Presta Finance

Catégorie : Conseils

  • Achat immobilier : neuf ou ancien ?

    Achat immobilier : neuf ou ancien ?

    [cs_content][cs_element_section _id= »1″ ][cs_element_layout_row _id= »2″ ][cs_element_layout_column _id= »3″ ][cs_element_text _id= »4″ ][cs_element_headline _id= »5″ ][cs_element_text _id= »6″ ][cs_element_headline _id= »7″ ][cs_element_headline _id= »8″ ][cs_element_text _id= »9″ ][cs_element_headline _id= »10″ ][cs_element_text _id= »11″ ][cs_element_headline _id= »12″ ][cs_element_text _id= »13″ ][cs_element_headline _id= »14″ ][cs_element_text _id= »15″ ][cs_element_headline _id= »16″ ][cs_element_text _id= »17″ ][cs_element_headline _id= »18″ ][cs_element_headline _id= »19″ ][cs_element_text _id= »20″ ][cs_element_headline _id= »21″ ][cs_element_text _id= »22″ ][cs_element_headline _id= »23″ ][cs_element_text _id= »24″ ][cs_element_headline _id= »25″ ][cs_element_text _id= »26″ ][cs_element_headline _id= »27″ ][cs_element_text _id= »28″ ][cs_element_headline _id= »29″ ][cs_element_text _id= »30″ ][/cs_element_layout_column][cs_element_layout_column _id= »31″ ][cs_element_image _id= »32″ ][/cs_element_layout_column][/cs_element_layout_row][/cs_element_section][/cs_content][cs_content_seo]La réalisation d’un achat immobilier implique de nombreuses questions. Parmi elles, le choix entre un logement neuf ou ancien va dépendre de multiples critères. En fonction de vos envies et de votre budget, vous allez donc préférer acquérir un logement plus ou moins récent. Afin de faire votre choix en toute connaissance de cause, il convient de connaître précisément quels sont les avantages et les inconvénients liés au type de bien immobilier que vous souhaitez acquérir. 
     

    Un choix décisif

     
    Si le prix va jouer un rôle non-négligeable dans la décision pour un investissement immobilier, il est important de connaître les implications liées à chaque type de bien. En effet, entre les frais, les garanties et les avantages fiscaux selon le type de bien acheté, votre décision entre neuf et ancien va être fortement influencée. A ces critères viennent s’ajouter vos préférences esthétiques et votre aptitude à réaliser d’éventuels travaux en optant pour un logement ancien. Avant de vous lancer dans vos recherches, définissez donc clairement quel type de bien vous souhaitez acquérir et prévoyez le budget adapté.
     

    Acheter dans le neuf : avantages et inconvénients

    Un logement moderne et conforme à vos attentes

     
    Si vous souhaitez poser vos valises directement dans votre logement, l’achat dans le neuf comblera votre souhait. L’un des principaux atouts de ce type de logement est que vous n’aurez aucun travaux à réaliser lors de votre entrée dans le logement. Acheter un logement neuf vous permet également de profiter d’un aménagement moderne et adapté à votre goût. En effet, vous connaîtrez à l’avance quel sera le résultat final et pouvez même, dans certains cas, personnaliser l’aménagement du logement qui vous sera livré. La disposition des pièces sera donc en adéquation avec les goûts actuels et l’espace sera optimisé, contrairement à la configuration parfois atypique des logements anciens.
     

    Un confort optimal grâce au respect des normes

     
    Au niveau de la construction de logements neufs, plusieurs normes imposent l’utilisation de certains matériaux et plusieures règles afin de garantir des logements sains et plus respectueux de l’environnement. En optant pour un logement neuf, vous êtes donc assuré de la qualité des installations : isolation thermique et phonique, plomberie, chauffage, électricité, ventilation… Une qualité d’installation, qui, au quotidien, vous permettra de réaliser des économies d’énergie conséquentes et garantira un véritable confort de vie au sein du logement.
     

    Des garanties en cas de défauts

     
    Opter pour l’achat d’un logement neuf, c’est bénéficier de garanties légales qui offrent une véritable sécurité. En effet, l’acheteur bénéficie d’une garantie de “parfait achèvement” à laquelle il peut recourir pour différents types de réparations dans les 2 ans qui suivent l’acquisition du bien. Cette garantie est complétée par la “garantie décennale” qui permet à l’acheteur d’avoir un droit de réparation si d’éventuels défauts ou malfaçons sont remarquées et toucheraient l’intégrité du bâtiment (fissures, fuites, infiltrations…).
     

    Des avantages financiers

     
    L’un des arguments en faveur de l’achat dans le neuf concerne les frais de notaire qui sont bien moins élevés que dans l’ancien : environ 2 à 3% de la valeur du bien. A cette économie sur les frais de notaire s’ajoute une exonération de la taxe foncière pour les deux premières années qui suivent la livraison du logement. 
     
    Les avantages financiers pour l’achat dans le neuf se retrouvent également dans les aides à l’achat. En effet, selon les conditions des acheteurs, il est possible d’obtenir des aides de la part des collectivités : prêts gratuits ou subventions. A ces avantages s’ajoute la loi Pinel qui permet d’obtenir une déduction d’impôt pour les investissements locatifs dans le neuf.
     

    Un budget plus conséquent et une attente plus importante

     
    Si acheter dans le neuf présente des avantages indéniables, il faut également savoir que les prix sont généralement plus élevés que dans l’ancien. Du fait de la qualité des installations, les prix de vente impliquent donc un budget plus important pour pouvoir investir. 
     
    Un budget plus conséquent donc mais également une attente plus longue aussi. En effet, entre la signature du contrat d’achat du bien et la livraison effective, la durée d’attente peut aller de 18 à 30 mois. Une attente particulièrement longue, qu’il convient de prendre en compte avant de s’engager dans ce type de projet.
     

    Acheter dans l’ancien : avantages et inconvénients 

    Une offre large et atypique

     
    Si certains préfèrent le “sur-mesure” qu’offre les logements neufs, d’autres vont privilégier l’achat d’un logement ancien qui pourra, malgré tout, réunir leurs critères de recherches. Acheter dans l’ancien, c’est acquérir un bien plus atypique et qui sera, généralement, plus proche des centre-villes. En recherchant des logements anciens, l’acheteur dispose également d’une offre plus large de biens disponibles. 
     

    Un délai d’attente réduit

     
    Alors qu’il faut compter plusieurs mois pour entre l’achat et l’entrée dans les lieux pour un logement neuf, l’achat d’un logement ancien permet de réduire considérablement ce délai d’attente. En effet, entre la signature du compromis de vente et l’entrée dans les lieux, il faut généralement compter trois mois.
     

    Des prix d’achat plus faibles

     
    Contrairement aux logements neufs où les prix sont généralement fixes et plus élevés du fait de la qualité des installations, les biens anciens affichent un prix d’achat plus abordable. Ce prix d’achat moins élevé permet ainsi aux foyers disposant d’un plus faible budget d’accéder tout de même à la propriété. 
     

    Des travaux plus importants

     
    Alors que les logements neufs offrent une sécurité quant aux installations et à la qualité de la structure du logement, les biens anciens ont leurs qualités mais également leurs défauts. En effet, lorsque vous achetez dans l’ancien, il est important de s’attendre à d’éventuels travaux et charges imprévues (remises aux normes électriques, toitures, menuiseries…). 
     

    Moins d’avantages fiscaux

     
    Alors qu’acheter dans le neuf permet de bénéficier d’une réduction des frais de notaire et d’une exonération de la taxe foncière pour les deux premières années, les biens anciens impliquent le paiement des frais de notaire d’environ 7 à 8% du prix de vente et le paiement de la taxe foncière à taux plein dès la première année.
     

    Alors achat immobilier : neuf ou ancien ? Quel est le meilleur choix ? 

