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  • Acheter avant de revendre, ou s’orienter vers un prêt relais ?

    Acheter avant de revendre, ou s’orienter vers un prêt relais ?

    [cs_content][cs_element_section _id= »1″ ][cs_element_layout_row _id= »2″ ][cs_element_layout_column _id= »3″ ][cs_element_text _id= »4″ ][cs_content_seo]Dans le cadre d’un projet immobilier, l’acheteur devra potentiellement financer le bien en contractant un prêt immobilier. Cela dit, ce produit bancaire ne convient pas à tous les profils et notamment aux emprunteurs qui en possèdent déjà un.
    Dans certaines situations, l’emprunteur possède déjà un logement, il est cependant confronté à un dilemme, car un autre bien paraît plus intéressant que son ancienne maison. Il veut alors formuler une offre.
    Le prêt relais peut constituer la solution, on vous explique dans cet article son mode de fonctionnement et ses spécificités.
    Plusieurs raisons poussent les propriétaires à vendre leur maison et en acheter une autre. Ils veulent par exemple récupérer leurs plus-values, avoir plus d’espace, entamer un nouveau projet ou simplement vivre ailleurs. Mais que fera-t-il en découvrant la maison idéale ? En effet, il n’a pas les fonds nécessaires pour avancer les frais de la noiuvelle l’opération, la seule solution semble être l’ “achat revente”.

