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  • PRET IMMOBILIER : POURQUOI LES TAUX ARRETENT DE BAISSER ?

    PRET IMMOBILIER : POURQUOI LES TAUX ARRETENT DE BAISSER ?

    De plus en plus d’organismes prêteurs commencent à remonter leurs tarifs. Faut-il s’en inquiéter lorsqu’on est acheteur ? Les hausses de taux de prêts immobiliers sont comprises entre 0,1 et 0,3 point en moyenne. Après presque deux ans de baisse sans interruption, le retournement de tendance en a surpris plus d’un.

    Comment expliquer cette hausse ?
    Plusieurs facteurs contribuent à faire progresser les taux. Le premier, c’est le retour de l’activité. La France a connu une progression de son PIB de 0,6% au premier trimestre, selon les données de l’INSEE. Certes, l’investissement des ménages est toujours en baisse de 1,4% par rapport au dernier trimestre 2014. Mais le redémarrage de l’économie commence à dégripper le secteur. La confiance des ménages a beaucoup progressé en début d’année, même si cette hausse a été stoppée en mai. Quoi qu’il en soit les acheteurs font progressivement leur retour.

    Le deuxième facteur de hausse est lié à la saisonnalité de l’activité immobilière. Une grosse partie des transactions se fait avant les vacances d’été, notamment pour des raisons d’organisation avec les établissements scolaires. Les banques ont dû faire face à un afflux de demandes, en particulier pour des renégociations et/ou rachats de crédits. Ce qui a naturellement poussé les grilles tarifaires à la hausse.
    Enfin, les taux des obligations souveraines à dix ans de la France, qui font office de référence sur le marché, ont rebondi de façon spectaculaire depuis plusieurs mois. Le taux de l’OAT français oscille entre 1.20 et 1.32% sur les derniers jours, contre 0,35% début avril. Soit une augmentation de près d’un point en moins de 3 mois. Si cette progression ne se répercute pas toujours mécaniquement sur les taux des crédits immobiliers, les courbes des taux de l’OAT et des crédits immobiliers se suivent sur le long terme. Car si l’Etat emprunte plus cher, les banques finissent par emprunter plus cher, se répercutant sur ceux qui achètent un appartement ou une maison.

  • LES JEUNES ACQUEREURS SONT DE RETOUR A L’ACHAT

    LES JEUNES ACQUEREURS SONT DE RETOUR A L’ACHAT

    Devenir propriétaire n’est plus un rêve inaccessible pour les jeunes ménages. Après avoir déserté le marché immobilier, ces jeunes sont de retour grâce à des taux d’intérêt qui restent historiquement attractifs. Les primo-accédants progresser de 35% contre 31%.
    Des jeunes en couple âgés de 25 à 34 ans
    Acheter un bien immobilier est avant tout l’accomplissement d’un projet de couple : c’est le profil de 80% des primo-accédants. Plus de la moitié ont un ou plusieurs enfants. Seuls 20% des célibataires se lancent dans cette aventure. Leur niveau de revenu est assez élevé : 46% déclarent toucher plus de 3.000 euros par mois.
    >Ils rêvent d’une maison
    Pour leur premier achat, les jeunes aspirent dans 63% des cas à une maison ou à un pavillon déjà construits. Seuls 37% ont envie d’un appartement dans l’ancien. Pour concrétiser leur projet, ils sont prêts à des concessions, y compris à s’éloigner des grandes agglomérations. Près d’une transaction sur deux se fait dans les villes de moins de 20.000 habitants. 28% des couples optent pour les communes rurales.
    Ils disposent d’un budget de 164.000 euros
    Il s’agit d’une moyenne qui varie beaucoup selon la taille de l’agglomération : en région parisienne par exemple, les jeunes disposent d’une enveloppe de 223.000 euros frais d’agence et de notaire inclus tandis que dans les communes rurales, elle est de 146.000 euros.
    Un tiers n’a pas d’apport
    68% des primo-accédants disposent d’un apport personnel. Dans cette catégorie, ce sont majoritairement des cadres, en couple et sans enfant, qui grâce à un niveau de vie aisée ont réussi à épargner 31.000 euros en moyenne. 33 % se sont faits aider par la famille.
    Ils empruntent auprès des banques
    Avec ou sans apport, les banques sont prêtes à jouer le jeu. Décrocher un prêt immobilier s’impose comme le passage incontournable pour 87% des personnes sondées. Une démarche qui s’est révélée globalement plus facile que prévue notamment pour ceux réalisant un achat entre particuliers et qui disposant d’un budget de moins de 100.000 euros.
    Ils profitent des dispositifs d’aide
    Pour boucler le financement de leur achat, 61% des avouent avoir bénéficié d’un dispositif d’aide. On trouve en premier lieu des personnes élevant seules des enfants aux revenus modestes. Il y a également l’aide du prêt à taux zéro pôur les personnes qui s’orientent dans sur un projet neuf.
    7 mois pour réaliser leur achat
    C’est le temps qui s’écoule entre le début des recherches et la remise des clés chez le notaire. 9 primo-accédants sur 10 ont fait leur acquisition moins d’un an après avoir engagé les premières démarches. Dans les grandes villes, les transactions s’effectuent en grande majorité via les agences immobilières. D’ailleurs, dans la recherche de l’appartement de nos rêves, l’agent immobilier est perçu comme l’un des meilleurs conseillers, au même titre que les parents et le banquier.