     
    En résumé, que ce soit dans le neuf ou dans l’ancien, l’achat immobilier présente des avantages et des inconvénients. Le choix va donc dépendre de vos goûts mais également de votre budget. Prenez en compte que même si le prix d’achat d’un bien neuf peut s’avérer plus élevé qu’un logement ancien, les différents frais liés reviennent finalement à homogénéiser le coût de l’investissement. Afin de réaliser votre projet sereinement et optimiser au mieux votre budget, n’oubliez pas également de choisir avec précision votre emprunt immobilier et obtenez le meilleur taux possible.Achat immobilier : neuf ou ancien[/cs_content_seo]

  • Négocier son prêt immobilier, pourquoi choisir une autre banque ?

    Négocier son prêt immobilier, pourquoi choisir une autre banque ?

    [cs_content][cs_element_section _id= »1″ ][cs_element_layout_row _id= »2″ ][cs_element_layout_column _id= »3″ ][cs_element_text _id= »4″ ][cs_element_headline _id= »5″ ][cs_element_text _id= »6″ ][cs_element_headline _id= »7″ ][cs_element_text _id= »8″ ][cs_element_headline _id= »9″ ][cs_element_text _id= »10″ ][cs_element_headline _id= »11″ ][cs_element_text _id= »12″ ][cs_element_headline _id= »13″ ][cs_element_text _id= »14″ ][cs_element_headline _id= »15″ ][cs_element_text _id= »16″ ][cs_element_headline _id= »17″ ][cs_element_text _id= »18″ ][cs_element_headline _id= »19″ ][cs_element_text _id= »20″ ][/cs_element_layout_column][cs_element_layout_column _id= »21″ ][cs_element_image _id= »22″ ][/cs_element_layout_column][/cs_element_layout_row][/cs_element_section][/cs_content][cs_content_seo]Bien qu’il soit tentant de se tourner vers son banquier pour négocier son prêt immobilier, cela n’est pas toujours la meilleure option. En effet, en fonction des établissements bancaires, les taux d’emprunt pratiqués peuvent fortement varier. Afin d’optimiser votre budget dédié pour la réalisation de votre projet, il convient donc d’obtenir le meilleur taux d’emprunt possible. Pour cela, il peut donc s’avérer plus intéressant de se tourner vers une autre banque que la sienne pour la réalisation de votre projet. De façon à obtenir la meilleure offre possible, vous pouvez faire appel à un courtier qui s’attachera à vous négocier le taux le plus avantageux en fonction de votre situation. 
     

    Faire confiance à son banquier : la solution la plus simple

     
    La relation entre banquier et client est un point essentiel et qui va peser dans le choix de sa banque pour négocier son prêt immobilier. L’achat d’un bien immobilier étant un projet particulièrement important et stressant, les emprunteurs vont avoir tendance à se tourner vers leur banquier en qui ils ont confiance. Faire le choix de sa banque pour réaliser son projet immobilier, c’est faire le choix de la simplicité. Cependant, cette solution n’est pas nécessairement la plus intéressante, notamment d’un point de vue financier.
     

    Pourquoi opter pour la mobilité bancaire ? 

     
    D’un établissement bancaire à l’autre, les grilles tarifaires peuvent varier et vont donc influer sur le taux d’emprunt qui vous sera proposé. S’intéresser à la concurrence et aux différentes offres du marché implique de prendre du temps mais vous permet, à terme, de réaliser des économies non négligeable sur le taux de votre prêt immobilier. Afin de réaliser une comparaison de l’ensemble des offres disponibles sur le marché, vous avez la possibilité de consulter des comparateurs sur internet. Cependant, pour être assuré d’obtenir l’offre la plus intéressante du marché, la meilleure solution est de faire appel à un courtier en prêt immobilier. 
     

    Comment négocier son prêt immobilier ? 

     
    Se tourner vers une autre banque pour votre achat immobilier est un point primordial pour optimiser votre projet. Afin d’obtenir le meilleur taux possible, il convient également de soigner au mieux son dossier. Pour cela, vous pouvez mettre en avant plusieurs arguments. 
     

    Un bon profil client

     
    Un client présentant de solides garanties financières et une bonne situation a plus de chances d’obtenir son prêt immobilier avec les meilleures conditions possibles. De ce fait, avant de répondre aux demandes d’emprunt, les banques vont s’intéresser au profil du client : 

    Âge
    Situation professionnelle
    Capacité d’évolution professionnelle
    Ancienneté

    Selon les banques et les conditions d’emprunt qu’elles proposent, elles vont s’intéresser à différents types de profils : “haut-de-gamme”, primo-accédants, ménages à faibles revenus… Aujourd’hui, grâce à la concurrence accrue et à la présence de nombreux acteurs sur le marché bancaire, chaque client a la possibilité de trouver une banque qui lui propose un contrat adapté au mieux à sa situation.
     

    Le financement du projet

     
    Si la situation personnelle et professionnelle de l’emprunt va avoir un poids non négligeable dans l’obtention de son prêt, le financement du projet va également jouer un rôle. Parmi les éléments qui peuvent jouer en faveur de l’emprunteur, on peut citer : un faible taux d’endettement et un apport personnel important. Concernant le taux d’endettement, il est nécessaire qu’il ne dépasse par les 33% (ratio revenus et charges), sans quoi la banque n’acceptera pas la demande d’emprunt. Pour qu’il soit un argument pour négocier les conditions de son prêt, il est nécessaire que ce taux se situe entre 10 et 15%. En ce qui concerne l’apport personnel, il va devenir un point fort pour négocier son prêt immobilier s’il atteint au moins les 20% de la valeur du bien.
     

    La situation financière

     
    En plus de ces différents éléments, la banque va également s’intéresser à la situation financière de l’emprunteur et notamment à son “reste à vivre” et sa gestion bancaire. Pour éviter aux emprunteurs de se retrouver dans une situation financière compliquée et donc d’éventuels impayés, les banques imposent des minimums de “reste à vivre” pour les emprunteurs (au minimum 400€). A cet élément s’ajoute la situation financière quotidienne de l’emprunteur et la gestion de ses comptes. Pour s’assurer d’une gestion saine des comptes du client, les banques vont donc s’intéresser à différents éléments des relevés de compte : découverts, incidents de paiement, crédits à la consommation, gestion déraisonnable des comptes.
     

    Les frais liés à votre prêt

     
    Même si le taux de votre prêt immobilier va avoir un rôle primordial dans le choix de votre banque, il convient de prendre en compte les différents frais qui sont liés à votre emprunt. Ainsi, parmi les points à ne pas négliger, on peut citer : 

    Taux Annuel Effectif Global (TAEG) : taux englobant l’ensemble des frais liés à votre prêt (assurance, garantie bancaire, frais bancaires…)
    Indemnités de remboursement anticipé
    Modulation des échéances
    Assurance emprunteur

    La prise en compte de tous ces éléments est indispensable pour faire votre choix de banque. En effet, sur le coût final de votre emprunt, ces éléments vont avoir une influence non négligeable. Avant de s’intéresser au taux de votre prêt, il convient donc de prendre en compte tous ces frais qui s’ajoutent à votre emprunt.
     

    Comment obtenir la meilleure offre de prêt ? 

     
    Pour réaliser leur projet immobilier, de nombreux emprunteurs ont tendance à se tourner vers leur banquier. Si cette solution apparaît comme la plus simple, elle n’est parfois pas la plus intéressante ni la plus avantageuse pour optimiser votre budget immobilier. Afin d’obtenir le meilleur taux du marché, il convient de faire jouer la concurrence entre les différents acteurs du marché. Pour cela, plusieurs sites mettent aujourd’hui à disposition des comparateurs de devis de prêt immobilier. Si ce type d’outils peut être un indicateur intéressant, la solution la plus intéressante pour réaliser votre projet dans les meilleures conditions qui soient est de faire appel à un courtier spécialisé en prêt. Ce professionnel s’attachera à prendre en compte l’ensemble des critères de votre dossier de façon à vous négocier le taux d’emprunt le plus intéressant du marché. Accompagné par un courtier en prêt immobilier, vous pourrez donc vous tourner vers une autre banque pour réaliser sereinement votre projet immobilier.négocier son prêt immobilier[/cs_content_seo]

  • Comment calculer son budget immobilier ?

    Comment calculer son budget immobilier ?