    Il peut mettre sa maison en vente. Le prix récupéré encaissé servira alors pour un achat au comptant ou se constituer un apport important en vue de conclure un nouvel emprunt immobilier. Pour cela, il diffusera l’annonce avec l’aide d’une agence immobilière ou non. Toutefois, l’opération est chronophage et complexe aux vues des procédures à accomplir.
    L’information à savoir est qu’entre-temps, le bien qui l’intéresse peut être vendu à une autre personne. Pour éviter ce désagrément, il existe le prêt relais immobilier. Il s’agit d’un crédit accordé par la banque de manière immédiate. Il permettra de “dépanner” financièrement le souscripteur qui souhaite conclure rapidement la transaction.\n\n[/cs_content_seo][/cs_element_layout_column][cs_element_layout_column _id= »5″ ][cs_element_image _id= »6″ ][/cs_element_layout_column][/cs_element_layout_row][cs_element_layout_row _id= »7″ ][cs_element_layout_column _id= »8″ ][cs_element_headline _id= »9″ ][cs_content_seo]Qu’est-ce qu’un prêt relais ?\n\n[/cs_content_seo][/cs_element_layout_column][/cs_element_layout_row][cs_element_layout_row _id= »10″ ][cs_element_layout_column _id= »11″ ][cs_element_text _id= »12″ ][cs_content_seo]Le prêt relais est souvent présenté comme l’une des solutions possibles lorsqu’il s’agit d’acheter un logement sans avoir vendu celui dont on est déjà propriétaire. Souvent envisagé avec inquiétude par les ménages, est-ce vraiment un choix imprudent ou au contraire une réelle opportunité ?
    Tout d’abord, définissons ce qu’est le prêt relais. Il s’agit, comme son nom l’indique, d’un prêt permettant à un vendeur souhaitant acquérir un nouveau bien d’obtenir une avance avant d’avoir vendu le sien. Généralement, la banque accorde ensuite un délai s’étalant de 12 à 24 mois maximum pour réaliser la vente. Dès lors que cette vente a eu lieu, le client rembourse à la banque cette avance, qui si tout se déroule comme convenu, n’aura été que temporaire. Quant aux primes d’assurance, elles doivent pour leur part être réglées et non remboursées dès l’obtention du prêt relais, mais le client peut rembourser les intérêts mensuellement ou en même temps que le capital, après la vente du bien.
    Si la vente ne permet pas de rembourser intégralement l’achat du nouveau logement, un autre prêt classique peut alors venir compléter le prêt relais.\n\n[/cs_content_seo][/cs_element_layout_column][/cs_element_layout_row][cs_element_layout_row _id= »13″ ][cs_element_layout_column _id= »14″ ][cs_element_headline _id= »15″ ][cs_content_seo]Le prêt relais : des risques, mais limités
    \n\n[/cs_content_seo][/cs_element_layout_column][/cs_element_layout_row][cs_element_layout_row _id= »16″ ][cs_element_layout_column _id= »17″ ][cs_element_text _id= »18″ ][cs_content_seo]Le prêt relais n’est donc pas un prêt fonctionnant de la même manière qu’un prêt classique, puisqu’il se trouve lié à deux points essentiels : la vente du bien dans un délai imparti ainsi que le prix de vente initial. Deux conditions qui cristallisent d’ailleurs les inquiétudes des ménages envisageant ce type de prêt. Et pour cause, si le logement initial n’est pas vendu, les clients peuvent alors se retrouver à rembourser tout de même le prêt relais. Autre risque : devoir rembourser un montant trop conséquent par rapport au prix de vente, qui n’aura pas trouvé preneur au prix estimé.
    Il faut tout de même savoir que dans les faits, ces risques sont plutôt limités puisque les banques n’accordent pas à la légère ce type de prêts, dont la pratique demeure très encadrée. Dans les faits, le montant d’un crédit relais n’excède donc jamais l’intégralité du prix de vente d’un bien, dans le cas où le en question se vendrait moins cher que son estimation. Le prêt relais oscille ainsi entre 60 et 80 % de la valeur du bien. De plus, les délais prévus pour cette vente sont prévus  pour permettre au vendeur d’avoir le temps de trouver un acquéreur : entre 12 et 24 mois.\n\n[/cs_content_seo][/cs_element_layout_column][/cs_element_layout_row][cs_element_layout_row _id= »19″ ][cs_element_layout_column _id= »20″ ][cs_element_headline _id= »21″ ][cs_content_seo]Les caractéristiques du prêt relais
    \n\n[/cs_content_seo][/cs_element_layout_column][/cs_element_layout_row][cs_element_layout_row _id= »22″ ][cs_element_layout_column _id= »23″ ][cs_element_text _id= »24″ ][cs_content_seo]Le prêt relais dure entre 12 et 24 mois. Il est à signaler que l’organisme bancaire signe d’abord un accord de 1 an avec l’emprunteur. La seconde année est souvent un renouvellement au cas où la maison reste encore sur le marché. Au final, durant les deux années, la maison doit être vendue pour rembourser ses créanciers.
