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  • 50% des emprunteurs décrochent un taux inférieur à 1%

    50% des emprunteurs décrochent un taux inférieur à 1%

    [cs_content][cs_element_section _id= »1″ ][cs_element_layout_row _id= »2″ ][cs_element_layout_column _id= »3″ ][cs_element_text _id= »4″ ][cs_element_headline _id= »5″ ][cs_element_text _id= »6″ ][cs_element_headline _id= »7″ ][cs_element_text _id= »8″ ][cs_element_headline _id= »9″ ][cs_element_text _id= »10″ ][cs_element_headline _id= »11″ ][cs_element_text _id= »12″ ][cs_element_headline _id= »13″ ][cs_element_text _id= »14″ ][cs_element_headline _id= »15″ ][cs_element_text _id= »16″ ][/cs_element_layout_column][cs_element_layout_column _id= »17″ ][cs_element_image _id= »18″ ][/cs_element_layout_column][/cs_element_layout_row][/cs_element_section][/cs_content][cs_content_seo]Alors que les conditions d’accès à l’emprunt se sont durcies pour l’année 2020, de nombreux français peuvent malgré tout obtenir leur prêt et investir dans l’immobilier avec des taux d’emprunt particulièrement intéressants. En effet, selon une étude réalisée par l’observatoir Crédit Logement/CSA, plus de la moitié des emprunteurs a obtenu leur prêt avec un taux inférieur à 1% au mois de février, et ce, indépendamment de la durée d’emprunt. Des conditions d’investissement qui restent donc particulièrement avantageuses pour nombre de français qui réalisent aujourd’hui leur rêve de devenir propriétaire. 
     

    Une conjoncture encore favorable à l’investissement

     
    Alors que le durcissement des conditions d’accès à l’emprunt mis en place par les banques suite aux recommandations du Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) pouvait présager d’une année moins bonne du côté de l’investissement immobilier, le baromètre de l’observatoire Crédit Logement/CSA nuance ces prévisions. En effet, pour le mois de février, les chiffres sur les prêts accordés mettent en exergue une situation encore très intéressante pour l’investissement immobilier. 
    Ainsi, malgré les mesures prises par les banques, le taux moyen des prêts accordés, toutes durées confondues, est évalué à 1,13%. Dans le détail, ce taux atteint 0,93% pour les prêts contractés sur 15 ans, 1,08% sur 20 ans et 1,33% sur 25 ans. Des chiffres qui restent ainsi proches de ceux de novembre dernier où un taux moyen record avait été enregistré à 1,12%.
     

    La moitié des emprunteurs obtiennent un prêt au taux inférieur à 1%

     
    Toujours selon le baromètre du Crédit Logement/CSA, un chiffre particulièrement intéressant ressort. Les chiffres collectés pour les emprunts accordés au mois de février, toutes durées confondues, montrent que la moitié sont à moins de 1%. Un deuxième chiffre montre à quel point les conditions sont avantageuses, notamment pour les crédits “courts”. En effet, 75% des emprunteurs contractant un prêt pour une durée de 15 ans ont réussi à obtenir un taux de remboursement inférieur à 1%. Des chiffres qui prouvent que la conjoncture reste encore particulièrement intéressante pour l’investissement immobilier. 
     

    Des apports plus importants et des durées d’emprunt moins longues

     
    Afin d’éviter les risques d’endettement, le Haut Conseil de la stabilité financières (HCS) a demandé aux banques à la fin de l’année 2019 de renforcer les conditions d’accès à l’emprunt. Malgré ce durcissement, le nombre de crédit immobilier accordé reste important. On constate cependant quelques différences par rapport aux années précédentes : 

    Les emprunteurs disposant d’un faible capital sont moins nombreux : part moins importante des primo-accédants et des moins aisés.
    La durée des prêts s’est raccourcie : la durée moyenne d’emprunt est passée de 232,3 mois (décembre 2019) à 226,7 mois (janvier 2020).
    Le niveau de l’apport personnel a fortement augmenté : hausse de 11,1% sur les deux premiers mois de 2020.

    Les mesures mises en place ont donc influé de manière importante sur le marché du crédit immobilier. Dans le détail, ces mesures visaient à protéger les plus fragiles financièrement en interdisant les dossiers d’emprunt où le taux d’endettement dépasse les 33% ainsi que les demandes pour les prêts d’une durée supérieure à 25 ans. 
     

    Une concurrence bancaire qui avantage les investisseurs

     
    Si la conjoncture économique est autant favorable aux investisseurs cela peut également s’expliquer par la concurrence qui s’est accentuée depuis quelques années sur le marché bancaire. En effet, entre les banques traditionnelles et les banques en ligne, le choix est particulièrement large pour les investisseurs. Afin d’attirer les clients, tous ces acteurs redoublent donc d’effort et cherchent à proposer les offres les plus attractives et parmi elles les taux d’emprunt les plus avantageux. Cette concurrence joue donc également en faveur des français qui peuvent emprunter plus facilement et à des taux particulièrement intéressants malgré le durcissement des conditions d’accès à l’emprunt. 
     

    Où et comment trouver les meilleurs taux ? 

     
    Si les taux d’emprunt sont particulièrement intéressants pour investir actuellement, il est important d’optimiser votre budget et de trouver l’offre la plus avantageuse du marché. Pour vous aider dans votre recherche du taux le plus adapté, vous pouvez faire appel à un courtier en prêt qui pourra, en fonction de votre projet et de votre profil, trouver le taux d’emprunt le plus intéressant possible. Afin de trouver facilement le meilleur taux possible, il est important que vous prépariez en amont votre dossier. Plus votre profil sera fiable, plus l’obtention de votre emprunt au meilleur taux sera simple. 
    Sur le marché, entre les différentes banques, les taux peuvent légèrement varier. Cependant, la recherche du taux le plus intéressant est un point à ne pas négliger car, au bout du compte, ces différences entre les taux d’emprunt peuvent représenter plusieurs milliers d’euros. Pour cette raison, il est donc recommandé de faire appel à un courtier en prêt immobilier qui saura négocier l’offre la plus adaptée et la plus intéressante pour réaliser votre projet dans les meilleures conditions qui soient.
     

    N’hésitez pas à changer de banque pour votre prêt

     
    Bien qu’il soit plus simple de faire confiance à votre banquier pour vous accompagner dans votre projet, il est possible que votre banque actuelle ne soit pas la plus intéressante pour réaliser votre investissement. En effet, comme nous avons pu le voir, les taux d’emprunt peuvent varier d’une banque à l’autre et finalement représenter une différence importante sur votre budget. Grâce au droit à la mobilité bancaire, vous pouvez désormais changer plus aisément de banque de façon à trouver celle qui vous proposera le taux le plus avantageux. 
    Sachez que si vous avez un bon profil, un dossier solide et un bon apport, vous pourrez obtenir un taux d’emprunt particulièrement intéressant, selon la durée de votre prêt. Si, comme la moitié des emprunteurs, vous êtes en situation d’obtenir un taux inférieur à 1%, n’hésitez pas à contacter un courtier spécialisé qui se chargera de vous négocier les meilleures conditions d’emprunt possibles.Taux inférieur à 1 %[/cs_content_seo]

  • Durcissement des conditions pour l’emprunt immobilier

    Durcissement des conditions pour l’emprunt immobilier

    [cs_content][cs_element_section _id= »1″ ][cs_element_layout_row _id= »2″ ][cs_element_layout_column _id= »3″ ][cs_element_text _id= »4″ ][cs_element_headline _id= »5″ ][cs_element_text _id= »6″ ][cs_element_headline _id= »7″ ][cs_element_text _id= »8″ ][cs_element_headline _id= »9″ ][cs_element_text _id= »10″ ][cs_element_headline _id= »11″ ][cs_element_text _id= »12″ ][cs_element_headline _id= »13″ ][cs_element_text _id= »14″ ][cs_element_headline _id= »15″ ][cs_element_text _id= »16″ ][/cs_element_layout_column][cs_element_layout_column _id= »17″ ][cs_element_image _id= »18″ ][/cs_element_layout_column][/cs_element_layout_row][/cs_element_section][/cs_content][cs_content_seo]Depuis plusieurs années déjà, la tendance est à la baisse du côté des taux d’intérêts. Avec des taux historiquement bas, 2018 et 2019 ont vu le nombre d’investisseurs augmenter considérablement. L’année dernière, le nombre de prêts accordés a notamment connu une hausse exceptionnelle de 9,8% par rapport à 2018. Face à cette conjoncture particulièrement favorable aux investisseurs, les autorités financières craignent cependant la multiplication des cas de surendettement. En effet, en parallèle de l’augmentation du nombre de crédits accordés, on constate un allongement de la durée des emprunts et un dépassement du taux d’endettement réglementaire. Face à ce constat, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) a décidé de prendre des mesures pour durcir l’accès à l’emprunt. Suite à ces mesures, ce sont plus de 100 000 ménages qui pourraient ainsi être dans l’incapacité d’accéder à la propriété cette année.
     