    [cs_content][cs_element_section _id= »1″ ][cs_element_layout_row _id= »2″ ][cs_element_layout_column _id= »3″ ][cs_element_text _id= »4″ ][cs_element_headline _id= »5″ ][cs_element_text _id= »6″ ][cs_element_headline _id= »7″ ][cs_element_headline _id= »8″ ][cs_element_text _id= »9″ ][cs_element_headline _id= »10″ ][cs_element_text _id= »11″ ][cs_element_headline _id= »12″ ][cs_element_text _id= »13″ ][cs_element_headline _id= »14″ ][cs_element_text _id= »15″ ][cs_element_headline _id= »16″ ][cs_element_text _id= »17″ ][cs_element_headline _id= »18″ ][cs_element_text _id= »19″ ][cs_element_headline _id= »20″ ][cs_element_text _id= »21″ ][cs_element_headline _id= »22″ ][cs_element_text _id= »23″ ][/cs_element_layout_column][cs_element_layout_column _id= »24″ ][cs_element_image _id= »25″ ][/cs_element_layout_column][/cs_element_layout_row][/cs_element_section][/cs_content][cs_content_seo]Réaliser un projet immobilier implique une véritable préparation en amont et une prise en compte de tous les indicateurs qui composent votre projet. Parmi les points essentiels, il convient d’évaluer avec précision votre budget immobilier disponible pour devenir propriétaire. Une définition claire de votre budget immobilier vous permettra de faciliter votre recherche et de trouver plus facilement le bien qui répond à tous vos critères. Etant un projet particulièrement important dans la vie, il est donc important de prendre votre temps pour prévoir le budget disponible afin d’acquérir le bien immobilier qui vous correspond. Pour éviter les mauvaises surprises, nous récapitulons tous les éléments à prendre en compte pour prévoir au mieux le financement de votre projet immobilier.
    Avoir une connaissance des prix du marché

    Au début de vos recherches, vous pouvez commencer à définir le type de bien que vous souhaiteriez acquérir ainsi que la localisation. A partir de ces premiers éléments, vous pourrez commencer à prospecter et à comparer les différents prix proposés selon le type de biens dans le secteur recherché. Avoir une idée des prix pratiqués vous permettra d’avoir une base pour prévoir votre budget et ainsi évaluer vers quel type de biens vous pouvez potentiellement vous orienter.

    Évaluation du budget immobilier

    L’apport personnel

    Le montant de votre éventuel apport personnel peut avoir un rôle important dans l’obtention de votre emprunt. En effet, si ce montant est supérieur à 20% du prix du bien immobilier que vous visez, vous aurez plus de facilités pour obtenir votre prêt et négocier plus aisément les conditions et le taux de votre prêt avec votre banquier. Cet apport peut être composé de différentes sources : économies personnelles, prêts familiaux, dons, intéressements d’entreprise…
    Capacité d’emprunt

    Un premier calcul de sa capacité d’emprunt peut être réalisé à partir de vos revenus, de vos charges et de vos dépenses liées à votre investissement.
    Revenus

    Afin d’évaluer avec précision vos rentrées d’argent, il convient de prendre en compte les revenus qui sont assurés. Parmi les éléments qui rentrent en compte, on retrouve :

    Salaires
    Primes
    Avantages en nature récurrents
    Revenus fonciers (revenus nets)
    Revenus de produits financiers
    Pension alimentaire
    Allocations familiales

    Il est essentiel de s’assurer de la récurrence de ces différentes rentrées afin de connaître avec précision sur quel montant de revenus vous pouvez vous appuyer pour réaliser votre projet immobilier.
    Charges

    Une fois que vous avez déterminé le montant de vos revenus, il est nécessaire d’y soustraire les différentes charges fixes que vous devez couvrir :

    Crédits déjà en cours
    Contrats d’assurance
    Impôts
    Frais d’électricité et de chauffage
    Factures internet, téléphonie…

    A ces différentes charges, il faudra ajouter divers frais liés à votre projet d’emprunt :

    Mensualités de l’emprunt
    Frais de gestion de dossier
    Frais d’agence
    Honoraires d’un courtier
    Garanties (hypothèque…)
    Frais d’assurance
    Frais de notaire
    Intérêts intercalaires

    D’autres dépenses liées à votre nouveau logement sont également à prendre en compte dans votre calcul de capacité d’emprunt : frais de déménagement, charges de copropriété, impôts fonciers… Une fois ces montants calculés, vous pourrez en faire la différence de façon à avoir une première idée de votre capacité d’emprunt.
    Taux d’endettement

    A partir de ces différentes informations sur vos capacités financières, vous pourrez calculer votre taux d’endettement. Sachez que pour obtenir l’accord de votre banque vous ne devez pas avoir un taux d’endettement supérieur à 33%. Pour le calculer, il faut appliquer la formule suivante : Charges/Revenus x 100. Le respect de cette limite est un point particulièrement déterminant car les banques n’acceptent pas les dossiers dont l’endettement dépasse ce taux. Il est fixé pour protéger les emprunteurs et éviter qu’ils ne se retrouvent dans une situation financière délicate.
    L’importance du montant de votre prêt immobilier

    Dans la réalisation de votre projet, vos mensualités de remboursement vont avoir un poids non négligeable. Afin d’optimiser au maximum votre budget immobilier, il convient de présenter un bon dossier pour que vous puissiez négocier au mieux votre taux d’emprunt. Parmi les points que vous pouvez mettre en avant, on peut citer :

    Un bon niveau de revenus : plus votre “reste à vivre” (différence entre revenus et charges) est important, plus la banque sera encline à vous proposer un bon taux d’emprunt.
    Un apport personnel conséquent : le montant de votre apport va également jouer un rôle non négligeable dans la négociation de votre contrat d’emprunt. Cet élément vous permettra de réduire la durée d’emprunt ainsi que le montant de vos mensualités.

    Bien choisir son prêt immobilier

    Pour réaliser votre projet dans les meilleures conditions, il est donc important de bien identifier vos besoins et de définir le budget dont vous disposez pour réaliser votre acquisition. Dans votre budget, le coût de votre emprunt ne doit pas être négligé. Sachez que selon les banques, les conditions et les taux d’emprunt peuvent fortement varier. Pour réaliser votre projet dans les meilleures conditions qui soient, il est donc important de bien choisir votre banque.
    Pour choisir votre contrat, vous avez la possibilité d’utiliser un comparateur sur internet. En renseignant certaines informations, vous pourrez rapidement obtenir plusieurs devis et ainsi comparer les différentes offres des organismes de prêt de façon à choisir le meilleur contrat possible. Pour être sûr de souscrire à la meilleure offre, le mieux reste de faire appel à un courtier en prêt immobilier. Cet expert du domaine pourra prendre en compte l’ensemble des données de votre dossier et vous négocier l’offre la plus adaptée à votre projet.
    Bien préparer son projet pour réussir votre achat

    L’achat immobilier est un projet sur le long terme et qui vous engage financièrement. Pour éviter les mauvaises surprises et réaliser votre acquisition dans les meilleures conditions, il convient donc de définir au mieux votre projet et d’identifier tous les éléments qui vont influer sur le coût de votre investissement. Selon vos revenus, vos charges ainsi que votre apport financier, les conditions et la durée de votre emprunt ne seront pas les mêmes. Avant de vous lancer dans vos recherches, prenez donc le temps de bien définir votre projet et votre situation. Pour vous aider dans votre évaluation de budget immobilier et de recherche de prêt, n’hésitez pas à faire appel à un courtier en prêt immobilier qui pourra vous conseiller et vous accompagner dans la réalisation de votre projet. budget immobilier[/cs_content_seo]

  • 2019 : Des taux d’emprunt historiquement bas

    2019 : Des taux d’emprunt historiquement bas

    [cs_content][cs_element_section _id= »1″ ][cs_element_row _id= »2″ ][cs_element_column _id= »3″ ][cs_element_text _id= »4″ ][cs_element_headline _id= »5″ ][cs_element_text _id= »6″ ][cs_element_headline _id= »7″ ][cs_element_headline _id= »8″ ][cs_element_text _id= »9″ ][cs_element_headline _id= »10″ ][cs_element_text _id= »11″ ][cs_element_headline _id= »12″ ][cs_element_text _id= »13″ ][cs_element_headline _id= »14″ ][cs_element_headline _id= »15″ ][cs_element_text _id= »16″ ][cs_element_headline _id= »17″ ][cs_element_text _id= »18″ ][cs_element_headline _id= »19″ ][cs_element_text _id= »20″ ][cs_element_headline _id= »21″ ][cs_element_text _id= »22″ ][/cs_element_column][cs_element_column _id= »23″ ][cs_element_image _id= »24″ ][/cs_element_column][/cs_element_row][/cs_element_section][/cs_content][cs_content_seo]1,29%, c’est le taux d’emprunt immobilier qui a été enregistré pour le mois de mai 2019. Un record puisque les taux n’avaient jamais été aussi bas depuis la fin 2016 où les taux étaient affichés à 1,33%. Depuis fin 2015, la conjoncture est particulièrement en faveur des emprunteurs puisque les taux moyens de prêt immobilier ne cessent d’évoluer à la baisse. Pour 2019, cette tendance se confirme et, selon certains experts, les taux ne devraient pas repartir à la hausse au moins jusqu’à la fin d’année. Une situation qui incite donc à l’investissement immobilier pour de nombreux français.