    Si le bien n’était pas vendu après le délai accordé, l’offre bancaire se transforme en un emprunt amortissable. Votre organisme de crédit peut aussi demander la restitution du capital. Cela étant, le risque d’invendu reste rare. L’établissement bancaire prendra en compte la situation géographique du logement et effectuera une analyse du marché avant le contrat.
    Le montant d’un crédit relais immobilier est une avance sur la valeur du bien à vendre. Une estimation immobilière sera effectuée en amont. L’avance correspond entre 50 et 80 % de la valeur du logement. Pour compléter cette avance, l’emprunteur est soumis aux règles du crédit immobilier classique. Il devra disposer d’un apport personnel. Il pourra encore composer avec un autre prêt.
    La banque se rémunère par les intérêts du prêt relais au terme des deux ans. Puis, elle demandera le versement capital après la vente du bien. Le taux d’intérêt pratiqué est soumis à des plafonnements. La manœuvre vise à éviter les abus de la part du créancier. Pour connaître le taux d’intérêt en vigueur, il est nécessaire de consulter le seuil d’usure défini auprès de la banque de France. À titre informatif, il change chaque trimestre.\n\n[/cs_content_seo][/cs_element_layout_column][/cs_element_layout_row][cs_element_layout_row _id= »25″ ][cs_element_layout_column _id= »26″ ][cs_element_headline _id= »27″ ][cs_content_seo]Taux prêt relais : quels types de crédits ?\n\n[/cs_content_seo][/cs_element_layout_column][/cs_element_layout_row][cs_element_layout_row _id= »28″ ][cs_element_layout_column _id= »29″ ][cs_element_headline _id= »30″ ][cs_content_seo]Taux du prêt relais sec\n\n[/cs_content_seo][cs_element_text _id= »31″ ][cs_content_seo]Tout d’abord, le prêt relais « sec », terme utilisé lorsque vous souhaitez faire une opération d’ achat vente en vendant votre ancien bien plus cher que celui que vous souhaitez acquérir.
    Dans ce cas le montant du prêt relais couvrira la totalité du prix du nouveau logement, auquel vous pourrez ajouter un apport en liquide si cela est nécessaire (ou souhaitable) pour votre plan de financement. Mais ici le nouveau bien est entièrement financé par la vente immobilière. À cause du risque inhérent à ce type de transaction financière, les banques ne proposent pas souvent ce genre de montage financier. Les organismes bancaires utilisent ce moyen de financement pour les projets des seniors, qui ont souvent déjà remboursé leurs précédents crédits immobiliers et disposent d’une épargne.
    Le taux prêt relais « sec » est souvent plus élevé que le taux du prêt-relais « adossé ».\n\n[/cs_content_seo][/cs_element_layout_column][cs_element_layout_column _id= »32″ ][cs_element_headline _id= »33″ ][cs_content_seo]Taux du prêt relais adossé
    \n\n[/cs_content_seo][cs_element_text _id= »34″ ][cs_content_seo]Le prêt relais adossé, également appelé le prêt relais jumelé, prêt relais couplé ou prêt relais associé.
    À l’inverse du prêt relais sec, le prêt relais adossé est utilisé si le montant du nouveau logement est plus élevé que l’ancien. Il faudra financer le nouvel investissement en complétant le montant récupéré lors de la vente de l’ancien bien par un crédit ou apport supplémentaire.
    Cette opération est généralement moins onéreuse, même si, bien entendu, les organismes bancaires touchent des intérêts sur ces transactions. La personne qui souhaite contracter un emprunt devra ici payer une mensualité proportionnelle à sa capacité d’endettement.\n\n[/cs_content_seo][/cs_element_layout_column][cs_element_layout_column _id= »35″ ][cs_element_headline _id= »36″ ][cs_content_seo]Taux du prêt relais en franchise totale\n\n[/cs_content_seo][cs_element_text _id= »37″ ][cs_content_seo]Le prêt relais en franchise totale, associe les avantages d’un prêt relais avec un crédit classique sur le long terme. Crédit s’étalant sur 24 mois, mais l’emprunteur n’aura pas besoin de s’acquitter des intérêts du crédit durant les 12 premiers mois.
    Afin de compléter le montant du prêt relais, l’organisme de crédit a la possibilité de lui proposer un prêt immobilier classique. De ce fait, les mensualités de remboursement sont susceptibles de se limiter durant les 24 premiers mois aux intérêts de l’emprunt uniquement.

