 1800 et 3000 euros le m² pour l’appartement. C’est donc une véritable opportunité pour les personnes qui souhaitent investir à Lyon. Par ailleurs, la Rive gauche dispose également de quelques atouts touristiques intéressants.\n\n[/cs_content_seo][/cs_element_layout_column][/cs_element_layout_row][cs_element_layout_row _id= »19″ ][cs_element_layout_column _id= »20″ ][cs_element_headline _id= »21″ ][cs_content_seo]La Confluence\n\n[/cs_content_seo][/cs_element_layout_column][/cs_element_layout_row][cs_element_layout_row _id= »22″ ][cs_element_layout_column _id= »23″ ][cs_element_text _id= »24″ ][cs_content_seo]La Confluence est un tout nouveau quartier à Lyon. Il s’agit plus précisément du nouveau secteur sud du deuxième arrondissement de la ville. C’est une très belle agglomération, mais aussi une zone très huppée. Pour les investisseurs fortunés, c’est certainement le meilleur quartier de Lyon. Il s’agit en effet d’un lieu résidentiel plutôt à l’image de la grande bourgeoisie lyonnaise. La zone est à tort ou à raison considérée comme le quartier le plus chic de la métropole.
    En termes d’investissement immobilier, la demande est très forte à la Confluence. Cela fait qu’il y a très peu de biens à vendre. La forte demande a également une influence non négligeable sur les prix. Ceux-ci ne sont pas des plus abordables, sans doute les plus élevés de toute la ville. Toutefois, le retour sur investissement peut être très intéressant, car Confluence dispose de tous les atouts d’une grande métropole. C’est l’un des quartiers de Lyon les plus calmes et dynamiques sur le plan économique.\n\n[/cs_content_seo][/cs_element_layout_column][/cs_element_layout_row][cs_element_layout_row _id= »25″ ][cs_element_layout_column _id= »26″ ][cs_element_headline _id= »27″ ][cs_content_seo]Le secteur Gerland\n\n[/cs_content_seo][/cs_element_layout_column][/cs_element_layout_row][cs_element_layout_row _id= »28″ ][cs_element_layout_column _id= »29″ ][cs_element_text _id= »30″ ][cs_content_seo]Voilà l’un des secteurs à très fort potentiel à Lyon. Il est, selon des analystes, un quartier d’avenir. De nombreuses résidences modernes s’y trouvent et certaines bâtisses adoptent des styles originaux. Le paysage urbain, les constructions ainsi que les animations en font un quartier authentique. C’est ce qui attire les entreprises qui voient dans ce secteur, un lieu où leurs affaires pourront prospérer à court ou moyen terme. En effet, le secteur Gerland est très attractif. Il possède plusieurs universités et un pôle de recherche en sciences de la vie. Il est également à proximité du mythique stade lyonnais auquel il est relié par des lignes de métro et de tram.
    Les autorités communales ont tout mis en œuvre pour rendre le quartier pratique et accessible à tout le monde. En ce qui concerne l’immobilier, les prix sont très accessibles et plus abordables que ceux qui sont pratiqués dans le Nord de Lyon. Dans le secteur Gerland, le mètre carré de l’immobilier ancien se vend généralement entre 2500 et 3000 euros. Par ailleurs, comme pour l’achat, la demande locative y est aussi très tendue. Les nombreux projets de construction et la proximité avec les berges en seraient la cause. Ils sont également l’une des raisons pour lesquelles investir dans le secteur Gerland pourrait être très rentable.\n\n[/cs_content_seo][/cs_element_layout_column][/cs_element_layout_row][cs_element_layout_row _id= »31″ ][cs_element_layout_column _id= »32″ ][cs_element_headline _id= »33″ ][cs_content_seo]Rillieux-la-Pape\n\n[/cs_content_seo][/cs_element_layout_column][/cs_element_layout_row][cs_element_layout_row _id= »34″ ][cs_element_layout_column _id= »35″ ][cs_element_text _id= »36″ ][cs_content_seo]Rillieux-la-Pape est un petit quartier situé au pied du Parc Brosset. Il est installé dans un environnement où il fait bon vivre. Rillieux-la-Pape est un ancien hameau du Grand Lyon. Plusieurs commerces de proximité, un grand espace culturel et une polyclinique sont quelques atouts du quartier. La zone est très recherchée par les investisseurs qui souhaitent se lancer dans les résidences médicalisées ou encore celles pour les retraites. Plusieurs maisons de repos se situent d’ailleurs dans cette partie de Lyon.
    Alternant entre calme et activités récréatives, Rillieux-la-Pape apparaît comme un excellent secteur pour investir dans l’immobilier. Malgré la forte demande, le prix du mètre carré reste très accessible. Il varie en général entre 2000 € et 4000 € pour l’appartement et 3000 € et 4500 € pour la maison.\n\n[/cs_content_seo][/cs_element_layout_column][/cs_element_layout_row][cs_element_layout_row _id= »37″ ][cs_element_layout_column _id= »38″ ][cs_element_headline _id= »39″ ][cs_content_seo]Villeurbanne\n\n[/cs_content_seo][/cs_element_layout_column][/cs_element_layout_row][cs_element_layout_row _id= »40″ ][cs_element_layout_column _id= »41″ ][cs_element_text _id= »42″ ][cs_content_seo]La commune de Villeurbanne n’est pas vraiment un quartier de Lyon. Il s’agit plutôt d’une commune limitrophe de la ville. Elle dispose d’une population globalement jeune et d’une démographie en pleine expansion. Villeurbanne est considérée comme l’une des villes les plus stables sur le plan économique. Avec plus de 9000 établissements actifs dans le secteur tertiaire et plus de 1400 dans la construction, le climat des affaires dans la commune semble être excellent. De plus, la proximité avec la capitale des gaules en fait un endroit à prendre en considération si vous envisagez d’investir à Lyon.
    Villeurbanne dispose d’un grand campus qui regroupe cinq universités de renom et plus de 30 000 étudiants. Dans cet environnement, l’investissement immobilier devient très tentant. En la matière, le prix du mètre carré d’un appartement est en moyenne de 3700 € alors que celui de la maison est de 5000 €.\n\n[/cs_content_seo][cs_element_button _id= »43″ ][cs_content_seo]Simulez votre crédit immobilier en 2 minutes \n\nvotre futur projet commence ici !\n\n[/cs_content_seo][/cs_element_layout_column][/cs_element_layout_row][/cs_element_section][/cs_content]