    Un record enregistré en mai 2019

     
    Dans la lignée des années précédentes, les taux d’emprunt immobiliers étaient en baisse depuis le début d’année 2019. Cette fois-ci, leur niveau a atteint un record puisqu’ils ont dépassé le précédent record de 1,33% enregistré à la fin 2016. Pour le mois de mai 2019, les taux d’emprunt pratiqués sur le marché ont continué sur la même dynamique en se fixant au niveau de 1,29%. Un record en France ! Cette évolution a été enregistrée par l’Observatoire Crédit Logement CSA qui avait déjà constaté une baisse depuis le mois de février : 1,44%, 1,39% en mars, 1,35% en avril, puis 1,29% en mai. Ces taux bruts (hors frais et assurances), ont été observés en englobant l’ensemble des durées des prêts.
     

    Pourquoi les taux d’emprunt continuent de baisser ?

    Une stratégie favorable de la BCE

     
    Dans son rapport, l’Observatoire Crédit Logement CSA commente cette baisse des taux : “Pour le 12ème mois consécutif, ils sont inférieurs au rythme de l’inflation”. L’une des principales raisons de cette baisse concerne la stratégie mise en place par la Banque Centrale Européenne (BCE). Depuis 2016, la BCE a adopté une position visant à favoriser l’économie. En effet, les banques peuvent aujourd’hui emprunter auprès de la BCE à un taux 0%. Logiquement, cette condition se répercute sur les emprunteurs qui bénéficient directement de cette situation avantageuse pour les banques. Aujourd’hui, selon la durée d’emprunt, il est possible d’emprunter à des taux moyens particulièrement bas :
     

    1,02% sur une durée de 15 ans (1,21% fin 2018)
    1,20% sur une durée de 20 ans (1,41% fin 2018)
    1,42% sur une durée de 25 ans (1,63% fin 2018)

     

    Une concurrence accrue

     
    En plus de cette politique mise en place par la BCE en faveur des banques, le marché bancaire joue également un rôle dans cette baisse des taux. En effet, face à une concurrence particulièrement importante, les organismes bancaires cherchent à séduire les clients en proposant des taux toujours plus attractifs. L’émergence des banques en ligne et des néobanques comme de véritables concurrents aux banque traditionnelles vient rajouter un peu plus de compétition, un élément qui bénéficie directement aux emprunteurs.
     

    Des durées d’emprunt plus longues

     
    L’accès à la propriété est également facilité par les banques qui sont désormais plus enclines à accorder des prêts sur des durées plus longues. Les prix de l’immobilier étant en perpétuelle augmentation, et ce, de manière très spectaculaire depuis plusieurs années, l’accès à la propriété devenait compliqué. L’importante baisse des taux d’intérêts a ainsi permis de compenser, en partie, la flambée des prix de l’immobilier. Cependant, afin de supporter le coût du remboursement des mensualités, les ménages privilégient désormais des durées plus longues de remboursement.
     
    Une tendance qui se retrouve dans les chiffres, puisque selon l’Observatoire Crédit Logement CSA, la durée moyenne d’emprunt a augmenté de 19 mois depuis la fin 2017, passant de 209 à 228 mois. Aujourd’hui, les banques acceptent plus facilement les demandes d’emprunt sur de longues durées : plus de 41% des emprunteurs ont un prêt sur une durée allant de 25 à 30 ans (contre 14,4% en 2014). Le marché de l’immobilier est donc en pleine mutation et les primo-accédants n’hésitent pas à s’endetter sur de longues durées. Cela leur permet d’accéder à la propriété malgré la hausse des prix de l’immobilier tout en conservant leur pouvoir d’achat.
     

    Un accès à l’emprunt facilité et bénéfique

    Un assouplissement des conditions d’emprunt

     
    Devenir propriétaire est un objectif important pour de nombreux français, et ce, quelles que soient les catégories sociales et les niveaux de revenus. Pour répondre aux souhaits de chacun de devenir propriétaire, les banques ont donc considérablement assoupli leur conditions d’accès à l’emprunt. En effet, en plus d’accepter plus facilement les prêts sur de longues durées, les organismes de prêt ont également réduit le niveau minimum de l’apport personnel. Alors qu’il était d’environ 30% dans les années 80, les banques acceptent désormais des dossiers d’achat dans l’ancien où l’apport ne représente que 14,7%. L’assouplissement des conditions d’accès à la propriété est donc favorable à de nombreuses catégories de personnes qui ne pouvaient pas y accéder auparavant.
     

    D’importants avantages pour les meilleurs profils

     
    Selon les profils d’emprunteurs, les conditions du prêt peuvent varier et influer sur le montant des mensualités. Dans la conjoncture actuelle, l’accès à l’emprunt est désormais possible pour une clientèle plus large. Concernant les meilleurs profils, ces derniers bénéficient de conditions encore plus intéressantes grâce à des décotes conséquentes selon leurs revenus ou bien leur âge.
     

    Faut-il renégocier son taux d’emprunt ?

     
    Au vu de la conjoncture et des conditions d’emprunt, la question est légitime. En effet, la renégociation d’emprunt est un bon moyen pour réduire sensiblement le coût ou la durée de son emprunt. Le niveau historiquement bas des taux d’emprunt incite donc fortement à la renégociation. Cette incitation à renégocier son emprunt se retrouve dans l’augmentation du nombre de demandes de renégociation. Pour que cette opération soit véritablement intéressante, plusieurs conditions doivent être réunies :
     

    Durée d’emprunt : être dans le premier tiers de remboursement
    Ecart de taux : différence d’au moins 0,70 point par rapport au crédit contracté
    Montant de remboursement restant : minimum de 70 000 euros

     

    La tendance à la baisse va-t-elle continuer ?

     
    Selon la majorité des experts du secteur, la situation économique actuelle reste en faveur des emprunteurs. A l’heure actuelle, aucun signe ne laisse présager d’une augmentation des taux d’emprunt, au moins à court terme. Plusieurs experts sont même d’accord pour estimer que la conjoncture sera toujours favorable au minimum jusqu’à l’été 2020.taux d’emprunt[/cs_content_seo]

  • Quels avantages à renégocier son emprunt ?

    Quels avantages à renégocier son emprunt ?

    [cs_content][cs_element_section _id= »1″ ][cs_element_row _id= »2″ ][cs_element_column _id= »3″ ][cs_element_text _id= »4″ ][cs_element_headline _id= »5″ ][cs_element_text _id= »6″ ][cs_element_headline _id= »7″ ][cs_element_text _id= »8″ ][cs_element_headline _id= »9″ ][cs_element_headline _id= »10″ ][cs_element_text _id= »11″ ][cs_element_headline _id= »12″ ][cs_element_text _id= »13″ ][cs_element_headline _id= »14″ ][cs_element_text _id= »15″ ][cs_element_headline _id= »16″ ][cs_element_text _id= »17″ ][cs_element_headline _id= »18″ ][cs_element_text _id= »19″ ][cs_element_headline _id= »20″ ][cs_element_text _id= »21″ ][/cs_element_column][cs_element_column _id= »22″ ][cs_element_image _id= »23″ ][/cs_element_column][/cs_element_row][/cs_element_section][/cs_content]

  • Acheter pour louer : faut-il privilégier le neuf ou l’ancien ?