    \n\n[/cs_content_seo][/cs_element_layout_column][/cs_element_layout_row][cs_element_layout_row _id= »38″ ][cs_element_layout_column _id= »39″ ][cs_element_headline _id= »40″ ][cs_content_seo]Avantages et Inconvénients des prêts relais
    \n\n[/cs_content_seo][/cs_element_layout_column][/cs_element_layout_row][cs_element_layout_row _id= »41″ ][cs_element_layout_column _id= »42″ ][cs_element_headline _id= »43″ ][cs_content_seo]Les avantages du prêt relais\n\n[/cs_content_seo][cs_element_text _id= »44″ ][cs_content_seo]Lorsque l’on est déjà propriétaire et que l’on souhaite en acquérir un autre, la case location est souvent inévitable, à moins d’avoir l’opportunité de faire coïncider la vente de son ancien bien avec l’achat d’un autre logement. Pourtant, entre les loyers, les charges, les frais de déménagement et les honoraires d’agence, la location engendre des frais non négligeables. Le prêt relais représente donc une solution avantageuse, permettant d’obtenir rapidement les fonds nécessaires pour acquérir un prochain logement et ainsi ne pas passer à côté d’une opportunité immobilière ou coup de cœur.
    De plus, les taux d’emprunt actuels pratiqués par les banques étant très avantageux, les intérêts à rembourser sont alors faibles puisque les banques proposent les mêmes taux pour les prêts relais que les prêts classiques. Les avantages d’un prêt relais sont donc réels pour les propriétaires ne souhaitant pas avoir recours à la location entre deux achats immobiliers. Ce type d’emprunt représente tout de même certains inconvénients qu’il convient d’étudier avant d’en faire l’usage.\n\n[/cs_content_seo][/cs_element_layout_column][cs_element_layout_column _id= »45″ ][cs_element_headline _id= »46″ ][cs_content_seo]Les inconvénients du prêt relais\n\n[/cs_content_seo][cs_element_text _id= »47″ ][cs_content_seo]Le principal inconvénient du prêt relais réside dans le fait qu’il coûte plus cher qu’un emprunt amortissable classique. En effet, avoir recours à un prêt relais signifie que vous allez devoir payer des garanties, des pénalités de remboursement anticipé ainsi que des intérêts intercalaires, notamment en cas d’achat dans le neuf.
    En ce qui concerne les intérêts intercalaires, ces derniers correspondent aux frais engendrés par le déblocage d’un prêt immobilier en plusieurs fois. C’est notamment le cas lors de l’achat d’un logement neuf, où le déblocage du prêt immobilier se fait suivant les avancées du chantier de votre futur logement. Ainsi, vous ne commencez à rembourser le capital emprunté qu’au moment de votre emménagement. En attendant, vous devrez tout de même vous acquitter d’intérêts intercalaires portant sur la fraction du capital déjà accordé.
    Quoi qu’il en soit, lorsque la banque vous accorde un prêt relais, vous devrez être en mesure de rembourser les intérêts et assurances portant sur ce prêt, en même temps que les mensualités dont vous vous acquittez déjà pour votre premier prêt.
    Il est donc très important de ne pas prendre cette opération à la légère. Vous devez déjà faire réaliser en amont plusieurs estimations de la valeur du bien immobilier que vous souhaitez par la suite vendre. Assurez-vous également que votre bien se situe dans un secteur attractif où il n’aura pas de mal à trouver preneur. Le principal risque lorsque l’on a recours à un prêt relais étant en effet que le bien initial de ne trouve pas preneur.
    En effet, si vous ne parvenez pas à vendre votre logement dans le délai imparti, alors vous pouvez vous retrouver à devoir rembourser deux prêts en même temps : votre prêt classique souscrit lors de l’achat de votre bien actuel, ainsi que les mensualités de votre prêt relais. Les conséquences étant potentiellement désastreuses pour les ménages ne pouvant faire face financièrement.