  • Les meilleurs investissements immobiliers

    Les meilleurs investissements immobiliers

    [cs_content][cs_element_section _id= »1″ ][cs_element_layout_row _id= »2″ ][cs_element_layout_column _id= »3″ ][cs_element_text _id= »4″ ][cs_content_seo]Il existe sur le marché de l’immobilier en France différents types d’investissement en fonction du projet de chacun, des objectifs visés et du niveau de connaissance requis dans le milieu. Afin d’en savoir plus, zoom sur les meilleurs investissements immobiliers pour mieux apprécier, la rentabilité et le rendement possible, ainsi que les avantages et inconvénients.
    \n\n[/cs_content_seo][/cs_element_layout_column][cs_element_layout_column _id= »5″ ][cs_element_image _id= »6″ ][/cs_element_layout_column][/cs_element_layout_row][cs_element_layout_row _id= »7″ ][cs_element_layout_column _id= »8″ ][cs_element_headline _id= »9″ ][cs_content_seo]L’investissement locatif traditionnel
    \n\n[/cs_content_seo][/cs_element_layout_column][/cs_element_layout_row][cs_element_layout_row _id= »10″ ][cs_element_layout_column _id= »11″ ][cs_element_text _id= »12″ ][cs_content_seo]L’achat d’un appartement ou d’une maison dans le but de percevoir des loyers fait partie des investissements immobiliers les plus prisés des Français. Quelle que soit la taille du logement, de la superficie du terrain (si applicable) ou de l’ancienneté du bien, l’acquisition pour en faire un investissement locatif reste une valeur sûre même s’il n’est pas sans risque.

    Parmi les avantages pour l’acquéreur, la possibilité de fixer librement ses loyers et d’acheter n’importe où en France, sans contrainte. Mais ce type d’investissement présente également quelques désavantages, et pas des moindres : pas d’avantage fiscal (diminution d’impôts) et la nécessité de remettre aux normes le logement avant la location (ce qui peut être très coûteux pour des logements très anciens). Le rendement est de l’ordre de 3 à 6%, parfois moins dans des villes comme Paris ou le prix au m² est très cher.\n\n[/cs_content_seo][/cs_element_layout_column][/cs_element_layout_row][cs_element_layout_row _id= »13″ ][cs_element_layout_column _id= »14″ ][cs_element_headline _id= »15″ ][cs_content_seo]L’investissement locatif dans le cadre de la loi Pinel
    \n\n[/cs_content_seo][/cs_element_layout_column][/cs_element_layout_row][cs_element_layout_row _id= »16″ ][cs_element_layout_column _id= »17″ ][cs_element_text _id= »18″ ][cs_content_seo]Très en vogue chez les investisseurs, l’investissement locatif Pinel permet de réduire de manière substantielle ses impôts sur le revenu en achetant dans le neuf pour louer le bien à un niveau modéré. Beaucoup disent que ce type de placement serait parmi les meilleurs investissements immobiliers mais la rentabilité et le rendement ne sont pas toujours aussi performants en fonction de l’emplacement du bien.
    Parmi les avantages, il y a la défiscalisation et l’assurance d’obtenir un logement aux normes prêts à la location (ces biens sont inclus dans des programmes immobiliers neufs dans certaines villes de France). Parmi les inconvénients, le loyer reste plafonné et il y a un engagement du propriétaire à maintenir ce loyer plafonné (3, 6 ou 9 ans). Ce type de programme n’existe pas partout et n’est vraiment avantageux que pour les personnes qui payent beaucoup d’impôts et qui souhaitent ainsi réduire la pression fiscale.\n\n[/cs_content_seo][/cs_element_layout_column][/cs_element_layout_row][cs_element_layout_row _id= »19″ ][cs_element_layout_column _id= »20″ ][cs_element_headline _id= »21″ ][cs_content_seo]L’investissement dans les SCPI de rendement
    \n\n[/cs_content_seo][/cs_element_layout_column][/cs_element_layout_row][cs_element_layout_row _id= »22″ ][cs_element_layout_column _id= »23″ ][cs_element_text _id= »24″ ][cs_content_seo]Le type d’investissement attire toutes les classes sociales par ses rendements intéressants et le fait de pouvoir transmettre plus facilement un capital. Il existe des SCPI de rendement familiales qui donne à la famille et à ses descendants des revenus complémentaires avec des parts qui pourront être rachetées le cas échéant.
    Cependant, les investissements immobiliers dans des SCPI de rendement nécessitent une connaissance non négligeable dans les mécanismes de cette classe d’actifs. Cet investissement n’est pas sans risque et un manque de connaissance peut amener à des situations financières délicates pour l’investisseur.
    Parmi les principaux avantages de ce type de placement, il y a bien évidemment le rendement (supérieur à 5% la plupart du temps) et la facilité de transmettre son patrimoine. Parmi les inconvénients il y a les frais de souscription (oscillant entre 8 et 10%) et la fiscalité (les investisseurs qui sont dans une tranche imposable 30% ou plus voit proportionnellement fondre le rendement initial, sans oublier les prélèvements sociaux).\n\n[/cs_content_seo][/cs_element_layout_column][/cs_element_layout_row][cs_element_layout_row _id= »25″ ][cs_element_layout_column _id= »26″ ][cs_element_headline _id= »27″ ][cs_content_seo]L’investissement dans un bien en démembrement de propriété
    \n\n[/cs_content_seo][/cs_element_layout_column][/cs_element_layout_row][cs_element_layout_row _id= »28″ ][cs_element_layout_column _id= »29″ ][cs_element_text _id= »30″ ][cs_content_seo]Un bien en démembrement de propriété est une opération qui revient à séparer un bien en pleine propriété en deux parties distinctes : l’usufruit et la nue-propriété. Temporaire (généralement entre 10 et 20 ans), ce type d’investissement permet de donner pleinement la propriété du bien à l’investisseur quand l’usufruit prend fin.
    Ce type d’investissement a plusieurs avantages, comme la possibilité d’acquérir un bien largement en dessous de sa valeur (économie de l’ordre de 40%). De plus, le nu-propriétaire ne paye pas de charges qui doivent être acquittées par l’usufruitier. Autre avantage : la possibilité de transmettre un bien à ses descendants en limitant les frais de succession. Parmi les avantages, il y a l’absence de liquidité pendant toute la durée de l’usufruit.\n\n[/cs_content_seo][/cs_element_layout_column][/cs_element_layout_row][cs_element_layout_row _id= »31″ ][cs_element_layout_column _id= »32″ ][cs_element_headline _id= »33″ ][cs_content_seo]L’investissement dans l’ancien avec comme finalité la location meublée\n\n[/cs_content_seo][/cs_element_layout_column][/cs_element_layout_row][cs_element_layout_row _id= »34″ ][cs_element_layout_column _id= »35″ ][cs_element_text _id= »36″ ][cs_content_seo]C’est un investissement prisé pour les locations de courte durée notamment pour les étudiants ou dans les endroits à proximité des zones touristiques. Que ce soit dans l’ancien ou dans le neuf, la location meublée fait partie des investissements immobiliers des Français quelle que soit la taille du logement en question.
    Parmi les avantages, un rendement plutôt intéressant et une belle rentabilité. Parmi les inconvénients, le durcissement législatif qui impose aux propriétaires de respecter un minimum en termes d’équipements. Le propriétaire doit également souscrire à une assurance spécifique et les locataires indélicats peuvent ruiner tout espoir d’un placement durable avec nécessité de changement de matériels ou investissements lourds.\n\n[/cs_content_seo][/cs_element_layout_column][/cs_element_layout_row][cs_element_layout_row _id= »37″ ][cs_element_layout_column _id= »38″ ][cs_element_headline _id= »39″ ][cs_content_seo]L’investissement dans le viager
    \n\n[/cs_content_seo][/cs_element_layout_column][/cs_element_layout_row][cs_element_layout_row _id= »40″ ][cs_element_layout_column _id= »41″ ][cs_element_text _id= »42″ ][cs_content_seo]Peu courant en France, le viager peut sans aucun doute être classé parmi les meilleurs investissements immobiliers. Le viager consiste pour un acheteur et un vendeur se s’accorder sur le prix du bien (bien souvent, la valeur vénale de laquelle est déduite la valeur du droit d’usage et d’habitation qui est calculé en fonction de l’âge du crédirentier et de son espérance de vie).
    Une fois ce prix négocié, l’investisseur verse un bouquet (une sorte d’acompte ou premier versement qui correspond généralement à 60% de la valeur vénale du bien) puis, chaque mois, une rente à l’occupant jusqu’à ce que ce dernier trépasse. Plus le rentier arrive à un âge avancé, plus la décote (différence entre la valeur réelle et l’investissement consenti) décroît. Une fois le rentier décédé, le bien revient de plein droit à l’investisseur.
    Parmi les avantages, un rendement et une rentabilité très attractifs notamment si le rentier décède avant l’âge moyen observé. Parmi les inconvénients, l’absence de liquidité et le risque que le rentier vive plus longtemps que prévu.\n\n[/cs_content_seo][/cs_element_layout_column][/cs_element_layout_row][cs_element_layout_row _id= »43″ ][cs_element_layout_column _id= »44″ ][cs_element_headline _id= »45″ ][cs_content_seo]L’investissement dans un programme immobilier neuf via financement participatif\n\n[/cs_content_seo][/cs_element_layout_column][/cs_element_layout_row][cs_element_layout_row _id= »46″ ][cs_element_layout_column _id= »47″ ][cs_element_text _id= »48″ ][cs_content_seo]Le financement participatif ou le crowfunding consiste à financer un programme immobilier à plusieurs. Des investisseurs unissent leurs efforts pour financer un programme ou financer un immeuble dans l’objectif de financer l’acquisition et d’obtenir des loyers proportionnels aux parts consenties.
    Le financement participatif est connu pour son rendement intéressant (parfois de l’ordre de 8%). Cependant, il n’y a pas de défiscalisation dans ce type de placement et tout aléas dans le planning du programme immobilier ou toute défaillance d’un co-investisseur peut avoir des conséquences désastreuses d’un point de vue financier.\n\n[/cs_content_seo][cs_element_button _id= »49″ ][cs_content_seo]Prêt à vous lancer ? Cliquez ici pour simuler votre capacité d’emprunt gratuitement\n\n[/cs_content_seo][/cs_element_layout_column][/cs_element_layout_row][/cs_element_section][/cs_content]