    Article réalisée d’après un sondage de l’agence immobilière Guy Hoquet

  • LYON, DEUXIEME MEILLEURE VILLE OU INVESTIR DANS L’IMMOBILIER

    LYON, DEUXIEME MEILLEURE VILLE OU INVESTIR DANS L’IMMOBILIER

    La ville de Lyon arrive en effet en deuxième position du classement des dix villes où investir.
    Lyon qui a récemment atteint le demi-million d’habitant est vanté pour son dynamisme. Avec une démographie et un marché de l’emploi en développement, un pôle universitaire fort, il était nécessaire pour la ville que son parc immobilier puisse répondre à la demande.

    La ville de Lyon se place derrière Toulouse mais détrône Nantes, qui repasse à la troisième position.
    Lyon , Une ville attractive
    Pour mesurer l’attractivité des villes, les spécialistes de l’immobilier ont regardé l’évolution démographique, de l’emploi et se sont concentrés sur les chiffres de l’immobilier à l’achat et à la location. Malgré une légère baisse des prix observée à l’acquisition (-0,7% dans le neuf) et à la location (-2.2% pour les studios), la ville, qui voit sa population croître de 5% et le nombre d’étudiants de 2,6% fait partie des plus dynamiques. «Lyon offre à ceux qui cherchent à investir dans l’immobilier de solides fondamentaux. Parallèlement, elle peaufine son image, utilisant ses grandes friches urbaines pour des réaménagements d’ampleur : Lyon Confluence, Lyon Part-Dieu, Carré de Soie ou encore Gerland», précisent les spécialistes de l’immobilier.
    Dans la plupart de ces quartiers, logements, équipements publics, bureaux, commerces… s’y construisent pour accueillir les entreprises et la population. Dans le neuf, le nouveau zonage qui fait passer Lyon de B1 en en zone A améliore les rendements avec le dispositif Pinel.

    A noter que Villeurbanne prend la 6e place de ce classement.
    Article réalisée d’après l’étude faite par Explorimmo et Explorimmoneuf pour la quatrième édition du palmarès des dix villes où investir en France.

  • LYON : DEUXIEME VILLE DE FRANCE OU INVESTIR

    LYON : DEUXIEME VILLE DE FRANCE OU INVESTIR

    Si vous souhaitez investir dans l’immobilier cette année à Lyon, voici un palmarès qui devrait finir de vous convaincre : La ville arrive en effet en deuxième position du classement des dix villes où investir, dévoilé en mai 2015 par Explorimmo et Explorimmoneuf. La capitale des Gaules se place derrière Toulouse mais détrône Nantes, qui repasse à la troisième position.