    Des mesures pour restreindre l’accès à l’emprunt

     
    Constatant l’importante hausse du nombre de crédits accordés, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) a demandé aux banques de revoir leur copie. En fin d’année dernière, cette institution qui réunit la Banque de la France et le ministère de l’Economie a donc émis plusieurs recommandations afin de durcir les conditions d’accès à l’emprunt. Parmi ces mesures, on peut notamment citer :

    Respect strict de la limite de 33% d’endettement des ménages
    Refus des demandes de prêt supérieur à 25 ans

    Avec ces deux recommandations majeures, l’accès à l’emprunt pourrait donc se compliquer pour de nombreux ménages. Le HCSF a tout de même accordé aux établissements bancaires une marge de manoeuvre sur l’ajustement de ces critères de l’ordre de 15% sur l’ensemble des crédits accordés. Au vu des chiffres du début d’année, ces recommandations ont bien été appliquées puisque la durée moyenne des crédits accordés est passée de 232,3 mois en décembre 2019 à 226,7 mois en janvier 2020.
     

    Des ménages directement impactés

     
    Selon Michel Mouillart, professeur d’économie et chargé de mission au sein de l’Observatoire des crédits aux ménages : “au moins 100 000 et jusqu’à 130 000 ménages seront mécaniquement exclus par ces mesures de l’accès à la propriété cette année”. Une estimation qui devrait toucher principalement les ménages les moins aisés et les primo-accédants. En effet, si les ménages plus fortunés disposent d’une plus grande marge de manoeuvre, les ménages ne disposant pas de ressources financières importantes n’auront pas la possibilité d’accéder à la propriété comme cela était possible les années précédentes. 
     

    Éviter un surendettement des ménages

     
    Du fait des taux d’intérêts historiquement bas, de nombreux ménages en ont profité ces dernières années pour obtenir leur crédit et réaliser leur projet immobilier. Mais si ces taux avantageux pour les investisseurs ont permis à de nombreux français d’accéder à l’emprunt, les risques de surendettement ont également augmenté. En effet, les autorités de contrôle ont remarqué des dérives de la part des établissements bancaires qui acceptent des demandes de prêt malgré un dépassement du taux d’endettement réglementaire de 33%. 
    Selon la Banque de France, la mise en application de ces recommandations est nécessaire et ne nuira pas à l’investissement immobilier : “le crédit immobilier continuera de croître en France, sur des bases plus saines et plus durables. L’objectif affiché est donc de réduire le nombre de demandes de prêt accordées qui pourraient mettre en difficulté financière certains ménages. Les autorités financières espèrent ainsi anticiper et éviter d’éventuelles difficultés financières pour les ménages.
     

    L’importance de bien préparer son projet

     
    Avant de se lancer dans un projet immobilier, il convient d’évaluer avec précision son budget en prenant en compte différents éléments : 

    Apport personnel
    Revenus
    Charges

    En fonction de vos entrées et sorties d’argent, vous pourrez ainsi calculer au mieux votre taux d’endettement et donc votre capacité d’emprunt. Avec la mise en application de ces nouvelles recommandations, les banques devraient être désormais plus vigilantes au niveau de la capacité d’emprunt des ménages. Pour obtenir votre emprunt, une bonne préparation en amont de votre dossier vous permettra ainsi de convaincre plus facilement la banque.
     

    Comment optimiser son budget ?

     
    La réalisation d’un projet immobilier comprend le prix de vente du bien auquel de nombreux frais s’ajoutent : frais de notaires, frais de dossier, coût de l’emprunt, assurance de prêt… Pour pouvoir obtenir votre prêt, il est donc important de réduire au maximum les dépenses liées à votre investissement. Parmi les éléments sur lesquels vous pouvez faire le plus d’économies, on peut notamment citer le taux d’emprunt ainsi que le montant final de l’assurance de prêt. 
    Pour cela, il est conseillé de faire appel à un courtier spécialisé dans ce domaine qui pourra vous négocier une offre adaptée en fonction de votre situation et de votre projet. En réalisant des économies sur ces deux points de dépenses, vous pourrez améliorer votre capacité d’emprunt et ainsi obtenir plus facilement votre prêt pour réaliser votre investissement.
     

    Moins d’accords de prêts pour protéger les Français

     
    Si ce durcissement des conditions d’emprunt va être préjudiciable pour de nombreux ménages qui souhaitent accéder à l’emprunt, ces mesures ont été prises pour prévenir tout éventuel risque d’endettement des ménages. En effet, dans le cas où le dossier d’emprunt dépasse le taux d’endettement maximum fixé à 33%, cela peut mettre en danger l’équilibre financier du ménage. Alors que de plus en plus de français souhaitent accéder à la propriété grâce aux faibles taux d’emprunt, il s’avérait nécessaire de freiner cette dynamique afin d’éviter que ces ménages se retrouvent en fragilité financière. 
    Les banques sont donc en partie responsables de la stabilité financière des ménages et se doivent de mieux contrôler les dossiers et de renforcer leurs conditions d’accès à l’emprunt. Pour l’année à venir, le marché de l’immobilier devrait donc connaître un ralentissement après une année 2019 exceptionnelle. Dans le cas où vous êtes victime de ce durcissement des règles d’accès l’emprunt, n’hésitez pas à faire appel à un spécialiste afin de vous aider pour monter un dossier d’investissement de qualité pour convaincre votre banquier.Image[/cs_content_seo]

  • Prêt immobilier : Prévision taux immobilier 2020

    Prêt immobilier : Prévision taux immobilier 2020

    [cs_content][cs_element_section _id= »1″ ][cs_element_layout_row _id= »2″ ][cs_element_layout_column _id= »3″ ][cs_element_headline _id= »4″ ][cs_element_text _id= »5″ ][cs_element_headline _id= »6″ ][cs_element_text _id= »7″ ][cs_element_headline _id= »8″ ][cs_element_text _id= »9″ ][cs_element_headline _id= »10″ ][cs_element_text _id= »11″ ][cs_element_headline _id= »12″ ][cs_element_text _id= »13″ ][cs_element_headline _id= »14″ ][cs_element_text _id= »15″ ][cs_element_headline _id= »16″ ][cs_element_text _id= »17″ ][/cs_element_layout_column][cs_element_layout_column _id= »18″ ][cs_element_image _id= »19″ ][cs_element_headline _id= »20″ ][cs_element_button _id= »21″ ][cs_element_button _id= »22″ ][cs_element_button _id= »23″ ][cs_element_headline _id= »24″ ][cs_element_button _id= »25″ ][/cs_element_layout_column][/cs_element_layout_row][/cs_element_section][/cs_content][cs_content_seo]Environ 1 million de transactions immobilières prévues pour 2020

     
    En baisse depuis plusieurs années et après avoir atteint un niveau record en 2019, les taux des crédits immobiliers ne devraient pas connaître de hausse pour cette nouvelle année. Des conditions encore favorables donc pour les particuliers qui souhaitent devenir propriétaires. Dans le même temps, les prix de l’immobilier vont, selon toute vraisemblance, continuer leur hausse. Néanmoins, la prévision taux immobilier 2020 des spécialistes du secteur penchent en faveur d’une année au moins aussi faste que 2019. Le point sur les prévisions et les tendances de l’investissement immobilier pour l’année à venir. 
     