    Acheter pour louer : faut-il privilégier le neuf ou l’ancien ?

    [cs_content][cs_element_section _id= »1″ ][cs_element_row _id= »2″ ][cs_element_column _id= »3″ ][cs_element_text _id= »4″ ][cs_element_headline _id= »5″ ][cs_element_text _id= »6″ ][cs_element_headline _id= »7″ ][cs_element_text _id= »8″ ][cs_element_headline _id= »9″ ][cs_element_text _id= »10″ ][cs_element_headline _id= »11″ ][cs_element_text _id= »12″ ][/cs_element_column][cs_element_column _id= »13″ ][cs_element_image _id= »14″ ][/cs_element_column][/cs_element_row][/cs_element_section][/cs_content][cs_content_seo]Acheter pour louer permet de se constituer un patrimoine tout en percevant des revenus. Une question primordiale se pose alors : faut-il privilégier un investissement dans un appartement neuf ou à contrario ancien ? Un logement neuf assure-t-il une meilleure rentabilité immobilière qu’un logement ancien ? Autant de questions qu’il vous faut vous poser avant de songer à vous lancer dans l’acquisition d’un bien locatif.
     

    Investir dans le neuf permet de bénéficier du dispositif Pinel

     
    L’un des principaux avantages à un investissement dans un logement neuf n’est autre que le confort qu’il procure immédiatement ainsi que l’absence de travaux à réaliser, du moins avant un certain temps. Bien que vous ne souhaitiez pas faire de ce logement votre résidence principale, ne perdez pas de vue qu’en tant que propriétaire, les travaux et autres réparations vous incombent directement. En proposant un logement neuf à la location, vous êtes de cette manière assuré de réaliser des économies, ce type de logement bénéficiant de la garantie biennale et décennale. En cas de souci de construction, il appartiendra donc au constructeur de régler la facture.
     
    Il est également prouvé que les logements neufs se louent bien mieux que les logements anciens, d’autant plus que la plupart bénéficient d’un balcon et d’un garage ou bien d’une place de parking, autant d’atouts aux yeux des locataires permettant d’ajouter de la valeur au loyer pratiqué.
     
    Sachez également qu’en tant que propriétaire d’un logement neuf destiné à la location, vous bénéficiez d’une réduction d’impôts au titre de la loi Pinel, mais également de frais de notaire réduits lors de l’achat, qui sont de l’ordre de 2 à 3 %.
     
    À noter qu’en investissant dans un appartement neuf, vous ne serez pas redevable de la taxe foncière pendant les deux premières années, sauf si le maire de la commune où se situe le logement n’est pas favorable à cette mesure.
     

    Quels sont les principaux inconvénients à l’achat d’un logement neuf ?

     
    Le principal inconvénient d’un logement neuf concerne le délai de construction de ce dernier. En effet, il vous faudra bien souvent patienter entre 18 et 24 mois en moyenne avant de pouvoir tirer pleinement profit de votre logement en le proposant à la location. Cela signifie donc que vous devrez être en mesure d’avancer un certain montant sur le prix de vente, tout en ne percevant aucun loyer durant cette période.
     
    Sachez également que si vous envisagez de profiter du crédit d’impôt rendu possible par la loi Pinel, il vous faudra tenir compte des ressources de votre locataire qui ne devront pas dépasser un certain plafond. Le montant du loyer que vous choisirez de fixer sera également plafonné.
     

    Acheter pour louer dans l’ancien : un logement souvent mieux situé

     
    En privilégiant l’ancien pour votre investissement locatif, vous êtes garanti d’avoir le choix quant à l’emplacement de votre logement. En effet, les logements anciens se trouvent aussi bien en centre-ville qu’en banlieue. Il est également possible d’en trouver plus facilement dans les zones prisées comme celles se situant proche des commerces, des écoles et des transports. Investir dans un logement idéalement placé vous permettant ainsi d’optimiser le taux d’occupation de votre logement en diminuant les risques de voir votre appartement vacant plusieurs mois durant.
     
    Autre avantage de l’ancien : vous bénéficiez d’un bien disponible immédiatement après l’achat. Un atout important à prendre en compte, d’autant plus si vous ne pouvez pas vous permettre de rembourser le crédit souscrit pour ce logement ou d’autres dépenses liées, sans percevoir de loyer en contrepartie pendant plusieurs mois. Sachez également que si vous envisagez de réaliser certains travaux, vous pourrez créer un déficit immobilier foncier déductible de vos impôts.
     
    À noter que les logements anciens affichent des prix de vente en moyenne 15 à 20 % moins chers que les logements neufs, à emplacement, surface et standing similaires. Votre investissement dans un logement ancien sera donc plus facilement amorti que dans un logement neuf.
     

    Quels sont les inconvénients d’un investissement dans l’immobilier ancien ?

     
    Les principaux désavantages à l’investissement dans un logement ancien sont les quelques faiblesses que ce type d’appartement est susceptible de présenter du point de vue de la conception. L’isolation phonique comme thermique est bien souvent peu performante, vous devrez probablement y remédier en effectuant quelques travaux si vous ne voulez pas prendre le risque de devoir faire face à des départs anticipés de locataires.
     
    Il est également probable que vous deviez mettre aux normes les installations d’électricité et de gaz, au risque de proposer à vos locataires un logement qualifiable d’indécent. En effet, en tant que propriétaire, il vous incombe de fournir à vos locataires un logement irréprochable quant aux normes d’habitabilité.
     
    Pour finir, sachez que les frais de notaire pratiqués sur la vente de logements anciens sont plus élevés que dans le neuf, puisqu’ils sont de l’ordre de 7 à 8 %.
     
    En conclusion, si vous souhaitez investir dans un logement dans le but de le proposer à la location et que vous hésitez entre un investissement dans le neuf ou bien l’ancien, prenez bien le temps de peser le pour et le contre. En effet, selon votre profil et votre situation, il sera peut-être plus judicieux d’investir dans un logement neuf, là où d’autres acquéreurs verront plus d’avantages à l’acquisition d’un logement ancien.Image[/cs_content_seo]

  • Prêt immobilier : peut-on dépasser le taux d’endettement maximum de 33 % ?

    Prêt immobilier : peut-on dépasser le taux d’endettement maximum de 33 % ?

    [cs_content][cs_element_section _id= »1″ ][cs_element_row _id= »2″ ][cs_element_column _id= »3″ ][cs_element_text _id= »4″ ][cs_element_headline _id= »5″ ][cs_element_text _id= »6″ ][cs_element_headline _id= »7″ ][cs_element_text _id= »8″ ][cs_element_headline _id= »9″ ][cs_element_text _id= »10″ ][cs_element_headline _id= »11″ ][cs_element_text _id= »12″ ][cs_element_headline _id= »13″ ][cs_element_text _id= »14″ ][/cs_element_column][cs_element_column _id= »15″ ][cs_element_image _id= »16″ ][/cs_element_column][/cs_element_row][/cs_element_section][/cs_content][cs_content_seo]Lorsque l’on souhaite souscrire à un prêt immobilier, le critère d’analyse de risque le plus important est l’endettement. Pour le définir, les banques étudient surtout le “reste à vivre”. Si celui-ci est suffisant, alors le taux d’endettement maximum de 33% peut être dépassé, bien qu’il soit souvent considéré comme un maximum à respecter pour le confort des ménages. Pour définir ce fameux taux, les établissements bancaires étudient les revenus des emprunteurs.
     

    De quelle manière sont calculés les revenus ?

     
    Pour établir votre taux d’endettement, les banques se basent sur vos revenus. Que comprennent-ils ?
     