    Pour mesurer l’attractivité des villes, les spécialistes de l’immobilier ont regardé l’évolution démographique, de l’emploi et se sont concentrés sur les chiffres de l’immobilier à l’achat et à la location. Pour Lyon, malgré une légère baisse des prix observée à l’acquisition (-0,7% dans le neuf) et à la location (-2.2% pour les studios), la ville, qui voit sa population croître de 5% et le nombre d’étudiants de 2,6%, fait partie des plus dynamiques. Lyon offre à ceux qui cherchent à investir dans l’immobilier de solides fondamentaux. Parallèlement, elle peaufine son image, utilisant ses grandes friches urbaines pour des réaménagements d’ampleur : Lyon Confluence, Lyon Part-Dieu, Carré de Soie ou encore Gerland.
    Source : http://www.explorimmo.com/

  • L’INVESTISSEMENT LOCATIF A LYON ET DANS SES COMMUNES ENVIRONNANTES

    L’INVESTISSEMENT LOCATIF A LYON ET DANS SES COMMUNES ENVIRONNANTES

    L’investissement immobilier locatif est un moyen de vous constituer un patrimoine, de générer des revenus complémentaires, de protéger vos proches tout en réduisant vos impôts.
    L’investissement peut en effet être optimisé grâce à des avantages fiscaux qui réduisent l’impôt sur le revenu.
    Attention, l’avantage fiscal, la réduction d’impôt, ne doit pas être la seul motivation de votre projet.
    L’investissement locatif est le seul placement permettant de se constituer un patrimoine financé à crédit, dont la plus grande partie est payée grâce aux loyers que vous percevez, le solde étant réglé par une économie d’impôt et un effort d’épargne réduit.
    Pour réussir votre investissement immobilier, Presta Finance pourra vous conseiller :
    Sur le dispositif le mieux adapté à votre situation : location classique, ou dans le cadre d’un loi fiscal, le type de bien (studio, T1, maisons, résidence étudiante, murs commerciaux)
    Des conseils sur le choix de l’investissement : neuf ou ancien, à rénover, son emplacement, les commodités environnantes
    Des conseils pour le financement de votre projet locatif : avec ou sans apport, prêt classique ou prêt in fine, durée, taux fixe taux variable plafonné

  • Renégocier son prêt immobilier : quand et comment procéder

    Renégocier son prêt immobilier : quand et comment procéder

    Selon les chiffres de la banque de France, en juillet 2014, la part des renégociations et rachats dans les nouveaux crédits à l’habitat atteignait respectivement 6% et 7%, alors que ces opérations représentaient 35% des flux de crédits en 2013. Pourtant, ceux qui parviennent à renégocier leur prêt réalisent, en moyenne, 25 000 euros d’économies.

    Pourquoi renégocier son prêt immobilier
    Renégocier ou faire racheter son crédit immobilier revient à obtenir une diminution du taux de son prêt. Cette baisse du taux permet alors, soit de :
    réduire le montant de ses mensualités pour le reste de la durée de remboursement
    réduire sa durée de remboursement en conservant les mêmes mensualités.

    Condition pour renégocier son prêt immobilier
    Revisiter son crédit n’est pas toujours une opération rentable. Pour que ce soit le cas, plusieurs conditions doivent être réunies :
    L’écart entre le taux d’origine et le taux actuel doit être d’au moins 1 point. Pas besoin d’avoir emprunté dans les années 2000 pour satisfaire ce premier critère. Rien qu’entre décembre 2013 et mars 2015, les taux moyens des prêts ont reculé de 0,97 point dans l’ancien, à 2,11%, d’après les données de l’Observatoire Crédit Logement/CSA, et de 0,92 point dans le neuf, à 2,30%. La règle existe, mais elle peut être assouplie.
    La loi d’un capital restant dû minimum n’est, elle, pas dérogeable.
    La durée restante de remboursement doit être conséquente. Pourquoi ? Parce qu’il faut que le gain financier de la renégociation ou surtout du rachat soit supérieur aux frais engendrés (voir plus loin). De manière générale, une durée restante du prêt en cours doit être supérieure à la durée écoulée pour couvrir les frais liés au rachat de prêt. »
    Dernier point, ceux qui désirent vendre leur bien rapidement n’ont pas intérêt à faire racheter leur crédit : cette opération engendre souvent des frais de remboursement anticipé, plafonnés à 3% du capital restant dû avant remboursement, qu’ils n’auraient pas le temps d’amortir.

    Comment renégocier son prêt immobilier
    PRESTA FINANCE, votre courtier en crédit immobilier connait la politique commerciale de chaque banque sur le bout des doigts et a toutes les cartes en main pour vous décrocher le taux de financement le plus bas.