    Des dispositifs fiscaux favorables à l’investissement immobilier

     
    En novembre dernier, nous évoquions le niveau record atteint par les taux d’emprunt en France. En effet, selon le dernier rapport du Crédit Logement-CSA, le taux d’intérêt moyen hors assurance était de 1,12% au mois de novembre 2019. Selon le directeur général adjoint de Cafpi, “Aucun changement en vue. Les indicateurs de croissance et d’inflation restant maussades, la Banque centrale européenne ne montre aucun signe d’inflexion de sa politique monétaire. C’est pourquoi les taux immobiliers vont rester bas durant tout le premier semestre et peut-être même toute l’année 2020”. 
     

    Prévision taux immobilier 2020 : des taux d’emprunt toujours bas

     
    Ce niveau élevé de transactions immobilières est également favorisé par les différents dispositifs fiscaux en faveur de l’achat immobilier : 

    Le Denormandie : introduit en 2019, ce dispositif permet de profiter d’une réduction d’impôt pour les achats dans l’immobilier dégradé. Prolongé jusqu’à fin 2022, le Denormandie a également été étendu géographiquement. 
    Le Pinel : dispositif offrant une réduction d’impôt pour les français investissant dans le neuf afin de le louer. 
    Le prêt à taux zéro : destinés aux primo-accédants, le PTZ est également reconduit jusqu’à la fin 2021.

    Tous ces dispositifs en place sont autant d’arguments qui viennent confirmer les bonnes prévisions pour le secteur immobilier en 2020. 
     

    La position des instances de régulation financière

     
    Si aucune hausse des taux d’intérêt n’est pour l’instant envisagée, le Haut Comité de Stabilité Financière (HCSF) a toutefois demandé en décembre dernier aux banques de durcir leur politique en matière d’octroi de prêt immobilier. En effet, le HCSF recommande aux établissements bancaires de ne pas accorder de prêt pour des durées supérieures à 25 ans. Un élément qui vient donc nuancer les bonnes prévisions pour cette nouvelle année sachant qu’aujourd’hui, ce sont plus de 40% des crédits immobiliers qui sont accordés pour des durées de 25 ans et plus. 
     

    Une augmentation continue des prix de l’immobilier

     
    Particulièrement à Paris et dans les grandes agglomérations, les prix de l’immobilier ne suivent pas le même cours que ceux des taux d’emprunt. En effet, selon les Notaires de France, les prix des appartements anciens ont augmenté de 5,5% et de 3% pour les maisons anciennes rien que sur l’année 2019. Et d’après les prévisions, les taux ne devraient pas baisser pour l’année qui vient. Un marché immobilier compliqué puisque de plus en plus de français souhaitent devenir propriétaire mais l’offre de logements disponibles ne permet pas de satisfaire cette demande grandissante.
     

    2020 : le bon moment pour investir ?

     
    Pour cette nouvelle année, la conjoncture devrait donc rester en faveur des acheteurs et permettre aux primo-accédants de devenir propriétaire. Grâce aux dispositifs fiscaux en place et les faibles taux d’emprunt, le nombre de transactions immobilières au cours de l’année 2020 ne devrait donc pas baisser. Cependant, face à l’augmentation constante du prix du mètre carré notamment dans les grandes villes, les acheteurs vont sans doute devoir s’éloigner des centres-villes. Si plusieurs éléments sont donc favorables à l’investissement, la réalisation de ce type de projet va donc dépendre de la situation de chacun et notamment des ressources financières.
     

    Bien préparer votre projet d’investissement 

     
    Si les conditions sont donc favorables à l’investissement immobilier, il reste essentiel de ne pas se précipiter et de préparer au mieux votre projet. En effet, même si les taux d’emprunt sont particulièrement bas, il convient de prendre en compte les différents frais liés à votre projet. Parmi ces frais, on retrouve notamment l’assurance pour votre prêt qui représente un poids non-négligeable dans votre budget. Comme pour votre prêt immobilier, sachez que vous avez la possibilité de négocier votre contrat d’assurance emprunteur afin d’obtenir une offre adaptée et au meilleur tarif possible. Avant de vous lancer dans votre recherche, prenez donc le temps de budgétiser précisément votre projet et trouvez le bien correspondant à vos critères et votre situation. 
    Pour vous aider dans votre projet, vous pouvez faire appel à des courtiers afin d’obtenir le meilleur taux pour votre crédit et votre assurance de prêt. Si vous avez un projet d’achat immobilier, 2020 semble en tout cas être une année encore propice pour l’investissement dans la pierre. Avec les différents dispositifs fiscaux encore en place, de nombreux français ne devraient donc pas hésiter à franchir le pas pour cette nouvelle année.

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  • Achat immobilier : neuf ou ancien ?

    Achat immobilier : neuf ou ancien ?

    [cs_content][cs_element_section _id= »1″ ][cs_element_layout_row _id= »2″ ][cs_element_layout_column _id= »3″ ][cs_element_text _id= »4″ ][cs_element_headline _id= »5″ ][cs_element_text _id= »6″ ][cs_element_headline _id= »7″ ][cs_element_headline _id= »8″ ][cs_element_text _id= »9″ ][cs_element_headline _id= »10″ ][cs_element_text _id= »11″ ][cs_element_headline _id= »12″ ][cs_element_text _id= »13″ ][cs_element_headline _id= »14″ ][cs_element_text _id= »15″ ][cs_element_headline _id= »16″ ][cs_element_text _id= »17″ ][cs_element_headline _id= »18″ ][cs_element_headline _id= »19″ ][cs_element_text _id= »20″ ][cs_element_headline _id= »21″ ][cs_element_text _id= »22″ ][cs_element_headline _id= »23″ ][cs_element_text _id= »24″ ][cs_element_headline _id= »25″ ][cs_element_text _id= »26″ ][cs_element_headline _id= »27″ ][cs_element_text _id= »28″ ][cs_element_headline _id= »29″ ][cs_element_text _id= »30″ ][/cs_element_layout_column][cs_element_layout_column _id= »31″ ][cs_element_image _id= »32″ ][/cs_element_layout_column][/cs_element_layout_row][/cs_element_section][/cs_content][cs_content_seo]La réalisation d’un achat immobilier implique de nombreuses questions. Parmi elles, le choix entre un logement neuf ou ancien va dépendre de multiples critères. En fonction de vos envies et de votre budget, vous allez donc préférer acquérir un logement plus ou moins récent. Afin de faire votre choix en toute connaissance de cause, il convient de connaître précisément quels sont les avantages et les inconvénients liés au type de bien immobilier que vous souhaitez acquérir. 
     

    Un choix décisif

     
    Si le prix va jouer un rôle non-négligeable dans la décision pour un investissement immobilier, il est important de connaître les implications liées à chaque type de bien. En effet, entre les frais, les garanties et les avantages fiscaux selon le type de bien acheté, votre décision entre neuf et ancien va être fortement influencée. A ces critères viennent s’ajouter vos préférences esthétiques et votre aptitude à réaliser d’éventuels travaux en optant pour un logement ancien. Avant de vous lancer dans vos recherches, définissez donc clairement quel type de bien vous souhaitez acquérir et prévoyez le budget adapté.
     

    Acheter dans le neuf : avantages et inconvénients

    Un logement moderne et conforme à vos attentes

     
    Si vous souhaitez poser vos valises directement dans votre logement, l’achat dans le neuf comblera votre souhait. L’un des principaux atouts de ce type de logement est que vous n’aurez aucun travaux à réaliser lors de votre entrée dans le logement. Acheter un logement neuf vous permet également de profiter d’un aménagement moderne et adapté à votre goût. En effet, vous connaîtrez à l’avance quel sera le résultat final et pouvez même, dans certains cas, personnaliser l’aménagement du logement qui vous sera livré. La disposition des pièces sera donc en adéquation avec les goûts actuels et l’espace sera optimisé, contrairement à la configuration parfois atypique des logements anciens.
     

    Un confort optimal grâce au respect des normes

     
    Au niveau de la construction de logements neufs, plusieurs normes imposent l’utilisation de certains matériaux et plusieures règles afin de garantir des logements sains et plus respectueux de l’environnement. En optant pour un logement neuf, vous êtes donc assuré de la qualité des installations : isolation thermique et phonique, plomberie, chauffage, électricité, ventilation… Une qualité d’installation, qui, au quotidien, vous permettra de réaliser des économies d’énergie conséquentes et garantira un véritable confort de vie au sein du logement.
     