  • Investissement locatif ancien : 2 importants principes à ne pas ignorer

    Investissement locatif ancien : 2 importants principes à ne pas ignorer

    [cs_content][cs_element_section _id= »1″ ][cs_element_layout_row _id= »2″ ][cs_element_layout_column _id= »3″ ][cs_element_text _id= »4″ ][cs_content_seo]L’investissement locatif est une forme avantageuse d’engagement qui permet d’obtenir des revenus complémentaires à partir de la location. Chaque propriétaire s’engage à respecter les règles de location. Il choisit également d’opter pour un investissement locatif ancien ou l’investissement locatif neuf.\n\n[/cs_content_seo][/cs_element_layout_column][cs_element_layout_column _id= »5″ ][cs_element_image _id= »6″ ][/cs_element_layout_column][/cs_element_layout_row][cs_element_layout_row _id= »7″ ][cs_element_layout_column _id= »8″ ][cs_element_headline _id= »9″ ][cs_content_seo]Choisir le bon investissement locatif ancien\n\n[/cs_content_seo][/cs_element_layout_column][/cs_element_layout_row][cs_element_layout_row _id= »10″ ][cs_element_layout_column _id= »11″ ][cs_element_text _id= »12″ ][cs_content_seo]L’investissement locatif concerne les propriétaires de biens. Ils participent à l’achat d’un immobilier et effectuent ensuite une mise en location de ces biens pour un avantage particulier dans leur milieu de vie. Le rôle de propriétaire désigne des responsabilités à assumer. L’investissement locatif est basé sur 2 formes bien distinctes : l’investissement immobilier dans l’ancien et l’investissement locatif neuf.\n\n[/cs_content_seo][/cs_element_layout_column][/cs_element_layout_row][cs_element_layout_row _id= »13″ ][cs_element_layout_column _id= »14″ ][cs_element_headline _id= »15″ ][cs_content_seo]L’investissement locatif ancien\n\n[/cs_content_seo][cs_element_text _id= »16″ ][cs_content_seo]L’investissement locatif ancien est une forme d’investissement choisie par le propriétaire. Il détermine la capacité de l’investisseur sur le choix de son achat et vise également une certaine qualité du bien acquis. L’investissement locatif ancien concerne en effet le style de bien acquis par un propriétaire. Il comprend un bien immobilier ancien, rénové ou réhabilité. Il informe sur un bien déjà existant et inclut l’appartement, la maison d’habitation, ou un local libre. \n\n[/cs_content_seo][/cs_element_layout_column][cs_element_layout_column _id= »17″ ][cs_element_headline _id= »18″ ][cs_content_seo]L’investissement locatif neuf
    \n\n[/cs_content_seo][cs_element_text _id= »19″ ][cs_content_seo]L’investissement locatif neuf détermine toujours le choix du propriétaire sur sa capacité d’investir. À ce stade, le propriétaire s’engage à investir sur un moyen de location à neuf. La forme des biens d’un investissement immobilier neuf est identique à celle de l’investissement locatif ancien. Les biens sont basés sur l’appartement, la maison d’habitation ou le local libre dans de meilleures conditions.
    \n\n[/cs_content_seo][/cs_element_layout_column][/cs_element_layout_row][cs_element_layout_row _id= »20″ ][cs_element_layout_column _id= »21″ ][cs_element_headline _id= »22″ ][cs_content_seo]Choix des villes face à l’investissement locatif approprié\n\n[/cs_content_seo][/cs_element_layout_column][/cs_element_layout_row][cs_element_layout_row _id= »23″ ][cs_element_layout_column _id= »24″ ][cs_element_text _id= »25″ ][cs_content_seo]Pour l’amortissement de la location, le marché locatif doit inclure la bonne position de l’appartement ou du logement. De nombreux avantages s’avèrent être contribuables par rapport à l’étude des villes cibles. Les grandes villes comme les villes périphériques offrent l’intérêt de l’investissement immobilier locatif.
    \n\n[/cs_content_seo][/cs_element_layout_column][/cs_element_layout_row][cs_element_layout_row _id= »26″ ][cs_element_layout_column _id= »27″ ][cs_element_headline _id= »28″ ][cs_content_seo]Les villes cibles pour l’investissement locatif ancien
    \n\n[/cs_content_seo][cs_element_text _id= »29″ ][cs_content_seo]Investir dans le locatif ancien implique des actions au niveau des villes non mouvementées. Le propriétaire effectue son investissement au sein d’une place déjà étudiée. Pour l’investissement locatif ancien, voici les villes permettant au propriétaire d’obtenir un rendement locatif fiable :