    Les salaires sont bien évidemment pris en compte en premier lieu, à savoir le salaire net imposable. Les primes sont également prises en compte dans les revenus, dès lors qu’elles sont dites acquises comme la prime de 13e mois ou celle de Noël. En revanche, les primes d’intéressement ou de participation n’entrent pas dans ce calcul.
    Les avantages en nature offerts par votre société, tels que les tickets restaurant ou bien les chèques vacances peuvent également être pris en compte par les banques si par exemple votre ratio d’endettement se situe très légèrement au-dessus des 33% habituels.
    Les revenus locatifs sont aussi pris en compte, bien qu’ils n’aient pas la même importance que les salaires. Aux loyers bruts, il faudra déduire les charges incombant aux propriétaires, la taxe foncière ainsi que les mensualités du prêt.
    Les allocations familiales versées par la CAF peuvent également être prises en compte par les banques en fonction de l’âge des enfants à charge. Si un enfant avoisine la majorité, alors les établissements bancaires ne tiendront pas compte des aides qui lui sont allouées, puisqu’elles s’arrêteront dans quelques mois. En revanche, si vos enfants sont en bas âge, la totalité des allocations sera retenue.
    D’autres revenus à caractère incertain sont aussi pris en compte dans ce calcul, comme les pensions d’invalidité ou de réversion.

     

    Pourquoi retient-on majoritairement un taux d’endettement maximum de 33% ?

     
    Les services d’analyse de risque des banques se basent avant tout sur le taux de 33%, car celui-ci définit un reste à vivre confortable pour les ménages, qui ne sont alors pas obligés de se priver en réduisant, par exemple, les dépenses consacrées aux loisirs, voire à l’alimentation. Ainsi, un couple d’emprunteurs gagnant à deux 3 000 euros de revenus mensuels net se verra accorder approximativement une mensualité maximum de 1 000 euros de remboursement. Un calcul qui se base sur la fameuse règle des 33 % d’endettement, un taux correspondant au rapport entre les charges d’emprunt et les revenus nets d’un ménage.
     
    Ce taux d’endettement maximum de 33%, qui figure d’ailleurs sur les simulations de crédit immobilier que fournissent les banques, s’est imposé dans l’esprit des emprunteurs comme la règle d’or lorsque l’on souhaite obtenir un crédit immobilier. Est-il cependant possible d’y déroger et si oui, de quelle manière ?
     
    En réalité, l’ACPR (l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution, intégrée à la Banque de France) fait savoir qu’il n’existe pas de seuil réglementaire en termes d’emprunt, toutefois, les établissements financiers français sont dans l’obligation de veiller à ce que le taux d’endettement de leurs clients soit raisonnable compte tenu de leurs revenus et de leur patrimoine. Les établissements mettent donc en place leurs propres règles permettant d’allouer des crédits, définies en réalité sur la capacité de remboursement réelle, précise l’ACPR. La Fédération bancaire française (FBF) stipule également que ce taux de 33% n’est pas une norme professionnelle, mais davantage une référence destinée à être comprise facilement par le grand public puisqu’il correspond à la majorité des cas.
     

    Plus les emprunteurs présentent des revenus modestes, plus le taux de 33% est respecté

     
    Si les banques ne se basent pas forcément toutes sur ce taux précis de 33% d’endettement, elles définissent donc selon leurs propres critères un taux d’endettement acceptable en fonction du profil de chaque ménage et par rapport à son reste à vivre, au cas par cas. Ce taux de 33% s’applique dans la majorité des cas aux primo-accédants ou aux ménages justifiant de revenus modestes ou moyens. Plus les emprunteurs perçoivent des revenus faibles, plus cette règle est respectée. En effet, une personne gagnant 1 500 euros par mois a tout intérêt à ne pas dépasser 30% d’endettement immobilier, car il ne lui resterait alors pas assez pour les autres postes de dépense. Dans ce cas précis, monter jusqu’à 33% d’endettement ne serait pas raisonnable, car cela rajouterait près de 500 euros de mensualité, une somme trop lourde à supporter pour ce salaire. Les banques préféreront ainsi ne pas dépasser le fameux taux de 33%, mais jouer sur la durée de remboursement du prêt pour permettre l’emprunt d’une somme plus importante.
     
    De manière générale, les particuliers ne cherchent pas à s’endetter outre mesure lorsqu’ils souscrivent à un prêt immobilier, mais au contraire, à réduire les mensualités au maximum de manière à pouvoir obtenir la somme souhaitée tout en étant dans la capacité de la rembourser sans difficulté. L’ACPR rapporte ainsi qu’en 2017, le “taux d’effort moyen” soutenu par les ménages emprunteurs était de 29,7%.
     

    Qui peut emprunter au-delà du taux d’endettement maximum ?

     
    Toutefois, près d’un quart des emprunteurs font le choix de porter leur taux d’endettement immobilier au-delà de 35% de revenus. Quel est le profil de ces ménages pour lesquels les banques acceptent d’outrepasser la règle commune des 33% ? Il s’agit notamment de fonctionnaires ou bien de salariés du privé dont les salaires sont amenés à augmenter régulièrement et de ménages dont les revenus sont très confortables. Dans tous les cas, les banques examinent le profil de chaque emprunteur de manière distincte afin de déterminer le taux d’endettement possible. Certains établissements bancaires ne raisonnent qu’en “reste à vivre” dès lors que les revenus du ménage sont confortables, tandis que d’autres demeurent strictes sur le fameux 33%.
     

    Ce que vous pouvez faire si vous souhaitez dépasser 33% d’endettement

     
    Si vous ne faites pas partie des profils d’emprunteurs avec lesquels les banques se montrent plus flexibles quant au taux d’endettement, mais que le montant de l’emprunt proposé ne vous satisfait pas, alors vous serez sans doute amené à modifier certaines variables de votre financement, notamment :
     

    Allonger la durée de votre prêt : en revoyant votre plan de financement sur une durée supérieure, le coût du crédit sera certes plus important, mais vous pourrez réaliser votre projet immobilier.
    Lisser le prêt principal : en optant pour des prêts bonifiés permettant de bénéficier de taux attractifs, vous pourrez lisser votre prêt principal ce qui aura pour effet de diminuer la mensualité globale jusqu’au terme prévu pour des emprunts courts. C’est notamment le cas pour le prêt Action-logement et les prêts CEL et PEL.
    Tenter de solder les prêts à la consommation : il se peut que vous dépassiez le taux d’endettement maximum parce que vous devez également rembourser un ou plusieurs crédits à la consommation. Dans ce cas, mieux vaut essayer de solder l’un de ces prêts en vous tournant, par exemple, vers une aide familiale que vous pourrez rembourser à votre rythme, ou bien demander à votre banque de lisser le prêt principal en attendant d’avoir remboursé l’intégralité de vos prêts à la consommation. À noter que seules certaines banques acceptent de lisser les prêts à la consommation.taux d'endettement maximum[/cs_content_seo]

  • Peut-on emprunter sans apport ?

    Peut-on emprunter sans apport ?

    [cs_content][cs_element_section _id= »1″ ][cs_element_row _id= »2″ ][cs_element_column _id= »3″ ][cs_element_text _id= »4″ ][cs_content_seo]Lors d’un achat immobilier avec emprunt auprès d’une banque, la question de l’apport personnel se retrouve rapidement au cœur de tout projet. Cette somme d’argent, que l’emprunteur investit en complément de l’emprunt immobilier, permet de payer une partie du futur bien ou tout au moins les frais de notaire. Avant de vous lancer dans un achat immobilier avec demande de crédit, il vous faut donc vous assurer du montant de la somme dont vous disposez pour cet apport. Alors, peut-on emprunter sans apport ?
     \n\n[/cs_content_seo][cs_element_headline _id= »5″ ][cs_content_seo]Est-il possible de faire un prêt immobilier sans apport personnel ?\n\n[/cs_content_seo][cs_element_text _id= »6″ ][cs_content_seo] 
    Oui c’est possible, si vous avez un dossier béton, mais il n’est pas rare d’entendre dire que la réussite d’une demande de crédit immobilier tient avant tout à la capacité d’un emprunteur à apporter un apport personnel. Ce montant, exprimé bien souvent en pourcentage de la somme globale, permet en effet à une banque d’évaluer le risque pris en vous prêtant de l’argent. Il est par exemple vrai qu’un banquier qui aura à traiter une demande d’ouverture de crédit immobilier pour une personne pouvant apporter 20% d’apport personnel (soit 40.000 euros s’il souhaite acquérir un bien à 200.000 euros) sera plus enclin à accepter. Pourquoi ?
     