    Des garanties en cas de défauts

     
    Opter pour l’achat d’un logement neuf, c’est bénéficier de garanties légales qui offrent une véritable sécurité. En effet, l’acheteur bénéficie d’une garantie de “parfait achèvement” à laquelle il peut recourir pour différents types de réparations dans les 2 ans qui suivent l’acquisition du bien. Cette garantie est complétée par la “garantie décennale” qui permet à l’acheteur d’avoir un droit de réparation si d’éventuels défauts ou malfaçons sont remarquées et toucheraient l’intégrité du bâtiment (fissures, fuites, infiltrations…).
     

    Des avantages financiers

     
    L’un des arguments en faveur de l’achat dans le neuf concerne les frais de notaire qui sont bien moins élevés que dans l’ancien : environ 2 à 3% de la valeur du bien. A cette économie sur les frais de notaire s’ajoute une exonération de la taxe foncière pour les deux premières années qui suivent la livraison du logement. 
     
    Les avantages financiers pour l’achat dans le neuf se retrouvent également dans les aides à l’achat. En effet, selon les conditions des acheteurs, il est possible d’obtenir des aides de la part des collectivités : prêts gratuits ou subventions. A ces avantages s’ajoute la loi Pinel qui permet d’obtenir une déduction d’impôt pour les investissements locatifs dans le neuf.
     

    Un budget plus conséquent et une attente plus importante

     
    Si acheter dans le neuf présente des avantages indéniables, il faut également savoir que les prix sont généralement plus élevés que dans l’ancien. Du fait de la qualité des installations, les prix de vente impliquent donc un budget plus important pour pouvoir investir. 
     
    Un budget plus conséquent donc mais également une attente plus longue aussi. En effet, entre la signature du contrat d’achat du bien et la livraison effective, la durée d’attente peut aller de 18 à 30 mois. Une attente particulièrement longue, qu’il convient de prendre en compte avant de s’engager dans ce type de projet.
     

    Acheter dans l’ancien : avantages et inconvénients 

    Une offre large et atypique

     
    Si certains préfèrent le “sur-mesure” qu’offre les logements neufs, d’autres vont privilégier l’achat d’un logement ancien qui pourra, malgré tout, réunir leurs critères de recherches. Acheter dans l’ancien, c’est acquérir un bien plus atypique et qui sera, généralement, plus proche des centre-villes. En recherchant des logements anciens, l’acheteur dispose également d’une offre plus large de biens disponibles. 
     

    Un délai d’attente réduit

     
    Alors qu’il faut compter plusieurs mois pour entre l’achat et l’entrée dans les lieux pour un logement neuf, l’achat d’un logement ancien permet de réduire considérablement ce délai d’attente. En effet, entre la signature du compromis de vente et l’entrée dans les lieux, il faut généralement compter trois mois.
     

    Des prix d’achat plus faibles

     
    Contrairement aux logements neufs où les prix sont généralement fixes et plus élevés du fait de la qualité des installations, les biens anciens affichent un prix d’achat plus abordable. Ce prix d’achat moins élevé permet ainsi aux foyers disposant d’un plus faible budget d’accéder tout de même à la propriété. 
     

    Des travaux plus importants

     
    Alors que les logements neufs offrent une sécurité quant aux installations et à la qualité de la structure du logement, les biens anciens ont leurs qualités mais également leurs défauts. En effet, lorsque vous achetez dans l’ancien, il est important de s’attendre à d’éventuels travaux et charges imprévues (remises aux normes électriques, toitures, menuiseries…). 
     

    Moins d’avantages fiscaux

     
    Alors qu’acheter dans le neuf permet de bénéficier d’une réduction des frais de notaire et d’une exonération de la taxe foncière pour les deux premières années, les biens anciens impliquent le paiement des frais de notaire d’environ 7 à 8% du prix de vente et le paiement de la taxe foncière à taux plein dès la première année.
     

    Alors achat immobilier : neuf ou ancien ? Quel est le meilleur choix ? 

     
    En résumé, que ce soit dans le neuf ou dans l’ancien, l’achat immobilier présente des avantages et des inconvénients. Le choix va donc dépendre de vos goûts mais également de votre budget. Prenez en compte que même si le prix d’achat d’un bien neuf peut s’avérer plus élevé qu’un logement ancien, les différents frais liés reviennent finalement à homogénéiser le coût de l’investissement. Afin de réaliser votre projet sereinement et optimiser au mieux votre budget, n’oubliez pas également de choisir avec précision votre emprunt immobilier et obtenez le meilleur taux possible.Achat immobilier : neuf ou ancien[/cs_content_seo]

  • Les taux des crédits immobiliers atteignent un niveau record en France

    Les taux des crédits immobiliers atteignent un niveau record en France

    [cs_content][cs_element_section _id= »1″ ][cs_element_layout_row _id= »2″ ][cs_element_layout_column _id= »3″ ][cs_element_text _id= »4″ ][cs_element_headline _id= »5″ ][cs_element_headline _id= »6″ ][cs_element_text _id= »7″ ][cs_element_text _id= »8″ ][cs_element_headline _id= »9″ ][cs_element_text _id= »10″ ][cs_element_headline _id= »11″ ][cs_element_text _id= »12″ ][cs_element_headline _id= »13″ ][cs_element_text _id= »14″ ][/cs_element_layout_column][cs_element_layout_column _id= »15″ ][cs_element_image _id= »16″ ][/cs_element_layout_column][/cs_element_layout_row][/cs_element_section][/cs_content][cs_content_seo]Après avoir légèrement remonté en septembre, le taux d’intérêt moyen des crédits immobiliers est retombé à un niveau jamais vu en France, en octobre. Des chiffres révélés cette semaine par une étude mensuelle de référence sur le sujet. Dans un communiqué de l’observatoire Crédit Logement/CSA, qui regroupe les principales banques françaises avec un institut d’études de marché, on apprend que « les taux des crédits immobiliers ont donc de nouveau reculé en octobre, après s’être stabilisés le mois précédent ».
    Un taux d’intérêt moyen de 1,13 %

    Des délais de remboursement historiquement longs

    Désormais, les ménages français peuvent prétendre à un taux d’intérêt moyen de 1,13 %. Un taux extrêmement bas, qui s’inscrit dans la continuité des taux enregistrés cette année. En effet, en 2019, les taux des prêts immobiliers n’ont cessé de baisser, ce qui s’est répercuté sur sur les politiques monétaires favorables au crédit, menées par la Banque centrale européenne (BCE).
    En septembre dernier, le taux d’intérêt moyen des crédits immobiliers avait quelque peu remonté. Un frémissement qui aura été de courte durée, d’autant plus que la période de rentrée entraîne généralement une concurrence accrue entre les établissements bancaires. Outre les fluctuations ponctuelles, le niveau moyen des taux d’emprunt demeure proche de celui de l’inflation. Il est donc théoriquement possible d’affirmer que l’on peut gagner en pouvoir d’achat en empruntant, bien que les chiffres avancés par l’observatoire ne tiennent pas compte d’informations annexes pourtant exigées comme l’assurance du prêt.

    Au niveau particulièrement bas des taux viennent s’ajouter des délais de remboursement historiquement longs. Après une légère atténuation au mois de septembre, le mois d’octobre enregistre des délais de remboursement s’étalant en moyenne sur 229 mois, soit un peu plus de 19 ans.
    « Mais à elle seule, cette amélioration des conditions de crédit n’aurait pas permis la réalisation des projets immobiliers d’une large partie de de la demande, si dans le même temps, les établissements bancaires n’avaient pas allégé leurs exigences à l’égard des taux d’apport personnel des emprunteurs », tempère toutefois l’observatoire.
    Est-ce le bon moment d’emprunter à long terme ou de renégocier son crédit immobilier ?

    Avec les taux des crédits immobiliers toujours plus bas, une question se pose alors : est-ce le bon moment pour emprunter à long terme ou bien renégocier son prêt immobilier ? En cette rentrée 2019, la période semble en effet réunir tous les critères pour concrétiser un projet immobilier ou bien revoir le taux de son crédit en cours.
    Réduire le montant de ses mensualités et augmenter son capital de départ

    Le crédit de longue durée est notamment de retour dans certains établissements bancaires, du fait de la concurrence accrue que les banques se livrent entre elles. Il s’agit là d’un élément primordial à prendre en compte dans un acte d’achat, étant donné que opter pour un crédit immobilier sur le long terme permet de réduire le montant des mensualités, et ainsi lisser son acquisition dans le temps.
    Cela représente également l’occasion pour les candidats au crédit immobilier d’augmenter leur capital de départ et ainsi de pouvoir acquérir un bien dans une tranche de prix quelque peu supérieure à celle prévue initialement. Gardez tout de même en tête le fait que les taux d’emprunt moyen varient selon les régions, bien qu’ils demeurent historiquement bas.