    Le centre-ville
    Les anciens quartiers incluant en conséquence les anciens bâtiments
    Les villes de marché qui datent de plusieurs décennies
    Les villes de commerce qui rejoignent les villes de marché
    Les villes historiques qui intéressent surtout les touristes-historiens ainsi que les étudiants.

    Ces types de villes offrent des programmes immobiliers pour le loueur. De ce fait, il peut réaliser des investissements à partir des avantages du logement ancien. Il doit cependant veiller aux divers travaux de rénovation pour bénéficier de locataires crédibles. Un rendement positif aura lieu pour générer des revenus selon l’attente.\n\n[/cs_content_seo][/cs_element_layout_column][cs_element_layout_column _id= »30″ ][cs_element_headline _id= »31″ ][cs_content_seo]Les villes appropriées pour l’investissement locatif neuf\n\n[/cs_content_seo][cs_element_text _id= »32″ ][cs_content_seo]Le propriétaire qui s’engage à investir dans le neuf bénéficie d’un meilleur rendement par rapport à l’investissement locatif ancien. Voici les types de villes associées au locatif neuf : les villes près d’un lac, les villes près d’un étang, les villes en bord de mer, les villes près d’un océan ; les villes d’opérations financières, les villes touristiques, et enfin les villes de divertissement.
    Ces types de villes favorisent avant tout l’intérêt de l’investisseur à diversifier la qualité de ses locataires. Réaliser des investissements dans le locatif neuf engage le propriétaire des biens à présenter son logement en tant que petits ou grands studios, en résidences, ou en appartements neufs.
    Dans le cas de l’investissement locatif ancien et neuf, la location peut s’effectuer nue ou meublée. Les différents types de villes citées renforcent les mensualités du loueur. Sachez que la location est établie sur le long terme. L’image de la ville concernée définit une gestion locative intéressante. La location doit cependant rester dans le stade non-professionnel et le propriétaire bénéficie de son lieu de location grâce aux avantages présents dans la ville.\n\n[/cs_content_seo][/cs_element_layout_column][/cs_element_layout_row][/cs_element_section][/cs_content]

  • ETF, comment ça marche ?

    ETF, comment ça marche ?

    [cs_content][cs_element_section _id= »1″ ][cs_element_layout_row _id= »2″ ][cs_element_layout_column _id= »3″ ][cs_element_text _id= »4″ ][/cs_element_layout_column][cs_element_layout_column _id= »5″ ][cs_element_image _id= »6″ ][/cs_element_layout_column][/cs_element_layout_row][/cs_element_section][cs_element_section _id= »7″ ][cs_element_layout_row _id= »8″ ][cs_element_layout_column _id= »9″ ][cs_element_headline _id= »10″ ][/cs_element_layout_column][/cs_element_layout_row][cs_element_layout_row _id= »11″ ][cs_element_layout_column _id= »12″ ][cs_element_text _id= »13″ ][/cs_element_layout_column][/cs_element_layout_row][cs_element_layout_row _id= »14″ ][cs_element_layout_column _id= »15″ ][cs_element_headline _id= »16″ ][cs_element_text _id= »17″ ][/cs_element_layout_column][/cs_element_layout_row][cs_element_layout_row _id= »18″ ][cs_element_layout_column _id= »19″ ][cs_element_headline _id= »20″ ][cs_element_text _id= »21″ ][/cs_element_layout_column][cs_element_layout_column _id= »22″ ][cs_element_headline _id= »23″ ][cs_element_text _id= »24″ ][/cs_element_layout_column][cs_element_layout_column _id= »25″ ][cs_element_headline _id= »26″ ][cs_element_text _id= »27″ ][/cs_element_layout_column][/cs_element_layout_row][cs_element_layout_row _id= »28″ ][cs_element_layout_column _id= »29″ ][cs_element_headline _id= »30″ ][cs_element_text _id= »31″ ][/cs_element_layout_column][cs_element_layout_column _id= »32″ ][cs_element_headline _id= »33″ ][cs_element_text _id= »34″ ][/cs_element_layout_column][cs_element_layout_column _id= »35″ ][cs_element_headline _id= »36″ ][cs_element_text _id= »37″ ][/cs_element_layout_column][/cs_element_layout_row][cs_element_layout_row _id= »38″ ][cs_element_layout_column _id= »39″ ][cs_element_headline _id= »40″ ][cs_element_text _id= »41″ ][/cs_element_layout_column][/cs_element_layout_row][cs_element_layout_row _id= »42″ ][cs_element_layout_column _id= »43″ ][cs_element_headline _id= »44″ ][cs_element_text _id= »45″ ][/cs_element_layout_column][/cs_element_layout_row][cs_element_layout_row _id= »46″ ][cs_element_layout_column _id= »47″ ][cs_element_headline _id= »48″ ][cs_element_text _id= »49″ ][/cs_element_layout_column][/cs_element_layout_row][/cs_element_section][/cs_content][cs_content_seo]Si vous êtes novice en matière de placements, investir dans des ETF peut être un bon moyen d’entrer
    en bourse. C’est un outil à faible coût qui vous permet de prendre moins de risques qu’en plaçant des
    actions individuelles, car le fonds passif contient déjà une diversification.
    Dans cet article sur les ETF destiné aux débutants, nous examinerons les avantages et les
    inconvénients des fonds indexés et la procédure à suivre pour acheter des ETF.

    Que sont les ETF ?

    Le nom vient de l’acronyme « Exchange Traded Fund », c’est-à-dire des fonds négociés en bourse
    comme les actions et les obligations.
    Les ETF sont également appelés fonds passifs, car contrairement aux fonds communs de placement,
    ils se déplacent automatiquement en reproduisant un actif sous-jacent :
    > un indice boursier ;
    > un indice obligataire ;
    > un panier de produits de base.
    Cela les rend moins chers, car les gestionnaires n’ont pas à investir de ressources pour le contrôle
    périodique. Mais aussi diversifiées, car elles sont performantes en suivant un indice ou un ensemble
    d’instruments.

    Investir dans les ETF : quels avantages ?