    Dans les faits, il est désormais rare que cette situation survienne puisque les principaux établissements bancaires sont particulièrement scrupuleux lorsqu’il s’agit d’accorder un prêt relais. En conclusion, si vous portez une attention particulière à l’estimation de votre bien immobilier actuel et sa probabilité de se revendre rapidement, alors avoir recours à un prêt relais est une solution avantageuse dont il serait dommage de se priver.\n\n[/cs_content_seo][/cs_element_layout_column][/cs_element_layout_row][cs_element_layout_row _id= »48″ ][cs_element_layout_column _id= »49″ ][cs_element_headline _id= »50″ ][cs_content_seo]Comment calculer le coût réel d’un prêt relais ?
    \n\n[/cs_content_seo][/cs_element_layout_column][/cs_element_layout_row][cs_element_layout_row _id= »51″ ][cs_element_layout_column _id= »52″ ][cs_element_text _id= »53″ ][cs_content_seo]Durant la durée du prêt, les banques tiennent compte du TAEG. Cela inclut les intérêts ainsi que les différents frais. Il est possible d’évoquer les frais de dossier et d’intermédiation. La banque inclut également l’assurance.

    Le calcul du coût réel d’un prêt relais immobilier ne prend pas en compte l’amortissement du capital. En termes de paiement, il existe encore deux options à connaître. D’une part, il est possible de s’acquitter mensuellement de la charge (différé partiel). Et d’autre part, la banque peut autoriser le paiement différé total dans le cadre d’un crédit. Ici, le montant total sera seulement payé à la fin du crédit. Avant de signer l’offre bancaire, il est donc préférable d’opérer une simulation. Pour ce faire, demandez gratuitement une simulation par votre courtier.

    Pour comprendre le calcul du prêt relais immobilier, prenons un exemple précis. Un emprunteur a reçu 200 000 € d’emprunt. Le taux d’intérêt est de 2,88 % sans l’assurance. Il a réussi à vendre sa maison après 18 mois. En payant mensuellement, il devra s’acquitter de 480 €. Le montant sera ensuite multiplié par 18. Après 18 mois, il donnera 8640 € à son créancier.

    Dans le cas d’un paiement différé, le particulier ne paye pas d’intérêt pendant les 12 mois. De ce fait, nous avons : 480 € * 12 = 5760 €. Ce dernier est additionné avec les 200 000 € pour obtenir 205 760 €. Il y a alors 205 760 € * 2,88 = 592 588 €. Puis, on divise la somme par 2, qui correspond aux 6 derniers mois restants. Il est donc utile de payer 5760 € + 2962 € = 8722 €. Le mode différé paraît alors plus est légèrement plus cher, mais permet de limiter l’endettement le temps de la revente.

    L’évaluation précédente n’a pas considéré les assurances. Pourtant, il s’agira d’un élément financier indispensable qui garantit la sécurité de la banque. L’assureur substitue à l’emprunteur dans le cas d’un impayé lié à un arrêt de travail ou un décès.

    \n\n[/cs_content_seo][/cs_element_layout_column][/cs_element_layout_row][cs_element_layout_row _id= »54″ ][cs_element_layout_column _id= »55″ ][cs_element_headline _id= »56″ ][cs_content_seo]Les dernières clés du crédit relais
    \n\n[/cs_content_seo][/cs_element_layout_column][/cs_element_layout_row][cs_element_layout_row _id= »57″ ][cs_element_layout_column _id= »58″ ][cs_element_text _id= »59″ ][cs_content_seo]Vous avez l’intention d’acheter un bien immobilier et de le payer partiellement par la vente d’un logement que vous possédez déjà ? Dans ce cas, il est possible de demander un crédit relais qui viendra compléter le prêt bancaire.
    Le crédit relais est un prêt immobilier accordé à un client qui souhaite acheter un nouveau bien avant d’avoir vendu le bien actuel, d’où l’expression de « relais ».
    Le montant du crédit relais :
    Son montant tient compte de la situation du bien à revendre et du projet d’achat. Il pourra représenter, en général, entre 50% et 80% de la valeur du bien (net vendeur) à revendre :
    – Si vous avez déjà un compromis signé par un acheteur, normalement, la vente se réalise aux conditions prévues (montant et date). L’avance peut représenter jusqu’à 80% de cette valeur.
    – Si vous avez déposé un mandat de vente dans une agence immobilière, l’avance sera limitée à 60 voire 70% maximum de la valeur nette vendeur
    De combien de temps dispose-t-on pour vendre ?
    Généralement, vous avez un à deux ans pour vendre votre bien : cette durée est prévue dans le contrat de crédit relais. À la réalisation de la vente, le montant du crédit relais est remboursé, sans pénalité, à réception des fonds du notaire.
    Lorsque vous vendez finalement votre bien, vous devez rembourser totalement votre crédit-relais. Si vous le souhaitez, vous pouvez rembourser par anticipation une partie de votre crédit classique finançant le nouveau bien avec le résiduel de la vente.
    Quand paye-t-on les intérêts ?
    Au moment de la demande de crédit relais, selon la banque, vous aurez à :
    – Soit payer les intérêts chaque mois ; le montant à rembourser, à la vente du bien, sera alors limité au montant de l’avance faite par le crédit relais
    – Soit différer les intérêts et les régler avec le capital au moment de la revente, en même temps que le montant emprunté.
    Dans tous les cas, si vous avez un projet d’achat avant de revendre qui vous traverse l’esprit, ou une opportunité qui se présente, la première étape sera de consulter un professionnel du financement. Ce dernier reviendra sur les calculs afin de s’assurer que le montage est envisageable et adapté à votre situation.
    par la suite, une optimisation de l’opération pourra intervenir grâce à son accompagnement.\n\n[/cs_content_seo][/cs_element_layout_column][/cs_element_layout_row][/cs_element_section][/cs_content]

  • Comment faire sa demande de crédit à la consommation en ligne ?