    Renégocier les taux des crédits immobiliers peut être intéressant, avec prudence toutefois

    Si vous avez déjà souscrit à un prêt immobilier il y a quelques années déjà, il peut également s’avérer intéressant de renégocier le taux de votre crédit. Il convient alors de prendre en compte le nombre de mensualités qu’il vous reste sur votre crédit en cours, afin de calculer la différence entre le taux actuel et celui qui vous est proposé par votre banque.
    Nous vous conseillons ainsi de renégocier en priorité votre prêt si vous vous trouvez autour du premier tiers du remboursement portant sur le capital. De même, cette opération s’avère intéressante si l’écart de taux entre votre crédit en cours et celui renégocié est de 0,8 points au minimum. Quoi qu’il en soit, faire appel à un courtier afin de profiter des taux actuels en cours dans les différentes banques s’avère pertinent. Ce dernier fera alors jouer la concurrence afin de vous proposer le taux le plus favorable à votre renégociation de crédit.
    Renégocier son crédit immobilier est également l’occasion d’opter pour un nouvel échéancier permettant de réduire ou bien d’augmenter vos mensualités, ainsi que la durée de votre crédit. Une opération qui doit être menée en fonction de vos objectifs, que ce soit en terme de délai d’acquisition, de montant des mensualités et de taux d’intérêt. N’oubliez pas de renégocier également le taux de l’assurance obligatoire accompagnant votre prêt immobilier. Son montant peut en effet occuper une part importante du coût global d’un prêt. Gardez en tête que la loi Lagarde permet aux emprunteurs de souscrire une assurance autre que celle proposée par la banque qui délivre le crédit immobilier. De même, la loi Hamon de juillet 2017 offre aux souscripteurs la possibilité de changer d’assurance de crédit immobilier lors de la première année de souscription.taux des crédits immobiliers[/cs_content_seo]

  • Négocier son prêt immobilier, pourquoi choisir une autre banque ?

    Négocier son prêt immobilier, pourquoi choisir une autre banque ?

    [cs_content][cs_element_section _id= »1″ ][cs_element_layout_row _id= »2″ ][cs_element_layout_column _id= »3″ ][cs_element_text _id= »4″ ][cs_element_headline _id= »5″ ][cs_element_text _id= »6″ ][cs_element_headline _id= »7″ ][cs_element_text _id= »8″ ][cs_element_headline _id= »9″ ][cs_element_text _id= »10″ ][cs_element_headline _id= »11″ ][cs_element_text _id= »12″ ][cs_element_headline _id= »13″ ][cs_element_text _id= »14″ ][cs_element_headline _id= »15″ ][cs_element_text _id= »16″ ][cs_element_headline _id= »17″ ][cs_element_text _id= »18″ ][cs_element_headline _id= »19″ ][cs_element_text _id= »20″ ][/cs_element_layout_column][cs_element_layout_column _id= »21″ ][cs_element_image _id= »22″ ][/cs_element_layout_column][/cs_element_layout_row][/cs_element_section][/cs_content][cs_content_seo]Bien qu’il soit tentant de se tourner vers son banquier pour négocier son prêt immobilier, cela n’est pas toujours la meilleure option. En effet, en fonction des établissements bancaires, les taux d’emprunt pratiqués peuvent fortement varier. Afin d’optimiser votre budget dédié pour la réalisation de votre projet, il convient donc d’obtenir le meilleur taux d’emprunt possible. Pour cela, il peut donc s’avérer plus intéressant de se tourner vers une autre banque que la sienne pour la réalisation de votre projet. De façon à obtenir la meilleure offre possible, vous pouvez faire appel à un courtier qui s’attachera à vous négocier le taux le plus avantageux en fonction de votre situation. 
     

    Faire confiance à son banquier : la solution la plus simple

     
    La relation entre banquier et client est un point essentiel et qui va peser dans le choix de sa banque pour négocier son prêt immobilier. L’achat d’un bien immobilier étant un projet particulièrement important et stressant, les emprunteurs vont avoir tendance à se tourner vers leur banquier en qui ils ont confiance. Faire le choix de sa banque pour réaliser son projet immobilier, c’est faire le choix de la simplicité. Cependant, cette solution n’est pas nécessairement la plus intéressante, notamment d’un point de vue financier.
     

    Pourquoi opter pour la mobilité bancaire ? 

     
    D’un établissement bancaire à l’autre, les grilles tarifaires peuvent varier et vont donc influer sur le taux d’emprunt qui vous sera proposé. S’intéresser à la concurrence et aux différentes offres du marché implique de prendre du temps mais vous permet, à terme, de réaliser des économies non négligeable sur le taux de votre prêt immobilier. Afin de réaliser une comparaison de l’ensemble des offres disponibles sur le marché, vous avez la possibilité de consulter des comparateurs sur internet. Cependant, pour être assuré d’obtenir l’offre la plus intéressante du marché, la meilleure solution est de faire appel à un courtier en prêt immobilier. 
     

    Comment négocier son prêt immobilier ? 

     
    Se tourner vers une autre banque pour votre achat immobilier est un point primordial pour optimiser votre projet. Afin d’obtenir le meilleur taux possible, il convient également de soigner au mieux son dossier. Pour cela, vous pouvez mettre en avant plusieurs arguments. 
     

    Un bon profil client

     
    Un client présentant de solides garanties financières et une bonne situation a plus de chances d’obtenir son prêt immobilier avec les meilleures conditions possibles. De ce fait, avant de répondre aux demandes d’emprunt, les banques vont s’intéresser au profil du client : 

    Âge
    Situation professionnelle
    Capacité d’évolution professionnelle
    Ancienneté

    Selon les banques et les conditions d’emprunt qu’elles proposent, elles vont s’intéresser à différents types de profils : “haut-de-gamme”, primo-accédants, ménages à faibles revenus… Aujourd’hui, grâce à la concurrence accrue et à la présence de nombreux acteurs sur le marché bancaire, chaque client a la possibilité de trouver une banque qui lui propose un contrat adapté au mieux à sa situation.
     

    Le financement du projet

     
    Si la situation personnelle et professionnelle de l’emprunt va avoir un poids non négligeable dans l’obtention de son prêt, le financement du projet va également jouer un rôle. Parmi les éléments qui peuvent jouer en faveur de l’emprunteur, on peut citer : un faible taux d’endettement et un apport personnel important. Concernant le taux d’endettement, il est nécessaire qu’il ne dépasse par les 33% (ratio revenus et charges), sans quoi la banque n’acceptera pas la demande d’emprunt. Pour qu’il soit un argument pour négocier les conditions de son prêt, il est nécessaire que ce taux se situe entre 10 et 15%. En ce qui concerne l’apport personnel, il va devenir un point fort pour négocier son prêt immobilier s’il atteint au moins les 20% de la valeur du bien.
     

    La situation financière

     
    En plus de ces différents éléments, la banque va également s’intéresser à la situation financière de l’emprunteur et notamment à son “reste à vivre” et sa gestion bancaire. Pour éviter aux emprunteurs de se retrouver dans une situation financière compliquée et donc d’éventuels impayés, les banques imposent des minimums de “reste à vivre” pour les emprunteurs (au minimum 400€). A cet élément s’ajoute la situation financière quotidienne de l’emprunteur et la gestion de ses comptes. Pour s’assurer d’une gestion saine des comptes du client, les banques vont donc s’intéresser à différents éléments des relevés de compte : découverts, incidents de paiement, crédits à la consommation, gestion déraisonnable des comptes.
     