    Si les ETF ont connu un tel succès en peu de temps, c’est en raison des grands avantages qu’ils offrent par rapport aux fonds gérés traditionnels. Voyons voir quelles sont les principales.

    Un instrument simple

    Cela est dû au fait que les ETF reproduisent la performance d’un indice de référence auquel ils se réfèrent. Cela permet aux investisseurs d’être directement exposés au marché qui les intéresse le plus.
    Qu’il s’agisse d’actions, d’obligations, de marchandises, etc. Mais aussi en poursuivant votre stratégie préférée : à court terme ou à effet de levier.

    Facilité de gestion

    Ils peuvent être gérés en temps réel en bourse, ainsi qu’achetés et vendus par des intermédiaires tels que des courtiers ou des banques comme par exemple Saxo banque un leader du secteur entièrement règlementé et qui respecte des exigences réglementaires strictes

    Ils bénéficient d’une grande transparence

    Comme ils constituent un indice de marché bien connu, les investisseurs connaissent les risques et les bénéfices auxquels ils sont confrontés de manière transparente et préventive.
    En outre, le prix est constamment mis à jour en fonction de l’évolution de la référence (ou de l’indice) à laquelle il se réfère. Par conséquent, le commerçant est constamment informé de ses performances au fil du temps.

    Ils offrent une flexibilité

    Les ETF n’ont pas de date d’expiration et sont cotés en bourse en temps réel, comme mentionné. Ainsi, le commerçant a la possibilité de moduler ses objectifs dans un délai précis et contrôlé. Ce qu’on appelle trading intraday à celle de moyenne/longue portée (par exemple, aux investissements à des fins de prévoyance).
    La flexibilité découle également du fait qu’il est également possible d’investir sur une seule unité en termes d’action ou de titre. Ainsi, il est possible d’investir de petits montants sur plusieurs marchés dans le monde.

    Instrument économique

    Il s’agit d’un instrument géré passivement, ce qui vous permet de réduire les coûts typiques de la gestion active, ainsi que la distribution. Il en résulte des frais très faibles.

    Un risque réduit

    Investir dans les ETF signifie acheter un ensemble d’instruments en une seule fois. Cela répond à la
    bonne règle de la diversification, qui recommande de ne pas concentrer trop de capital sur un seul
    actif, mais sur plusieurs produits financiers pour diluer le risque.

    Comment les ETF fonctionnent-ils ?

    Les ETF fonctionnent comme des instruments gérés passivement. Cela signifie qu’ils reproduisent la performance d’un certain indice (également appelé benchmark dans le jargon anglo-saxon) ou le prix d’un panier d’actifs.
    Les principaux indicateurs boursiers sont les actions des meilleures compagnies d’un secteur donné ou qui affichent des performances particulières. Ils sont très prisés par les experts analystes qui ont besoin de déterminer les tendances des marchés boursiers mondiaux ou de connaître la situation d’un secteur particulier.
    Un ETF peut également être basé sur des produits de base. Il existe des ETF sur le pétrole comme le United States Oil Fund, l’un des plus recherchés, mais aussi sur l’or, le palladium, etc.
    Les gestionnaires d’un ETF achètent des actions dans les indices de référence en proportion des ressources disponibles. De cette façon, ils peuvent obtenir une valeur d’investissement égale à celle de l’indice reproduit.
    Dans les fonds à gestion active, le gestionnaire dispose d’une grande latitude pour choisir les titres en vue d’un profit final. Dans le cas des ETF, au contraire, on sait à l’avance quels produits acheter, car ils correspondent à ceux qui sont inclus dans l’indice.
    Qu’est-ce que cela signifie ? Que le résultat final de l’investissement dans un ETF ne dépend pas tant de la capacité du gestionnaire à choisir les actifs, mais de l’évolution de l’indice sur lequel il a décidé de miser.

    Comment choisir un ETF

    Comment choisir un etf pour investir ? Les aspects à évaluer ne sont pas seulement les actifs ou les indices sous-jacents. Voici les principaux facteurs à prendre en compte pour investir dans un etf :
    1. le montant des actifs gérés par le fonds, qui pèse sur sa liquidité
    2. le type de stratégie qui se réplique : physique ou synthétique. Bien que les experts conseillent de parier sur le premier
    3. les commissions attendues
    4. la monnaie de référence
    5. qui gère le fonds
    6. prime/réduction prévue
    Investir dans les ETF : commissions attendues Quelles sont les commissions attendues sur les investissements dans les ETF ? Quels sont les coûts ? Nous avons dit que l’un des principaux avantages de cet instrument financier géré passivement est précisément les commissions réduites.
    Cela est dû à leur structure de base, avec des gestionnaires capables d’optimiser les phases d’achat ou de vente en réduisant les coûts généraux liés à la gestion.

    Investir dans les ETF en 2021 : quels secteurs privilégier ?

    2020 a été une année peu propice pour les marchés financiers, à cause de Covid-19. Pas pour tout le monde, bien sûr. Il y a aussi des actions qui ont littéralement explosé, comme Amazon (en raison de l’essor du commerce électronique), les actions de Zoom (une plateforme utilisée dans différents domaines, de l’école au travail) ou les multinationales pharmaceutiques qui travaillent sur les vaccins.
    En ce qui concerne l’ETF, nous ne pouvons pas vous donner le cheval gagnant avec une sécurité à cent pour cent. Aussi parce que, qui parle de prévisions sûres, ne veut que vous tromper.
    Mais, tout au plus, vous suggérez quels sont les secteurs qui, selon plusieurs analystes, pourraient donner plus de satisfaction en 2021. Comment :
    Des fonds qui incluent des sociétés qui s’occupent d’IA, d’intelligence artificielle. Un secteur en pleine expansion et qui le sera encore pendant des années
    Les marchés asiatiques, dont la croissance est régulière et n’est ralentie que par Covid-19, clôturent de toute façon l’année avec un signe positif
    Les ETF qui font référence au pétrole, qui, après une année plutôt éprouvante, devraient augmenter considérablement
    Les ETF qui incluent les entreprises pharmaceutiques. Qui, excusez le jeu de mots, jouissent toujours d’une bonne santé. Surtout ceux qui mènent la course au vaccincrédit à la consommation en ligne[/cs_content_seo]

  • Comment faire sa demande de crédit à la consommation en ligne ?

    Comment faire sa demande de crédit à la consommation en ligne ?