    Comment faire sa demande de crédit à la consommation en ligne ?

    [cs_content][cs_element_section _id= »1″ ][cs_element_layout_row _id= »2″ ][cs_element_layout_column _id= »3″ ][cs_element_headline _id= »4″ ][/cs_element_layout_column][cs_element_layout_column _id= »5″ ][cs_element_image _id= »6″ ][/cs_element_layout_column][/cs_element_layout_row][/cs_element_section][cs_element_section _id= »7″ ][cs_element_layout_row _id= »8″ ][cs_element_layout_column _id= »9″ ][cs_element_headline _id= »10″ ][/cs_element_layout_column][/cs_element_layout_row][cs_element_layout_row _id= »11″ ][cs_element_layout_column _id= »12″ ][cs_element_text _id= »13″ ][/cs_element_layout_column][/cs_element_layout_row][cs_element_layout_row _id= »14″ ][cs_element_layout_column _id= »15″ ][cs_element_headline _id= »16″ ][cs_element_text _id= »17″ ][/cs_element_layout_column][cs_element_layout_column _id= »18″ ][cs_element_headline _id= »19″ ][cs_element_text _id= »20″ ][/cs_element_layout_column][cs_element_layout_column _id= »21″ ][cs_element_headline _id= »22″ ][cs_element_text _id= »23″ ][/cs_element_layout_column][/cs_element_layout_row][cs_element_layout_row _id= »24″ ][cs_element_layout_column _id= »25″ ][cs_element_headline _id= »26″ ][cs_element_text _id= »27″ ][/cs_element_layout_column][/cs_element_layout_row][cs_element_layout_row _id= »28″ ][cs_element_layout_column _id= »29″ ][cs_element_headline _id= »30″ ][cs_element_text _id= »31″ ][/cs_element_layout_column][cs_element_layout_column _id= »32″ ][cs_element_headline _id= »33″ ][cs_element_text _id= »34″ ][/cs_element_layout_column][cs_element_layout_column _id= »35″ ][cs_element_headline _id= »36″ ][cs_element_text _id= »37″ ][/cs_element_layout_column][/cs_element_layout_row][cs_element_layout_row _id= »38″ ][cs_element_layout_column _id= »39″ ][cs_element_headline _id= »40″ ][cs_element_text _id= »41″ ][/cs_element_layout_column][/cs_element_layout_row][cs_element_layout_row _id= »42″ ][cs_element_layout_column _id= »43″ ][cs_element_headline _id= »44″ ][cs_element_text _id= »45″ ][/cs_element_layout_column][/cs_element_layout_row][cs_element_layout_row _id= »46″ ][cs_element_layout_column _id= »47″ ][cs_element_headline _id= »48″ ][cs_element_text _id= »49″ ][/cs_element_layout_column][cs_element_layout_column _id= »50″ ][cs_element_headline _id= »51″ ][cs_element_text _id= »52″ ][/cs_element_layout_column][/cs_element_layout_row][/cs_element_section][/cs_content][cs_content_seo]Envie de voyage ? Ou encore de réaménager votre intérieur ? Un crédit à la consommation vous permettrait d’obtenir la somme nécessaire pour réaliser vos projets plus simplement.
    Disponible auprès de nombreuses banques, il n’est pas plus difficile de faire sa demande de crédit à la consommation en ligne. De plus, les prestataires en ligne offrent également ce type d’offre, avec des conditions beaucoup plus alléchantes. Mais encore faut-il savoir faire sa demande en ligne ?

    Pourquoi se tourner vers des organismes de crédit à la consommation en ligne pour son prêt ?