    Les frais liés à votre prêt

     
    Même si le taux de votre prêt immobilier va avoir un rôle primordial dans le choix de votre banque, il convient de prendre en compte les différents frais qui sont liés à votre emprunt. Ainsi, parmi les points à ne pas négliger, on peut citer : 

    Taux Annuel Effectif Global (TAEG) : taux englobant l’ensemble des frais liés à votre prêt (assurance, garantie bancaire, frais bancaires…)
    Indemnités de remboursement anticipé
    Modulation des échéances
    Assurance emprunteur

    La prise en compte de tous ces éléments est indispensable pour faire votre choix de banque. En effet, sur le coût final de votre emprunt, ces éléments vont avoir une influence non négligeable. Avant de s’intéresser au taux de votre prêt, il convient donc de prendre en compte tous ces frais qui s’ajoutent à votre emprunt.
     

    Comment obtenir la meilleure offre de prêt ? 

     
    Pour réaliser leur projet immobilier, de nombreux emprunteurs ont tendance à se tourner vers leur banquier. Si cette solution apparaît comme la plus simple, elle n’est parfois pas la plus intéressante ni la plus avantageuse pour optimiser votre budget immobilier. Afin d’obtenir le meilleur taux du marché, il convient de faire jouer la concurrence entre les différents acteurs du marché. Pour cela, plusieurs sites mettent aujourd’hui à disposition des comparateurs de devis de prêt immobilier. Si ce type d’outils peut être un indicateur intéressant, la solution la plus intéressante pour réaliser votre projet dans les meilleures conditions qui soient est de faire appel à un courtier spécialisé en prêt. Ce professionnel s’attachera à prendre en compte l’ensemble des critères de votre dossier de façon à vous négocier le taux d’emprunt le plus intéressant du marché. Accompagné par un courtier en prêt immobilier, vous pourrez donc vous tourner vers une autre banque pour réaliser sereinement votre projet immobilier.négocier son prêt immobilier[/cs_content_seo]

  • Comment calculer son budget immobilier ?

    Comment calculer son budget immobilier ?

    [cs_content][cs_element_section _id= »1″ ][cs_element_layout_row _id= »2″ ][cs_element_layout_column _id= »3″ ][cs_element_text _id= »4″ ][cs_element_headline _id= »5″ ][cs_element_text _id= »6″ ][cs_element_headline _id= »7″ ][cs_element_headline _id= »8″ ][cs_element_text _id= »9″ ][cs_element_headline _id= »10″ ][cs_element_text _id= »11″ ][cs_element_headline _id= »12″ ][cs_element_text _id= »13″ ][cs_element_headline _id= »14″ ][cs_element_text _id= »15″ ][cs_element_headline _id= »16″ ][cs_element_text _id= »17″ ][cs_element_headline _id= »18″ ][cs_element_text _id= »19″ ][cs_element_headline _id= »20″ ][cs_element_text _id= »21″ ][cs_element_headline _id= »22″ ][cs_element_text _id= »23″ ][/cs_element_layout_column][cs_element_layout_column _id= »24″ ][cs_element_image _id= »25″ ][/cs_element_layout_column][/cs_element_layout_row][/cs_element_section][/cs_content][cs_content_seo]Réaliser un projet immobilier implique une véritable préparation en amont et une prise en compte de tous les indicateurs qui composent votre projet. Parmi les points essentiels, il convient d’évaluer avec précision votre budget immobilier disponible pour devenir propriétaire. Une définition claire de votre budget immobilier vous permettra de faciliter votre recherche et de trouver plus facilement le bien qui répond à tous vos critères. Etant un projet particulièrement important dans la vie, il est donc important de prendre votre temps pour prévoir le budget disponible afin d’acquérir le bien immobilier qui vous correspond. Pour éviter les mauvaises surprises, nous récapitulons tous les éléments à prendre en compte pour prévoir au mieux le financement de votre projet immobilier.
    Avoir une connaissance des prix du marché

    Au début de vos recherches, vous pouvez commencer à définir le type de bien que vous souhaiteriez acquérir ainsi que la localisation. A partir de ces premiers éléments, vous pourrez commencer à prospecter et à comparer les différents prix proposés selon le type de biens dans le secteur recherché. Avoir une idée des prix pratiqués vous permettra d’avoir une base pour prévoir votre budget et ainsi évaluer vers quel type de biens vous pouvez potentiellement vous orienter.

    Évaluation du budget immobilier

    L’apport personnel

    Le montant de votre éventuel apport personnel peut avoir un rôle important dans l’obtention de votre emprunt. En effet, si ce montant est supérieur à 20% du prix du bien immobilier que vous visez, vous aurez plus de facilités pour obtenir votre prêt et négocier plus aisément les conditions et le taux de votre prêt avec votre banquier. Cet apport peut être composé de différentes sources : économies personnelles, prêts familiaux, dons, intéressements d’entreprise…
    Capacité d’emprunt

    Un premier calcul de sa capacité d’emprunt peut être réalisé à partir de vos revenus, de vos charges et de vos dépenses liées à votre investissement.
    Revenus

    Afin d’évaluer avec précision vos rentrées d’argent, il convient de prendre en compte les revenus qui sont assurés. Parmi les éléments qui rentrent en compte, on retrouve :

    Salaires
    Primes
    Avantages en nature récurrents
    Revenus fonciers (revenus nets)
    Revenus de produits financiers
    Pension alimentaire
    Allocations familiales

    Il est essentiel de s’assurer de la récurrence de ces différentes rentrées afin de connaître avec précision sur quel montant de revenus vous pouvez vous appuyer pour réaliser votre projet immobilier.
    Charges

    Une fois que vous avez déterminé le montant de vos revenus, il est nécessaire d’y soustraire les différentes charges fixes que vous devez couvrir :

    Crédits déjà en cours
    Contrats d’assurance
    Impôts
    Frais d’électricité et de chauffage
    Factures internet, téléphonie…

    A ces différentes charges, il faudra ajouter divers frais liés à votre projet d’emprunt :

    Mensualités de l’emprunt
    Frais de gestion de dossier
    Frais d’agence
    Honoraires d’un courtier
    Garanties (hypothèque…)
    Frais d’assurance
    Frais de notaire
    Intérêts intercalaires

    D’autres dépenses liées à votre nouveau logement sont également à prendre en compte dans votre calcul de capacité d’emprunt : frais de déménagement, charges de copropriété, impôts fonciers… Une fois ces montants calculés, vous pourrez en faire la différence de façon à avoir une première idée de votre capacité d’emprunt.
    Taux d’endettement

    A partir de ces différentes informations sur vos capacités financières, vous pourrez calculer votre taux d’endettement. Sachez que pour obtenir l’accord de votre banque vous ne devez pas avoir un taux d’endettement supérieur à 33%. Pour le calculer, il faut appliquer la formule suivante : Charges/Revenus x 100. Le respect de cette limite est un point particulièrement déterminant car les banques n’acceptent pas les dossiers dont l’endettement dépasse ce taux. Il est fixé pour protéger les emprunteurs et éviter qu’ils ne se retrouvent dans une situation financière délicate.
    L’importance du montant de votre prêt immobilier

    Dans la réalisation de votre projet, vos mensualités de remboursement vont avoir un poids non négligeable. Afin d’optimiser au maximum votre budget immobilier, il convient de présenter un bon dossier pour que vous puissiez négocier au mieux votre taux d’emprunt. Parmi les points que vous pouvez mettre en avant, on peut citer :

    Un bon niveau de revenus : plus votre “reste à vivre” (différence entre revenus et charges) est important, plus la banque sera encline à vous proposer un bon taux d’emprunt.
    Un apport personnel conséquent : le montant de votre apport va également jouer un rôle non négligeable dans la négociation de votre contrat d’emprunt. Cet élément vous permettra de réduire la durée d’emprunt ainsi que le montant de vos mensualités.