    Tout d’abord parce-que cela prouve votre capacité à mettre de l’argent de côté et donc votre aptitude à rembourser un prêt en temps et en heure. C’est ce qui s’appelle la capacité d’épargne, considérée par une banque comme votre future capacité de remboursement.
    C’est également particulièrement rassurant pour le banquier, qui y voit là un signe positif quant à votre manière de gérer vos revenus. Le taux d’emprunt que vous proposera alors la banque sera meilleur car votre profil d’emprunteur sera considéré comme moins risqué.
    Plus vous serez en mesure d’investir de l’argent personnel dans votre projet immobilier, meilleures seront les conditions d’emprunt consenties par la banque : réponse plus rapide, taux plus avantageux, frais de dossiers réduits, etc.

     \n\n[/cs_content_seo][cs_element_headline _id= »7″ ][cs_content_seo]Quelle somme pour un bon apport personnel ? \n\n[/cs_content_seo][cs_element_text _id= »8″ ][cs_content_seo] 
    En France, il n’existe aucune loi fixant l’apport minimal dont un emprunteur doit disposer pour déposer une demande de crédit auprès d’un établissement bancaire. Vous pouvez donc proposer une somme variant de 0% à 99% de la somme globale que vous souhaitez emprunter. Toutefois, il s’agit là de la théorie, puisqu’en pratique, les banques sont nombreuses à demander qu’une opération soit financée à hauteur d’au moins 10% par l’apport personnel. Ainsi, s’il s’agit d’un premier achat immobilier en tant que résidence principale, appartement comme maison, ou bien si vous souhaitez mettre directement en location ce bien nouvellement acquis dans un secteur judicieux, cela devrait amplement suffire. Toutefois, si votre objectif est avant tout d’obtenir les meilleures conditions d’emprunt possible, notamment un bon taux, alors un apport situé entre 20 et 30% du prix d’achat du bien immobilier convoité est fortement recommandé.
     
    À noter également que l’apport personnel attendu par les établissements bancaires lors d’un emprunt immobilier varie selon les profils d’emprunteurs. Ainsi, une personne seule ou bien un couple dont les revenus sont issus d’emplois en CDD ou bien en intérim ont tout intérêt à posséder un apport personnel de 30% pour obtenir de bonnes conditions d’emprunt. Un couple dont l’un est en CDI et l’autre en Intérim ou CDD devrait pouvoir investir 20% d’apport personnel, alors que l’apport personnel conseillé pour un couple dont les deux conjoints sont en CDI est de l’ordre de 10%. Un couple de fonctionnaires, âgés par exemple de 40 ans et souhaitant acquérir leur première résidence principale pourra même se passer d’apport personnel, cela ne l’empêchera pas d’obtenir, selon son profil bancaire bien sûr, un crédit immobilier.
     \n\n[/cs_content_seo][cs_element_headline _id= »9″ ][cs_content_seo]Comment se constituer un apport personnel ?\n\n[/cs_content_seo][cs_element_text _id= »10″ ][cs_content_seo] 
    Un apport personnel peut être issu d’un ou plusieurs types d’économies, à savoir un livret A (épargne préférée des Français), une assurance-vie, un plan d’épargne logement, etc. Cet apport personnel peut également provenir d’un héritage, d’une donation, d’un prêt familial ou bien de la vente d’un autre bien immobilier. Il est également possible d’avoir recours à certains prêts à coûts réduits ou bien d’autres dispositifs appelés des prêts complémentaires, afin de présenter un meilleur dossier aux banques. Par exemple :
     

    Le PTZ + (prêt à taux zéro), accordé dans certaines conditions aux primo-accédants.
    Des “petits prêts”, tels que les prêts consentis par les Caisses d’Allocations Familiales et autres prêts départementaux ou régionaux.
    Certaines entreprises de plus de 50 salariés proposent ce que l’on appelle des participations anticipées aux bénéfices de la société (valables uniquement en cas d’acquisition d’une résidence principale).

     \n\n[/cs_content_seo][cs_element_headline _id= »11″ ][cs_content_seo]Peut on emprunter sans apport personnel ? \n\n[/cs_content_seo][cs_element_text _id= »12″ ][cs_content_seo] 
    Si un apport personnel conséquent permet d’obtenir des conditions d’emprunt favorables, il est toutefois possible d’obtenir un crédit immobilier sans apport personnel, mais en finançant au minimum les frais annexes tels que les frais de notaire, les frais de garantie et les frais de dossier. Certains établissements bancaires acceptent de financer ces emprunts à 100%, à condition toutefois que l’emprunteur réponde à un certain nombre de critères. En effet, avant de demander l’ouverture d’un prêt sans apport personnel, il est fortement conseillé d’être en mesure de se constituer un dossier solide pour pouvoir apporter à l’établissement prêteur des garanties fiables, car les banquiers sont frileux avec ce type de profil d’emprunteur.
     
    Afin d’étudier votre demande, la banque étudiera notamment le montant de vos revenus, mais également votre capacité d’épargne et votre aptitude à gérer convenablement vos comptes (pas ou très peu de découverts). Votre historique d’endettement sera ainsi évalué ainsi que votre situation professionnelle. Si vous êtes en couple et demandez un crédit immobilier ensemble, ayez en tête que ces critères seront analysés pour les deux emprunteurs. La banque vérifiera également la localisation du bien immobilier convoité, car en cas de manquement au remboursement du prêt, l’établissement bancaire sera habilité à se rembourser sur la vente de ce bien qui sera alors saisi. Ainsi, plus le logement est bien situé, plus il constitue pour la banque une garantie supplémentaire, puisqu’il résistera convenablement à une éventuelle baisse des prix.
    En conclusion, même si cela demeure compliqué d’obtenir un prêt immobilier sans apport personnel, il est toutefois possible d’y parvenir en finançant tout de même les frais annexes, mais votre historique bancaire et votre situation professionnelle devront être irréprochables. Gardez également en tête que le taux d’intérêt sera forcément plus élevé en cas d’emprunt immobilier sans apport personnel. \n\n[/cs_content_seo][/cs_element_column][cs_element_column _id= »13″ ][cs_element_image _id= »14″ ][/cs_element_column][/cs_element_row][/cs_element_section][/cs_content]

  • Primo accédants : pourquoi faire appel à un courtier immobilier ?

    Primo accédants : pourquoi faire appel à un courtier immobilier ?

    [cs_content][cs_element_section _id= »1″ ][cs_element_row _id= »2″ ][cs_element_column _id= »3″ ][cs_element_text _id= »4″ ][cs_element_headline _id= »5″ ][cs_element_text _id= »6″ ][cs_element_headline _id= »7″ ][cs_element_headline _id= »8″ ][cs_element_text _id= »9″ ][cs_element_text _id= »10″ ][/cs_element_column][cs_element_column _id= »11″ ][cs_element_image _id= »12″ ][/cs_element_column][/cs_element_row][/cs_element_section][/cs_content][cs_content_seo]Accéder à la propriété en achetant son premier logement est une étape particulièrement importante pour beaucoup de Français. Devenir propriétaire comporte en effet bien des avantages. L’une des principales motivations demeurant le fait de commencer à se constituer un patrimoine immobilier, le plus tôt possible étant le mieux.
     
    Devenir propriétaire permet également de disposer davantage de liberté dans la jouissance de son logement (pour ce qui est des travaux notamment), ainsi que la sérénité de pouvoir conserver son habitation de manière pérenne. Toutefois, être propriétaire implique également quelques inconvénients qu’il est important de garder en tête, d’autant plus lorsque l’on s’apprête à le devenir pour la première fois. Ainsi, il vous faudra être en mesure de rembourser les mensualités d’un crédit immobilier pendant plusieurs décennies et vous acquitter de la taxe foncière et d’autres dépenses liées à votre logement et sa copropriété. Toutefois, accéder à la propriété plutôt que demeurer locataire s’avère nettement plus avantageux sur le long terme.