    Actuellement, plusieurs prestataires proposent une offre de crédit à la consommation afin de venir en aide aux particuliers dans leur projet. Mais force est de constater que les offres des banques en ligne attirent de plus en plus de français. Plusieurs sont en effet les avantages de ces prestataires :

    Accessibilité

    Il est tout à fait possible d’accéder aux différentes offres des banques en ligne n’importe où, juste en se connectant sur leur plateforme virtuelle, ou encore en téléchargeant leur application. Plus besoin de vous déplacer à des kilomètres de chez vous pour prendre rendez-vous auprès de votre banquier, vous aurez tout à portée de main.

    Rapidité

    Avec une banque en ligne, vous allez également profiter d’une intervention rapide. Le service clientèle sera disponible tous les jours, à n’importe quel moment.

    Modicité

    Par rapport aux offres des banques traditionnelles, il faut bien avouer que ceux des banques en ligne sont plus modiques. De par la virtualisation de leur prestation, les frais de dossiers sont généralement nuls.

    Connaître les types de crédit à la consommation en ligne

    Il n’y a pas qu’un seul type de crédit à la consommation en ligne, il y en a plusieurs. Pour avoir une idée précise des outils proposés en ligne, vous pouvez vous référer à notre partenaire. Vous avez notamment :

    Le crédit affecté

    En ligne, il existe des logiciels gratuits qui vous permettent de comparer très rapidement et efficacement plusieurs offres en même temps. Cela vous permettra de gagner du temps et d’économiser en argent.

    Le prêt personnel

    dans lequel, la banque ne vous demandera pas de justificatif d’utilisation du prêt. C’est une bonne alternative lorsque vous n’aurez pas la possibilité de fournir un quelconque justificatif à la banque.

    Le crédit renouvelable

    qui vous permet de constituer une réserve d’argent par mois. Vous aurez à disposition une somme jusqu’à 5000 euros mensuel.

    Faire une demande de crédit à la consommation en ligne : la marche à suivre

    Avant de faire une demande de crédit à la consommation en ligne, prenez le temps de faire une simulation de votre crédit. Ce n’est qu’après que vous pourriez faire votre demande.
    En faisant votre demande en ligne, vous aurez généralement une réponse de principe quelques heures après avoir rempli votre formulaire.
    Attention, en vous rapprochant d’une banque en ligne, il vous faudra entre autres compléter votre dossier et fournir à la banque les justificatifs demandés. Généralement, vous aurez à les faire parvenir par courrier recommandé.
    Vous aurez à attendre quelques jours pour voir votre demande être validée ou non, ainsi que vos fonds disponibles sur votre compte courant.

    Faire la comparaison des offres de crédit des banques

    Il ne faut jamais choisir sa banque au hasard si l’on souhaite obtenir un crédit avantageux. Il faudrait prendre le temps de bien comparer les offres. Plusieurs méthodes peuvent vous aider en ce sens :

    Les outils de comparaison sur internet

    qui est notamment disponible pour financer des projets bien définis à l’avance. Il peut s’agit de l’achat d’une nouvelle voiture, ou encore pour l’acquisition de meubles, etc.

    Les courtiers

    Il existe également des prestataires spécialement dédiés qui vous offrent leur assistance pour vous aider à trouver la meilleure banque pour obtenir un crédit avantageux. Un courtier ne coûte pas cher, et est tout autant efficace.crédit à la consommation en ligne[/cs_content_seo]

  • Vers une hausse des taux des crédits immobiliers ?

    Vers une hausse des taux des crédits immobiliers ?

    [cs_content][cs_element_section _id= »1″ ][cs_element_layout_row _id= »2″ ][cs_element_layout_column _id= »3″ ][cs_element_headline _id= »4″ ][cs_element_text _id= »5″ ][cs_element_headline _id= »6″ ][cs_element_text _id= »7″ ][cs_element_text _id= »8″ ][cs_element_headline _id= »9″ ][cs_element_text _id= »10″ ][cs_element_headline _id= »11″ ][cs_element_headline _id= »12″ ][cs_element_text _id= »13″ ][cs_element_text _id= »14″ ][cs_element_headline _id= »15″ ][cs_element_text _id= »16″ ][cs_element_headline _id= »17″ ][cs_element_text _id= »18″ ][/cs_element_layout_column][cs_element_layout_column _id= »19″ ][cs_element_image _id= »20″ ][/cs_element_layout_column][/cs_element_layout_row][/cs_element_section][/cs_content][cs_content_seo]Quelle tendance pour les taux immobiliers ?