    Bien choisir son prêt immobilier

    Pour réaliser votre projet dans les meilleures conditions, il est donc important de bien identifier vos besoins et de définir le budget dont vous disposez pour réaliser votre acquisition. Dans votre budget, le coût de votre emprunt ne doit pas être négligé. Sachez que selon les banques, les conditions et les taux d’emprunt peuvent fortement varier. Pour réaliser votre projet dans les meilleures conditions qui soient, il est donc important de bien choisir votre banque.
    Pour choisir votre contrat, vous avez la possibilité d’utiliser un comparateur sur internet. En renseignant certaines informations, vous pourrez rapidement obtenir plusieurs devis et ainsi comparer les différentes offres des organismes de prêt de façon à choisir le meilleur contrat possible. Pour être sûr de souscrire à la meilleure offre, le mieux reste de faire appel à un courtier en prêt immobilier. Cet expert du domaine pourra prendre en compte l’ensemble des données de votre dossier et vous négocier l’offre la plus adaptée à votre projet.
    Bien préparer son projet pour réussir votre achat

    L’achat immobilier est un projet sur le long terme et qui vous engage financièrement. Pour éviter les mauvaises surprises et réaliser votre acquisition dans les meilleures conditions, il convient donc de définir au mieux votre projet et d’identifier tous les éléments qui vont influer sur le coût de votre investissement. Selon vos revenus, vos charges ainsi que votre apport financier, les conditions et la durée de votre emprunt ne seront pas les mêmes. Avant de vous lancer dans vos recherches, prenez donc le temps de bien définir votre projet et votre situation. Pour vous aider dans votre évaluation de budget immobilier et de recherche de prêt, n’hésitez pas à faire appel à un courtier en prêt immobilier qui pourra vous conseiller et vous accompagner dans la réalisation de votre projet. budget immobilier[/cs_content_seo]

  • Le rachat de crédit immobilier : qu’est-ce que c’est ?

    Le rachat de crédit immobilier : qu’est-ce que c’est ?

    [cs_content][cs_element_section _id= »1″ ][cs_element_row _id= »2″ ][cs_element_column _id= »3″ ][cs_element_text _id= »4″ ][cs_element_headline _id= »5″ ][cs_element_headline _id= »6″ ][cs_element_text _id= »7″ ][cs_element_headline _id= »8″ ][cs_element_text _id= »9″ ][cs_element_headline _id= »10″ ][cs_element_text _id= »11″ ][cs_element_headline _id= »12″ ][cs_element_text _id= »13″ ][cs_element_headline _id= »14″ ][cs_element_text _id= »15″ ][cs_element_headline _id= »16″ ][cs_element_text _id= »17″ ][cs_element_headline _id= »18″ ][cs_element_text _id= »19″ ][cs_element_headline _id= »20″ ][cs_element_text _id= »21″ ][cs_element_headline _id= »22″ ][cs_element_text _id= »23″ ][/cs_element_column][cs_element_column _id= »24″ ][cs_element_image _id= »25″ ][/cs_element_column][/cs_element_row][/cs_element_section][/cs_content][cs_content_seo]Dans la réalisation d’un projet immobilier, le crédit a un poids non négligeable sur le budget. Afin de réduire le coût de votre emprunt, il peut être intéressant de recourir au rachat de crédit immobilier. En fonction de votre situation, cette opération peut vous permettre de réduire sensiblement le montant de vos mensualités. Avec des taux d’emprunt historiquement bas à l’heure actuelle, une modification de vos conditions d’emprunt ne peut être qu’avantageuse pour vous. Pour bien comprendre à quoi correspond le rachat de crédit et comment vous pouvez en profiter, nous faisons le point sur les principaux éléments de cette opération.
     

    Qu’est-ce que le rachat de crédit ?

    Définition du rachat de crédit

     
    Le rachat de crédit est une opération qui consiste à trouver une nouvelle banque qui se chargera de rembourser l’intégralité de votre crédit actuel. Suite à ce remboursement, vous pourrez souscrire à un nouvel emprunt avec des conditions plus intéressantes et un taux de remboursement moins élevé. Grâce à cette opération, vous pourrez donc profiter d’un taux d’emprunt plus avantageux ou bien réduire la durée de votre crédit.
     

    Pourquoi recourir au rachat de crédit ?

     
    Dans un projet immobilier, le taux d’emprunt a un poids financier non négligeable. Pour optimiser au maximum votre budget, le rachat de crédit peut être une opération intéressante. Ce rachat est également avantageux pour les établissements bancaires. En effet, la nouvelle banque capte une nouvelle clientèle tandis que la banque initiale récupère les frais de remboursement anticipé.
     

    Comment réaliser un rachat de crédit immobilier ?

     
    Le rachat de crédit est une opération simple à réaliser. Dans un premier temps, il convient de comparer les différentes offres de rachat de crédit en fonction de votre situation d’emprunt : durée, montant, capital restant dû, nouvel apport… Pour comparer, vous pouvez utiliser les simulateurs de rachat de crédit immobilier ou bien faire appel à un courtier en prêt immobilier.
     

    Les conditions obligatoires

     
    Quel que soit l’établissement bancaire que vous avez choisi, il est nécessaire de fournir différentes informations officielles : état civil, revenus et charges, taux d’endettement, patrimoine immobilier. En plus de la transmission de ces informations, il est également nécessaire de présenter différentes garanties :
     

    Caution de la part d’une tierce personne
    Hypothèque sur son patrimoine immobilier
    Justificatifs de non-fichage à la Banque de France

    Le respect de ces différents critères et garanties est une condition nécessaire pour pouvoir prétendre à un rachat de son crédit immobilier.
     

    Quand déposer sa demande ?

     
    Le rachat de prêt peut être réalisé librement à tout moment, et ce, autant de fois que vous le souhaitez. Si cette démarche s’avère particulièrement intéressante, il convient cependant de prendre en compte plusieurs éléments. En effet, le rachat de crédit est une opération rentable si les conditions suivantes sont réunies : 
     

    Capital restant supérieur à 70 000 €
    Nouveau taux d’intérêt inférieur de 0,70% à 1% par rapport au taux précédent
    Première moitié de la période de remboursement du prêt pas encore terminée

    Le rachat de crédit n’est donc pas avantageux dans toutes les situations. Plusieurs critères doivent être réunis pour que les bénéfices soient réels.
     

    Les frais liés au rachat de crédit

     
    Afin de déterminer précisément les avantages de cette opération, il est également nécessaire de prendre en compte les frais liés au rachat de son crédit. En effet, même si cette opération permet de réduire son taux d’emprunt, plusieurs frais peuvent rendre le rachat de crédit bien moins intéressant que prévu : 
     

    Indemnités de Remboursement Anticipé (IRA) : six mois d’intérêt sur le montant du capital remboursé ou 3% du capital restant dû
    Frais de dossier dans le nouvel établissement bancaire
    Assurance emprunteur : modification du contrat pouvant impliquer de nouvelles conditions
    Frais de notaire : en cas d’hypothèque ou d’organisme de caution

     

    Réduire le taux ou la durée d’emprunt ?

     
    Le rachat de crédit est une opération qui nécessite une véritable préparation et une évaluation de ses avantages. Ainsi, en fonction de votre situation, vous pouvez choisir les différents avantages de cette modification des conditions de votre emprunt. Dans le cas où vous souhaitez gagner immédiatement en pouvoir d’achat, il est préférable d’opter pour une diminution de vos mensualités sans toucher à la durée d’emprunt. Si votre objectif est de vous désendetter le plus rapidement possible, il est conseillé de conserver sa mensualité tout en réduisant la durée d’emprunt lors de votre rachat de crédit.
     

    Rachat ou renégociation de crédit ?

     
    Si l’objectif est le même, ces deux opérations sont différentes. En effet, la renégociation de crédit correspond au fait de demander à sa banque actuelle une révision à la baisse de son taux d’intérêt. Le rachat de crédit implique de faire appel à un nouvel établissement bancaire pour obtenir un nouvel emprunt avec des conditions plus avantageuses. Ces deux opérations s’inscrivent dans une recherche de diminution de ses mensualités ou de la durée de son emprunt. Pour choisir entre ces deux opérations, il est nécessaire de comparer le coût du rachat avec les bénéfices de la renégociation de crédit proposé par la banque d’origine.
     