    Frais de renégociation de prêt immobilier
    Comme dit plus haut, renégocier un prêt immobilier peut engendrer des frais de dossier sur lesquels il faut se renseigner avant toute prise de décision : frais de remboursement anticipés réclamés par l’établissement bancaire du crédit original ou encore les diverses assurances inhérentes à tout crédit immobilier.

  • CREDIT IMMOBILIER : LA FICHE D’INFORMATION SUR LES GARANTIES D’EMPRUNT

    CREDIT IMMOBILIER : LA FICHE D’INFORMATION SUR LES GARANTIES D’EMPRUNT

    Objectifs de la loi Hamon de 2014, dans la lignée de la loi Lagarde : Faciliter le transfert d’assurance de la banque vers un autre assureur.
    A partir du 1er octobre 2015, les emprunteurs d’un CREDIT IMMOBILIER devront être en possession d’une fiche d’information sur les garanties d’emprunt, et ce dès la première simulation.
    Cette fiche d’information sur l’assurance que les emprunteurs sont obligés de souscrire en vue de garantir le remboursement de leurs emprunts à l’établissement prêteur en cas de défaillance de leur part.
    Le décret du 22 avril 2015 relatif à la remise de la fiche standardisée d’information mentionnée à l’article L. 312-6-2 du code de la consommation a été publié au Journal officiel du 24 avril. Cette loi entrera en vigueur le 1 er octobre 2015.
    Cette fiche d’information mentionnera la possibilité pour l’emprunteur de souscrire une assurance auprès de l’assureur de son choix.
    Cette fiche précisera très clairement :
    les types de garanties proposées au titre de l’assurance à l’emprunteur,
    les caractéristiques des garanties minimales exigées par le prêteur pour l’octroi du prêt immobilier,
    les types de garanties possibles et la part du capital emprunté à couvrir,
    une estimation personnalisée du coût de l’assurance envisagée

  • L’ACCES AU CREDIT IMMOBILIER S’AMELIORE POUR LES JEUNES ET LES MENAGES MODESTES

    L’ACCES AU CREDIT IMMOBILIER S’AMELIORE POUR LES JEUNES ET LES MENAGES MODESTES

    Selon l’Observatoire CSA / Crédit Logement, les taux de crédit immobilier continuent de battre des records à la baisse en se fixant à 2.03% en moyenne en avril 2015. En parallèle, les banques acceptent de prêter sur des durées plus longues, une combinaison favorable aux ménages jeunes et modestes qui accèdent davantage à l’emprunt.

    Si la chute des taux n’est pas une nouveauté, l’observatoire note que les ménages les plus jeunes (moins de 35 ans) et les plus modestes (moins de 3 Smic par mois) en bénéficient désormais. Ce qui n’était pas le cas auparavant. En effet, l’observatoire relève que ces ménages étaient écartés du marché il y a quelques années, généralement dû à un apport personnel insuffisant.
    Le recul des taux d’emprunt n’explique pas tout. Par rapport à fin mars 2014, la durée moyenne des prêts s’est allongée de huit mois pour atteindre 212 mois (17 ans et 8 mois). Une tendance qui profite massivement aux jeunes ménages : 61.2% des prêts accordés aux moins de 35 ans entre janvier et mars 2015 s’étalaient sur 20 ans ou plus, dont près de 25% sur 25 ans et plus.

    En définitive, quelque soit l’indicateur retenu, on est sur un marché de redémarrage rapide, tiré par les emprunteurs jeunes et/ou aux revenus modestes. Au premier trimestre 2015, l’accession est en progression de 16% ; le nombre d’accédants modestes s’élève à 19% et celui des moins de 35 ans augmente de 12%. Autre preuve de l’importance du retour de cette clientèle composée essentiellement de primo-accédants, l’apport personnel moyen chute de 15.1% sur un an.