    [cs_content][cs_element_section _id= »1″ ][cs_element_layout_row _id= »2″ ][cs_element_layout_column _id= »3″ ][cs_element_headline _id= »4″ ][/cs_element_layout_column][cs_element_layout_column _id= »5″ ][cs_element_image _id= »6″ ][/cs_element_layout_column][/cs_element_layout_row][/cs_element_section][cs_element_section _id= »7″ ][cs_element_layout_row _id= »8″ ][cs_element_layout_column _id= »9″ ][cs_element_headline _id= »10″ ][/cs_element_layout_column][/cs_element_layout_row][cs_element_layout_row _id= »11″ ][cs_element_layout_column _id= »12″ ][cs_element_text _id= »13″ ][/cs_element_layout_column][/cs_element_layout_row][cs_element_layout_row _id= »14″ ][cs_element_layout_column _id= »15″ ][cs_element_headline _id= »16″ ][cs_element_text _id= »17″ ][/cs_element_layout_column][cs_element_layout_column _id= »18″ ][cs_element_headline _id= »19″ ][cs_element_text _id= »20″ ][/cs_element_layout_column][cs_element_layout_column _id= »21″ ][cs_element_headline _id= »22″ ][cs_element_text _id= »23″ ][/cs_element_layout_column][/cs_element_layout_row][cs_element_layout_row _id= »24″ ][cs_element_layout_column _id= »25″ ][cs_element_headline _id= »26″ ][cs_element_text _id= »27″ ][/cs_element_layout_column][/cs_element_layout_row][cs_element_layout_row _id= »28″ ][cs_element_layout_column _id= »29″ ][cs_element_headline _id= »30″ ][cs_element_text _id= »31″ ][/cs_element_layout_column][cs_element_layout_column _id= »32″ ][cs_element_headline _id= »33″ ][cs_element_text _id= »34″ ][/cs_element_layout_column][cs_element_layout_column _id= »35″ ][cs_element_headline _id= »36″ ][cs_element_text _id= »37″ ][/cs_element_layout_column][/cs_element_layout_row][cs_element_layout_row _id= »38″ ][cs_element_layout_column _id= »39″ ][cs_element_headline _id= »40″ ][cs_element_text _id= »41″ ][/cs_element_layout_column][/cs_element_layout_row][cs_element_layout_row _id= »42″ ][cs_element_layout_column _id= »43″ ][cs_element_headline _id= »44″ ][cs_element_text _id= »45″ ][/cs_element_layout_column][/cs_element_layout_row][cs_element_layout_row _id= »46″ ][cs_element_layout_column _id= »47″ ][cs_element_headline _id= »48″ ][cs_element_text _id= »49″ ][/cs_element_layout_column][cs_element_layout_column _id= »50″ ][cs_element_headline _id= »51″ ][cs_element_text _id= »52″ ][/cs_element_layout_column][/cs_element_layout_row][/cs_element_section][/cs_content][cs_content_seo]Envie de voyage ? Ou encore de réaménager votre intérieur ? Un crédit à la consommation vous permettrait d’obtenir la somme nécessaire pour réaliser vos projets plus simplement.
    Disponible auprès de nombreuses banques, il n’est pas plus difficile de faire sa demande de crédit à la consommation en ligne. De plus, les prestataires en ligne offrent également ce type d’offre, avec des conditions beaucoup plus alléchantes. Mais encore faut-il savoir faire sa demande en ligne ?

    Pourquoi se tourner vers des organismes de crédit à la consommation en ligne pour son prêt ?

    Actuellement, plusieurs prestataires proposent une offre de crédit à la consommation afin de venir en aide aux particuliers dans leur projet. Mais force est de constater que les offres des banques en ligne attirent de plus en plus de français. Plusieurs sont en effet les avantages de ces prestataires :

    Accessibilité

    Il est tout à fait possible d’accéder aux différentes offres des banques en ligne n’importe où, juste en se connectant sur leur plateforme virtuelle, ou encore en téléchargeant leur application. Plus besoin de vous déplacer à des kilomètres de chez vous pour prendre rendez-vous auprès de votre banquier, vous aurez tout à portée de main.

    Rapidité

    Avec une banque en ligne, vous allez également profiter d’une intervention rapide. Le service clientèle sera disponible tous les jours, à n’importe quel moment.

    Modicité

    Par rapport aux offres des banques traditionnelles, il faut bien avouer que ceux des banques en ligne sont plus modiques. De par la virtualisation de leur prestation, les frais de dossiers sont généralement nuls.

    Connaître les types de crédit à la consommation en ligne

    Il n’y a pas qu’un seul type de crédit à la consommation en ligne, il y en a plusieurs. Pour avoir une idée précise des outils proposés en ligne, vous pouvez vous référer à notre partenaire. Vous avez notamment :

    Le crédit affecté

    En ligne, il existe des logiciels gratuits qui vous permettent de comparer très rapidement et efficacement plusieurs offres en même temps. Cela vous permettra de gagner du temps et d’économiser en argent.

    Le prêt personnel

    dans lequel, la banque ne vous demandera pas de justificatif d’utilisation du prêt. C’est une bonne alternative lorsque vous n’aurez pas la possibilité de fournir un quelconque justificatif à la banque.

    Le crédit renouvelable

    qui vous permet de constituer une réserve d’argent par mois. Vous aurez à disposition une somme jusqu’à 5000 euros mensuel.

    Faire une demande de crédit à la consommation en ligne : la marche à suivre

    Avant de faire une demande de crédit à la consommation en ligne, prenez le temps de faire une simulation de votre crédit. Ce n’est qu’après que vous pourriez faire votre demande.
    En faisant votre demande en ligne, vous aurez généralement une réponse de principe quelques heures après avoir rempli votre formulaire.
    Attention, en vous rapprochant d’une banque en ligne, il vous faudra entre autres compléter votre dossier et fournir à la banque les justificatifs demandés. Généralement, vous aurez à les faire parvenir par courrier recommandé.
    Vous aurez à attendre quelques jours pour voir votre demande être validée ou non, ainsi que vos fonds disponibles sur votre compte courant.

    Faire la comparaison des offres de crédit des banques

    Il ne faut jamais choisir sa banque au hasard si l’on souhaite obtenir un crédit avantageux. Il faudrait prendre le temps de bien comparer les offres. Plusieurs méthodes peuvent vous aider en ce sens :

    Les outils de comparaison sur internet

    qui est notamment disponible pour financer des projets bien définis à l’avance. Il peut s’agit de l’achat d’une nouvelle voiture, ou encore pour l’acquisition de meubles, etc.

    Les courtiers

    Il existe également des prestataires spécialement dédiés qui vous offrent leur assistance pour vous aider à trouver la meilleure banque pour obtenir un crédit avantageux. Un courtier ne coûte pas cher, et est tout autant efficace.crédit à la consommation en ligne[/cs_content_seo]

  • Vers une hausse des taux des crédits immobiliers ?

    Vers une hausse des taux des crédits immobiliers ?