    L’importance de bien comparer les offres de rachat

     
    Avant de recourir au rachat de crédit, il convient donc d’évaluer les bénéfices de cette opération. Il est essentiel de comparer les éventuels bénéfices que vous pouvez obtenir via une renégociation de votre emprunt avec un rachat de crédit et les frais qui y sont liés. Dans le cas où le rachat de crédit apparaît comme plus intéressant que la renégociation, il est important de faire jouer la concurrence entre les différents établissements bancaires. Afin de vous aider à trouver la meilleure offre possible, recourir à un courtier en rachat de crédit peut être particulièrement intéressant. A la clef de votre rachat de crédit, ce sont plusieurs milliers d’euros que vous pourrez économiser ou bien réduire de plusieurs mois la durée de votre emprunt. Quoi qu’il en soit, sachez que le rachat de crédit est une opération financière intéressante qui nécessite de réunir différents critères. Avant de vous lancer dans cette opération, il convient de bien évaluer sa situation et les éventuels bénéfices de ce rachat.rachat de crédit immobilier[/cs_content_seo]

  • 2019 : Des taux d’emprunt historiquement bas

    2019 : Des taux d’emprunt historiquement bas

    [cs_content][cs_element_section _id= »1″ ][cs_element_row _id= »2″ ][cs_element_column _id= »3″ ][cs_element_text _id= »4″ ][cs_element_headline _id= »5″ ][cs_element_text _id= »6″ ][cs_element_headline _id= »7″ ][cs_element_headline _id= »8″ ][cs_element_text _id= »9″ ][cs_element_headline _id= »10″ ][cs_element_text _id= »11″ ][cs_element_headline _id= »12″ ][cs_element_text _id= »13″ ][cs_element_headline _id= »14″ ][cs_element_headline _id= »15″ ][cs_element_text _id= »16″ ][cs_element_headline _id= »17″ ][cs_element_text _id= »18″ ][cs_element_headline _id= »19″ ][cs_element_text _id= »20″ ][cs_element_headline _id= »21″ ][cs_element_text _id= »22″ ][/cs_element_column][cs_element_column _id= »23″ ][cs_element_image _id= »24″ ][/cs_element_column][/cs_element_row][/cs_element_section][/cs_content][cs_content_seo]1,29%, c’est le taux d’emprunt immobilier qui a été enregistré pour le mois de mai 2019. Un record puisque les taux n’avaient jamais été aussi bas depuis la fin 2016 où les taux étaient affichés à 1,33%. Depuis fin 2015, la conjoncture est particulièrement en faveur des emprunteurs puisque les taux moyens de prêt immobilier ne cessent d’évoluer à la baisse. Pour 2019, cette tendance se confirme et, selon certains experts, les taux ne devraient pas repartir à la hausse au moins jusqu’à la fin d’année. Une situation qui incite donc à l’investissement immobilier pour de nombreux français.

    Un record enregistré en mai 2019

     
    Dans la lignée des années précédentes, les taux d’emprunt immobiliers étaient en baisse depuis le début d’année 2019. Cette fois-ci, leur niveau a atteint un record puisqu’ils ont dépassé le précédent record de 1,33% enregistré à la fin 2016. Pour le mois de mai 2019, les taux d’emprunt pratiqués sur le marché ont continué sur la même dynamique en se fixant au niveau de 1,29%. Un record en France ! Cette évolution a été enregistrée par l’Observatoire Crédit Logement CSA qui avait déjà constaté une baisse depuis le mois de février : 1,44%, 1,39% en mars, 1,35% en avril, puis 1,29% en mai. Ces taux bruts (hors frais et assurances), ont été observés en englobant l’ensemble des durées des prêts.
     

    Pourquoi les taux d’emprunt continuent de baisser ?

    Une stratégie favorable de la BCE

     
    Dans son rapport, l’Observatoire Crédit Logement CSA commente cette baisse des taux : “Pour le 12ème mois consécutif, ils sont inférieurs au rythme de l’inflation”. L’une des principales raisons de cette baisse concerne la stratégie mise en place par la Banque Centrale Européenne (BCE). Depuis 2016, la BCE a adopté une position visant à favoriser l’économie. En effet, les banques peuvent aujourd’hui emprunter auprès de la BCE à un taux 0%. Logiquement, cette condition se répercute sur les emprunteurs qui bénéficient directement de cette situation avantageuse pour les banques. Aujourd’hui, selon la durée d’emprunt, il est possible d’emprunter à des taux moyens particulièrement bas :
     

    1,02% sur une durée de 15 ans (1,21% fin 2018)
    1,20% sur une durée de 20 ans (1,41% fin 2018)
    1,42% sur une durée de 25 ans (1,63% fin 2018)

     

    Une concurrence accrue

     
    En plus de cette politique mise en place par la BCE en faveur des banques, le marché bancaire joue également un rôle dans cette baisse des taux. En effet, face à une concurrence particulièrement importante, les organismes bancaires cherchent à séduire les clients en proposant des taux toujours plus attractifs. L’émergence des banques en ligne et des néobanques comme de véritables concurrents aux banque traditionnelles vient rajouter un peu plus de compétition, un élément qui bénéficie directement aux emprunteurs.
     

    Des durées d’emprunt plus longues

     
    L’accès à la propriété est également facilité par les banques qui sont désormais plus enclines à accorder des prêts sur des durées plus longues. Les prix de l’immobilier étant en perpétuelle augmentation, et ce, de manière très spectaculaire depuis plusieurs années, l’accès à la propriété devenait compliqué. L’importante baisse des taux d’intérêts a ainsi permis de compenser, en partie, la flambée des prix de l’immobilier. Cependant, afin de supporter le coût du remboursement des mensualités, les ménages privilégient désormais des durées plus longues de remboursement.
     
    Une tendance qui se retrouve dans les chiffres, puisque selon l’Observatoire Crédit Logement CSA, la durée moyenne d’emprunt a augmenté de 19 mois depuis la fin 2017, passant de 209 à 228 mois. Aujourd’hui, les banques acceptent plus facilement les demandes d’emprunt sur de longues durées : plus de 41% des emprunteurs ont un prêt sur une durée allant de 25 à 30 ans (contre 14,4% en 2014). Le marché de l’immobilier est donc en pleine mutation et les primo-accédants n’hésitent pas à s’endetter sur de longues durées. Cela leur permet d’accéder à la propriété malgré la hausse des prix de l’immobilier tout en conservant leur pouvoir d’achat.
     

    Un accès à l’emprunt facilité et bénéfique

    Un assouplissement des conditions d’emprunt

     
    Devenir propriétaire est un objectif important pour de nombreux français, et ce, quelles que soient les catégories sociales et les niveaux de revenus. Pour répondre aux souhaits de chacun de devenir propriétaire, les banques ont donc considérablement assoupli leur conditions d’accès à l’emprunt. En effet, en plus d’accepter plus facilement les prêts sur de longues durées, les organismes de prêt ont également réduit le niveau minimum de l’apport personnel. Alors qu’il était d’environ 30% dans les années 80, les banques acceptent désormais des dossiers d’achat dans l’ancien où l’apport ne représente que 14,7%. L’assouplissement des conditions d’accès à la propriété est donc favorable à de nombreuses catégories de personnes qui ne pouvaient pas y accéder auparavant.
     

    D’importants avantages pour les meilleurs profils

     
    Selon les profils d’emprunteurs, les conditions du prêt peuvent varier et influer sur le montant des mensualités. Dans la conjoncture actuelle, l’accès à l’emprunt est désormais possible pour une clientèle plus large. Concernant les meilleurs profils, ces derniers bénéficient de conditions encore plus intéressantes grâce à des décotes conséquentes selon leurs revenus ou bien leur âge.
     

    Faut-il renégocier son taux d’emprunt ?

     
    Au vu de la conjoncture et des conditions d’emprunt, la question est légitime. En effet, la renégociation d’emprunt est un bon moyen pour réduire sensiblement le coût ou la durée de son emprunt. Le niveau historiquement bas des taux d’emprunt incite donc fortement à la renégociation. Cette incitation à renégocier son emprunt se retrouve dans l’augmentation du nombre de demandes de renégociation. Pour que cette opération soit véritablement intéressante, plusieurs conditions doivent être réunies :
     

    Durée d’emprunt : être dans le premier tiers de remboursement
    Ecart de taux : différence d’au moins 0,70 point par rapport au crédit contracté
    Montant de remboursement restant : minimum de 70 000 euros

     

    La tendance à la baisse va-t-elle continuer ?

     
    Selon la majorité des experts du secteur, la situation économique actuelle reste en faveur des emprunteurs. A l’heure actuelle, aucun signe ne laisse présager d’une augmentation des taux d’emprunt, au moins à court terme. Plusieurs experts sont même d’accord pour estimer que la conjoncture sera toujours favorable au minimum jusqu’à l’été 2020.taux d’emprunt[/cs_content_seo]

  • Quels avantages à renégocier son emprunt ?

    Quels avantages à renégocier son emprunt ?

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