    Devenir primo accédants : est-ce le bon moment ?

     
    Lorsqu’il s’agit d’acquérir un premier logement, de nombreux ménages se questionnent quant à la conjoncture économique et la bonne santé du marché immobilier. Si 2017 a battu un record en matière de transactions immobilières (958.000 ventes, un chiffre en augmentation de 10% par rapport à 2016), 2018 demeure une bonne année pour investir dans la pierre. En ce qui concerne les prix de l’immobilier, la tendance est à la hausse, mais avec modération. Cette légère hausse des prix est à mettre en parallèle avec les taux de crédit immobilier qui demeurent encore très avantageux en restant sous la barre des 2%. Il est toutefois à noter que les banques, dont le souhait est de demeurer compétitives, n’augmentent pas leurs tarifs, mais se réservent le droit d’accorder de meilleures conditions d’emprunt aux excellents dossiers.
     
    Pour parvenir à devenir propriétaire, il est donc très important de bien préparer son dossier de demande de crédit immobilier, en particulier si l’on est primo accédant. Or, lorsqu’il s’agit du premier achat immobilier, beaucoup de ménages commettent des erreurs qu’il aurait été possible d’éviter en étant accompagné. Le rôle primordial du courtier immobilier dans l’acquisition d’un premier logement permet de faire toute la différence.

    Qu’est-ce qu’un courtier immobilier et pourquoi faire appel à son expertise ?

    Le Prêt à Taux Zéro pour les primo accédants

     
    Les primo accédants, qui comme leur nom l’indique accèdent pour la première fois à la propriété, réalisent donc leur premier achat immobilier. À noter que les ménages qui n’ont pas été propriétaires d’une résidence principale ces deux dernières années sont également considérés comme primo accédants, tout comme ceux qui sont locataires de leur résidence principale, mais possèdent toutefois une résidence secondaire en investissement locatif. Cette définition est particulièrement importante puisque les primo accédants ont accès de par leur statut au Prêt à Taux Zéro (PTZ), à savoir un prêt sans intérêts ni même frais de dossier.
     
    Le PTZ, à l’origine conçu pour inciter les primo accédants à acquérir un logement neuf, est depuis 2015 ouvert à l’achat de logements anciens qui nécessitent des travaux de réhabilitation. Pour pouvoir profiter du Prêt à Taux Zéro, certaines conditions de revenus sont demandées selon la composition du foyer, tout comme une exigence en termes de lieu de résidence. Le courtier immobilier est en mesure de vous accompagner dans la constitution de votre demande de PTZ. Il saura également vous renseigner sur les autres types d’aides et de prêts qui facilitent l’accès à la propriété pour les primo accédants, citons entre autres : le prêt conventionné, le prêt à l’accession sociale et le prêt action logement.

     
    Le courtier en prêt immobilier est par définition l’intermédiaire entre vous, ménage qui souhaitez acquérir un logement pour la première fois ou non, et les banques, qui sont en mesure de vous proposer divers crédits immobiliers. De ce fait, le courtier immobilier connaît parfaitement les différentes offres des banques et ce qu’elles attendent en matière de dossier, afin que le vôtre soit accepté, et ce dans les meilleures conditions d’emprunt. Faire appel à un courtier immobilier vous permet donc d’avoir accès aux taux les plus compétitifs en termes de crédit immobilier, mais également à des conditions d’emprunt nettement plus avantageuses (nombre de mensualités, assurance crédit, etc). De plus, le courtier en prêt immobilier s’occupant personnellement de faire les démarches nécessaires auprès des divers organismes bancaires, vous gagnez un temps précieux pour vous concentrer sur l’essentiel : trouver le bien immobilier qui comblera vos attentes.
     
    Outre son rôle essentiel d’intermédiaire avec les banques, le courtier en prêt immobilier possède une véritable expertise en matière d’acquisition de patrimoine. Son rôle ne s’arrête pas à la négociation, puisqu’il accompagne les ménages tout au long du processus d’achat, leur délivrant de précieux conseils quant aux aides dont ils peuvent bénéficier. Être accompagné par un courtier immobilier permet ainsi aux futurs propriétaires d’y voir plus clair dans le mécanisme complexe que représente un prêt bancaire.
     
    De plus, le courtier immobilier, de par son rôle d’apporteur d’affaires auprès des organismes bancaires, est en mesure de négocier pour votre dossier des taux d’emprunts préférentiels estimés à environ 0,25% en dessous des conditions obtenues par le grand public. Il est également en mesure de négocier la suppression d’éventuelles pénalités en cas de remboursement de crédit anticipé. Depuis la loi Lagarde, votée en 2010, le courtier en prêt immobilier est aussi capable de faire jouer la concurrence entre les différentes banques en ce qui concerne l’assurance de votre crédit.
     
    En effet, vous n’êtes pas obligé de souscrire une assurance et un emprunt immobilier dans un seul et même établissement bancaire. En faisant appel à une seconde banque pour souscrire une assurance de prêt immobilier, vous pouvez obtenir un rabais de l’ordre de 60%, ce qui est loin d’être négligeable surtout lorsque l’on est primo accédant. Pour finir, faire appel à un courtier immobilier permet d’obtenir des délais de traitement de dossier plus courts, pour enfin pouvoir acquérir le logement souhaité dans les meilleurs délais.
     
    Les primo accédants, tout comme les propriétaires souhaitant acquérir un nouveau bien immobilier, l’auront bien compris : être accompagné par un courtier immobilier ne comporte que des avantages. Pour ce qui est d’une première acquisition immobilière, le rôle du courtier sera particulièrement apprécié en ce qui concerne la constitution du dossier et les différentes aides qu’il est possible d’obtenir, notamment le Prêt à Taux Zéro.primo accedants courtier lyon[/cs_content_seo]

  • L’INVESTISSEMENT LOCATIF

    L’INVESTISSEMENT LOCATIF

    [cs_content][cs_element_section _id= »1″ ][cs_element_row _id= »2″ ][cs_element_column _id= »3″ ][cs_element_text _id= »4″ ][cs_element_headline _id= »5″ ][cs_element_text _id= »6″ ][cs_element_headline _id= »7″ ][cs_element_text _id= »8″ ][/cs_element_column][cs_element_column _id= »9″ ][cs_element_image _id= »10″ ][/cs_element_column][/cs_element_row][/cs_element_section][/cs_content][cs_content_seo]Les investissements locatifs consistent à effectuer l’achat d’un bien immobilier pour le louer. Cela permet le développement du patrimoine et de percevoir des revenus supplémentaires.
    En effet, certaines personnes ont peur que l’avenir ne leur réserve des surprises comme une retraite qui ne serait pas assurée, des difficultés qui pourraient atteindre les enfants, la solution de l’investissement dans l’immobilier locatif est une bonne option.Que vous disposiez d’un capital ou que vous empruntiez, l’investissement locatif permet toutes les possibilités dès lors que le projet est bien étudié et viable.

    Les intérêts de l’investissement locatif

    La volonté de prévoir cet avenir n’est pas le seul atout de l’investissement locatif. Nombreux sont ceux qui voient, en cette solution, la possibilité d’atténuer considérablement leur charge fiscale.Il ne s’agit donc pas de trouver le placement le plus rentable dans le temps, mais celui qui permettra d’obtenir les meilleures déductions d’impôts dans l’immédiat.

    Location meublée / location nue

    Afin de pouvoir faire les meilleurs placements possibles certaines informations sont à prendre en compte, telles que le choix entre location meublée ou location nue.
    La location meublée est plus rentable au niveau des loyers mais surtout elle est intéressante pour vos revenus locatifs. Si vous déclarez vos revenus locatifs au régime réel vous pourrez alors déduire les
    travaux ainsi que le mobilier.
    Une location nue signifie que vous n’avez pas à fournir de meubles. Une location nue est alors moins chère qu’une location meublée pour le locataire. La location vide a un statut différent puisque le bail est alors de 3 ans.
    Il est important de savoir quel type d’investissement faire afin de permettre une meilleure constitution du patrimoine.investissement locatif[/cs_content_seo]