    [cs_content][cs_element_section _id= »1″ ][cs_element_layout_row _id= »2″ ][cs_element_layout_column _id= »3″ ][cs_element_headline _id= »4″ ][cs_element_text _id= »5″ ][cs_element_headline _id= »6″ ][cs_element_text _id= »7″ ][cs_element_text _id= »8″ ][cs_element_headline _id= »9″ ][cs_element_text _id= »10″ ][cs_element_headline _id= »11″ ][cs_element_headline _id= »12″ ][cs_element_text _id= »13″ ][cs_element_text _id= »14″ ][cs_element_headline _id= »15″ ][cs_element_text _id= »16″ ][cs_element_headline _id= »17″ ][cs_element_text _id= »18″ ][/cs_element_layout_column][cs_element_layout_column _id= »19″ ][cs_element_image _id= »20″ ][/cs_element_layout_column][/cs_element_layout_row][/cs_element_section][/cs_content][cs_content_seo]Quelle tendance pour les taux immobiliers ?

    Pour le second mois consécutif, la hausse des taux d’intérêt des prêts immobiliers semble s’installer. Néanmoins, il convient de nuancer ce constat en s’intéressant au niveau des taux proposés qui reste encore très favorable aux emprunteurs. Au cours des dernières semaines, les demandes d’emprunt ont cependant été bien moins nombreuses, en raison de la crise sanitaire et de la mise en place du confinement. Avec des taux d’emprunt encore très intéressants proposés sur le marché, les banques s’attendent à une relance importante du nombre des demandes dans les semaines à venir.
    Une situation qui reste favorable à l’emprunteur.

    Après deux années où les taux d’emprunt ont été historiquement bas, la tendance était plutôt à la stabilisation des taux pour l’année 2020. En effet, avec un taux fixe moyen de prêt immobilier situé autour de 1,20%, il était difficile de faire moins. Stabilisés au cours des 3 premiers mois de l’année, des taux légèrement en hausse ont été constaté au mois d’avril. Une tendance confirmée pour le mois de mai, et ce, sur la quasi-totalité du territoire. Une hausse certes, mais qui reste relativement faible au vu du niveau moyen des TAEG (taux annuel effectif global) proposés par les banques.

    Malgré la hausse des taux constatée, il convient de nuancer le bilan est de mettre en avant le fait que la conjoncture reste encore très intéressante pour les emprunteurs. En effet, dans la grande majorité des cas, les français peuvent espérer obtenir des taux d’emprunt encore très intéressants. Sur 20 ans notamment, les taux varient entre 1% et 1,70 % selon les régions et les établissements de prêt. Pour les prêts de cette durée, le taux moyen que l’on peut constater sur le marché se situe entre 1,30% et 1,40%.
    Une relance du marché en prévision

    Avec le confinement imposé pendant 2 mois, de nombreux secteurs étaient à l’arrêt, celui de l’immobilier y compris. Cet arrêt a mécaniquement entraîné une chute des demandes d’emprunt immobilier au cours des dernières semaines. Après cette période compliquée pour de nombreux secteurs d’activités, une relance des transactions immobilières est aujourd’hui prévue. C’est en tout cas le souhait des établissements bancaires qui ont donc fait le choix de continuer à proposer des taux d’emprunt particulièrement accessibles. Une relance que les banques devront quand même maîtriser afin de réduire les risques de contentieux et de surendettement. En effet, après cette période de confinement, de nombreux ménages pourraient voir leur capacité d’emprunt diminuer fortement.
    Un contrôle accru pour l’obtention des prêts

    Une hausse des taux continue pour les mois à venir ?

    Selon les ménages, la crise sanitaire a eu un impact financier plus ou moins important. Afin de protéger les emprunteurs face aux risques de surendettement, les banques vont ainsi renforcer leurs contrôles de solvabilité. Un durcissement des conditions d’obtention d’emprunt qui vient compléter les recommandations du Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) que les banques avaient déjà commencé à mettre en place depuis le début d’année. Avec le niveau particulièrement faible des taux d’emprunt, plusieurs ménages avaient pu accéder à l’emprunt malgré des ressources parfois faibles.
    Les recommandations du HCSF portaient donc sur la nécessité de durcir les conditions d’accès à l’emprunt en n’acceptant plus les demandes de prêt supérieures à 25 ans et en respectant au mieux le taux d’endettement maximal de 33%.
    Les recommandations du HCSF associées aux conséquences de la crise sanitaire font que les banques seront donc plus vigilantes et restrictives au niveau des dossiers qu’elles accepteront. Les emprunteurs disposant donc de ressources moins importantes auront donc plus de difficultés pour obtenir un prêt. Ces contrôles accrus auront donc un impact pour certains ménages mais qui s’avère essentiel pour éviter au maximum les risques de surendettement.

    On le voit donc, la crise sanitaire a renforcé les mesures de contrôle et a pu jouer un rôle dans l’augmentation des taux d’intérêts mais ce n’est pas la seule raison. Cette légère hausse était attendue et les conséquences de celles-ci restent mesurées. En hausse depuis deux mois, les taux d’intérêts restent malgré tout à un niveau très accessible et ne devraient pas augmenter de manière importante au cours des prochains mois selon les experts du marché. Les conséquences des recommandations du HCSF et de la crise sanitaire se ressentiront plus au niveau du nombre de dossiers acceptés qui devrait être moins important que ces dernières années.
    Des projets mis en attente

    Les effets de la crise sanitaire et du confinement ont été particulièrement importants sur de nombreux marchés et le secteur immobilier a connu un ralentissement notable. En effet, le nombre de prêts immobiliers signés sur les trois derniers mois a été en baisse de 25% par rapport à l’année précédente. Si le recul est donc important, cela correspond également au fait que certains ménages ont préféré mettre en pause leurs projets. Avec la sortie progressive du confinement, de nombreux projets devraient donc être relancés.
    Une hausse aux effets limités

    Etant donné que la hausse des taux d’intérêts se fait à partir d’un niveau qui était particulièrement faible auparavant, cela implique que les taux proposés sur le marché restent toujours très accessibles et ne représentent pas un frein pour de nombreux ménages. La conjoncture actuelle est donc toujours très favorable aux emprunteurs qui peuvent accéder encore facilement à la propriété. Seuls les ménages avec de faibles ressources financières seront les plus touchés du fait que les conditions d’accès seront désormais plus restrictives.
    Si l’on ne connaît pas encore tous les effets qu’aura la crise sanitaire sur la situation des ménages, on peut être optimiste quant au marché immobilier qui devrait retrouver son niveau de post-confinement avec des taux d’emprunt toujours faibles. Dans le cas où vous avez un projet immobilier, vous pourrez ainsi obtenir un taux d’emprunt encore très intéressant au cours des mois à venir.hausse des taux immobilier 2020[/cs_content_seo]

  • Peut-on réduire ses mensualités en période de crise ?

    Peut-on réduire ses mensualités en période de crise ?