  • RACHAT DE CREDIT IMMOBILIER PAR UNE AUTRE BANQUE OU COURTIER

    RACHAT DE CREDIT IMMOBILIER PAR UNE AUTRE BANQUE OU COURTIER

    [cs_content][cs_element_section _id= »1″ ][cs_element_layout_row _id= »2″ ][cs_element_layout_column _id= »3″ ][cs_element_text _id= »4″ ][/cs_element_layout_column][/cs_element_layout_row][/cs_element_section][/cs_content][cs_content_seo]Les taux de crédit immobiliers ont atteint un plancher historique. Les emprunteurs peuvent aujourd’hui prétendre à des taux fixes moyens de 1 , 70 % sur 15 ANS , 2,05 % sur 20 ANS , 2, 50 sur 25 ANS hors assurance.
    Ces taux très attractifs ne bénéficient pas forcément aux emprunteurs qui souhaitent traiter directement avec les banques, c’est pourquoi un Courtier spécialisé en Crédit Immobilier est là pour vous aider à obtenir la meilleure offre du marché (taux, assurance, montage….) Aujourd’hui, on considère un courtier comme un intermédiaire grossiste en taux qui s’impose comme un super technicien du crédit immobilier auprès des banques.
    Les taux de crédit ont chuté en 2 ans de près de 1 ,5 à 2 points en moyenne suivant les durées. PRESTA FINANCE peut encore faire descendre le coût de l’intérêt en obtenant des décotes particulières pour ces emprunteurs.Il est donc encore temps de faire racheter votre crédit immobilier en passant par un autre établissement.Notre expertise, notre savoir faire, notre ancienneté sur la place lyonnaise sont nettement imposés face à nos partenaires banquiers. Nous accompagnons les clients dans toute la démarche et nous négocions en plus des taux, les pénalités de remboursement anticipé que les banques ont du mal à accorder en direct à leur client.
    PRESTA FINANCE , professionnel du Crédit Immobilier saura vous trouver la meilleure solution et la plus adaptée à vos besoins .
    A savoir :Le rachat du prêt est intéressent quand il y a une différence de taux quasiment de 1 point ; en effet, une différence de taux suffisante doit être observée pour compenser les frais relatifs au rachat.De plus, l’opération est souvent avantageuse pour les prêts contracté récemment, quand l’emprunt est au stade du remboursement des intérêts.Le rachat du prêt n’est pas intéressent si vous envisagez de vendre votre bien dans les 2 années qui viennent car les frais liés au rachat ne seront pas amortisPRESTA FIANCE, courtier spécialisé depuis près de 20 ans en CREDIT IMMOBILIER sur LYON vous accompagnera dans vos démarches. Un simulation gratuite en quelques minutes en contactant directement de nos conseillers.
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  • LE SOUTIEN DU GRAND LYON AU LOGEMENT : PLAN 3 A

    LE SOUTIEN DU GRAND LYON AU LOGEMENT : PLAN 3 A

    Le Grand Lyon renforce sa politique de soutien au logement accessible nommé Plan 3 A pour Accession A prix Abordable.
    Le 15 septembre 2014, le Grand Lyon a adopté l’amélioration de son dispositif avec son ouverture à tous les ménages éligibles aux conditions du Prêt à Taux Zéro (PTZ+) qu’ils y aient ou non recours, et son prolongement jusqu’en 2015 afin d’atteindre l’objectif initial de 1 100 primes.
    Ce Plan 3 A à destination des ménages à revenus modestes et intermédiaires comprend trois volets :
    – La prime à l’accession abordable
    – Le développement d’une offre de logement à loyer intermédiaire
    – La cession de logements aux bailleurs sociaux
    La labellisation des logements Plan 3 A exclusivement à la demande des promoteurs désireux d’intégrer ce dispositif est obligatoire avant toute commercialisation. Le but étant d’accroître la visibilité du dispositif auprès des acquéreurs. C’est également le moyen de contrôler son utilisation auprès des opérateurs.
    Plan 3 A s’applique à deux gammes de logements abordables :
    – Les logements « premiers prix » à des prix inférieurs à 2 800 €/m²
    – Les logements au prix inférieur de 20% au prix du marché compris entre 2 800 €/m² et 3 600 €/m² selon les communes et les quartiers (fourchette basse à Vénissieux et fourchette haute dans le VIème arrondissement de Lyon par exemple).
    Dans ce cadre, les ménages à revenus modestes ou intermédiaires, locataires depuis un minimum de 2 ans et sous plafonds de ressources, se voient accorder une prime par le Grand Lyon : 3 000 € pour un ménage de 3 personnes maximum et 4 000 € au-delà.