    [cs_content][cs_element_section _id= »1″ ][cs_element_layout_row _id= »2″ ][cs_element_layout_column _id= »3″ ][cs_element_text _id= »4″ ][cs_element_headline _id= »5″ ][cs_element_text _id= »6″ ][cs_element_headline _id= »7″ ][cs_element_text _id= »8″ ][cs_element_headline _id= »9″ ][cs_element_text _id= »10″ ][cs_element_headline _id= »11″ ][cs_element_text _id= »12″ ][cs_element_headline _id= »13″ ][cs_element_text _id= »14″ ][/cs_element_layout_column][cs_element_layout_column _id= »15″ ][cs_element_image _id= »16″ ][/cs_element_layout_column][/cs_element_layout_row][/cs_element_section][/cs_content][cs_content_seo]Alors qu’une crise sanitaire liée au coronavirus touche le monde entier, l’économie se retrouve à l’arrêt et de nombreuses personnes voient leurs revenus baisser considérablement. Pour les personnes ayant contracté un prêt immobilier, cette situation peut s’avérer particulièrement préjudiciable sur le plan financier. Afin de faire face à ces baisses de revenus, de nombreux emprunteurs s’interrogent donc sur la possibilité de réduire ses mensualités. Nous vous détaillons ici toutes les solutions pour pouvoir passer au mieux cette période particulièrement compliquée.
     

    Une baisse de revenus pour de nombreux français

     
    Alors que seules les activités “essentielles à la nation” peuvent continuer, de nombreux français doivent rester confinés afin d’éviter au maximum la propagation du coronavirus. Sur ces français confinés, si certains peuvent continuer à travailler en télétravail, de nombreuses personnes se retrouvent au chômage forcé. Afin d’éviter un effondrement de l’économie et une situation qui pourrait être catastrophique pour de nombreuses entreprises, l’Etat a annoncé la possibilité de mettre en place le chômage partiel pour les entreprises où le télétravail est impossible.
    Permettant de pallier, en partie, à la fermeture obligatoire de nombreuses entreprises, la simplification du recours au chômage partiel a pour objectif de protéger les emplois et d’éviter les licenciements. Malgré la mise en place de ces mesures pour aider financièrement les entreprises, de nombreux salariés ont connu une baisse de leurs revenus. Une situation qui s’avère également très compliquée pour les indépendants, les artisans et les professions libérales qui voient leur activité s’arrêter totalement du jour au lendemain. Face à ces pertes de revenus plus ou moins conséquentes selon les situations, de nombreux français s’inquiètent quant à leurs capacités de rembourser les crédits auxquels ils ont souscrits.
     

    Peut-on faire jouer son assurance de prêt ?

     
    Afin de garantir le bon remboursement de votre emprunt, la souscription à une assurance de prêt est une condition exigée par les banques, et plus particulièrement pour les prêts immobiliers. Ce type d’assurance vous permet ainsi de garantir le bon remboursement de vos mensualités dans le cas où vous n’êtes plus en capacité suite à un accident ou une maladie notamment. Ainsi dans ce type de contrat, on retrouve différentes garanties pour protéger les emprunteurs : décès, invalidité, incapacité de travail…
    Si certains contrats disposent d’une garantie “Perte d’emploi”, elle est conditionnée à des circonstances particulières. En effet, ce type de garantie dispose généralement de délais de carence pouvant être particulièrement longs (en moyenne 6 mois) et ne couvrent pas l’intégralité des mensualités. De ce fait, l’assurance emprunteur ne pourra pas vous être utile dans cette situation de chômage partiel. 
     

    Peut suspendre son remboursement ?

     
    En se penchant sur les conditions de votre contrat de prêt, vous pourrez trouver les conditions pour profiter d’une suspension partielle ou complète du remboursement de l’emprunt. Cette clause de modularité est présente dans la quasi-totalité de contrats afin de protéger les emprunteurs qui feraient face à une situation inattendue. Permettant de suspendre le remboursement des mensualités pour une durée comprise généralement entre 2 et 3 mois (6 mois au maximum), cette clause peut être activée sur demande au conseiller bancaire. Pour l’activer, l’emprunteur doit en justifier le motif : perte d’emploi, baisse de revenus, accident de la vie. Le chômage partiel rentre ainsi dans les conditions posées à cette clause. La suspension entraîne ainsi un report d’échéances qui peut se dérouler de deux manières : 

    Report partiel : le remboursement du capital est arrêté mais les intérêts sont toujours payés par l’emprunteur.
    Report total : l’emprunteur ne rembourse plus ni le capital, ni les intérêts. 

    Le choix du mode de report des mensualités va dépendre de votre situation et de l’impact qu’a le chômage partiel sur vos finances. Afin de bénéficier de ce report, il convient d’en informer son conseiller le plus rapidement possible pour que votre demande soit traitée dans les meilleures délais. En effet, la crise sanitaire touche l’ensemble des secteurs d’activité, et l’activité dans les banques n’est pas épargnée.
     

    Les banques s’adaptent à la situation

     
    À situation exceptionnelle, mesures exceptionnelles. En effet, alors que la crise sanitaire touche l’ensemble des activités économiques à l’échelle mondiale, l’Etat a demandé aux acteurs bancaires de se montrer compréhensifs et d’assouplir leurs conditions pour que tout le monde puisse faire face à cette crise. Avant même que l’Etat ne leur demande, les banques ont bien compris que la situation allait être compliquée pour de nombreux emprunteurs et avaient déjà commencé à mettre en place des dispositifs pour accompagner leurs clients.
    Ainsi, même si les contrats ne prévoyaient pas de report des mensualités, les banques ont assoupli leurs conditions pour offrir cette possibilité à un maximum de leurs clients. Elles ont également fait en sorte de ne pas appliquer de frais sur ces reports de mensualités, totalement indépendants de la volonté des emprunteurs ou d’une éventuelle mauvaise gestion de leur part. Un assouplissement des conditions qui est donc essentiel pour les emprunteurs mais également pour les banques. 
    En effet, l’intérêt des banques étant que les clients remboursent leurs crédits, elles se doivent de s’adapter à la situation exceptionnelle. Sans assouplissement de leurs conditions, les banques seraient confrontées à de nombreux défauts de paiement de la part de leurs clients. L’accompagnement des clients et la modulation de leurs crédits s’avèrent donc essentiels pour les banques.
     

    Un impact considérable sur le marché immobilier

     
    Si la crise sanitaire et la crise économique qu’elle entraîne, impacte fortement les personnes ayant déjà un emprunt à rembourser, elle représente également un frein conséquent au marché immobilier. En effet, les agents immobiliers ne pouvant plus exercer, les investissements immobiliers se retrouvent donc à l’arrêt. A l’heure actuelle, les effets sur les taux d’emprunt et les prix de l’immobilier ne sont pas encore connus mais ils pourraient être également impactés. 
    Si l’activité économique devrait progressivement reprendre à partir du 11 mai en France, la situation financière de nombreux français va sans doute rester encore compliquée pour les mois à venir. Les établissements bancaires vont donc devoir mettre en place les mesures adéquates pour protéger au mieux leurs clients afin d’éviter qu’ils se retrouvent dans l’impossibilité de rembourser. réduire ses mensualités[/cs_content_seo]