    Pour le second mois consécutif, la hausse des taux d’intérêt des prêts immobiliers semble s’installer. Néanmoins, il convient de nuancer ce constat en s’intéressant au niveau des taux proposés qui reste encore très favorable aux emprunteurs. Au cours des dernières semaines, les demandes d’emprunt ont cependant été bien moins nombreuses, en raison de la crise sanitaire et de la mise en place du confinement. Avec des taux d’emprunt encore très intéressants proposés sur le marché, les banques s’attendent à une relance importante du nombre des demandes dans les semaines à venir.
    Une situation qui reste favorable à l’emprunteur.

    Après deux années où les taux d’emprunt ont été historiquement bas, la tendance était plutôt à la stabilisation des taux pour l’année 2020. En effet, avec un taux fixe moyen de prêt immobilier situé autour de 1,20%, il était difficile de faire moins. Stabilisés au cours des 3 premiers mois de l’année, des taux légèrement en hausse ont été constaté au mois d’avril. Une tendance confirmée pour le mois de mai, et ce, sur la quasi-totalité du territoire. Une hausse certes, mais qui reste relativement faible au vu du niveau moyen des TAEG (taux annuel effectif global) proposés par les banques.

    Malgré la hausse des taux constatée, il convient de nuancer le bilan est de mettre en avant le fait que la conjoncture reste encore très intéressante pour les emprunteurs. En effet, dans la grande majorité des cas, les français peuvent espérer obtenir des taux d’emprunt encore très intéressants. Sur 20 ans notamment, les taux varient entre 1% et 1,70 % selon les régions et les établissements de prêt. Pour les prêts de cette durée, le taux moyen que l’on peut constater sur le marché se situe entre 1,30% et 1,40%.
    Une relance du marché en prévision

    Avec le confinement imposé pendant 2 mois, de nombreux secteurs étaient à l’arrêt, celui de l’immobilier y compris. Cet arrêt a mécaniquement entraîné une chute des demandes d’emprunt immobilier au cours des dernières semaines. Après cette période compliquée pour de nombreux secteurs d’activités, une relance des transactions immobilières est aujourd’hui prévue. C’est en tout cas le souhait des établissements bancaires qui ont donc fait le choix de continuer à proposer des taux d’emprunt particulièrement accessibles. Une relance que les banques devront quand même maîtriser afin de réduire les risques de contentieux et de surendettement. En effet, après cette période de confinement, de nombreux ménages pourraient voir leur capacité d’emprunt diminuer fortement.
    Un contrôle accru pour l’obtention des prêts

    Une hausse des taux continue pour les mois à venir ?

    Selon les ménages, la crise sanitaire a eu un impact financier plus ou moins important. Afin de protéger les emprunteurs face aux risques de surendettement, les banques vont ainsi renforcer leurs contrôles de solvabilité. Un durcissement des conditions d’obtention d’emprunt qui vient compléter les recommandations du Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) que les banques avaient déjà commencé à mettre en place depuis le début d’année. Avec le niveau particulièrement faible des taux d’emprunt, plusieurs ménages avaient pu accéder à l’emprunt malgré des ressources parfois faibles.
    Les recommandations du HCSF portaient donc sur la nécessité de durcir les conditions d’accès à l’emprunt en n’acceptant plus les demandes de prêt supérieures à 25 ans et en respectant au mieux le taux d’endettement maximal de 33%.
    Les recommandations du HCSF associées aux conséquences de la crise sanitaire font que les banques seront donc plus vigilantes et restrictives au niveau des dossiers qu’elles accepteront. Les emprunteurs disposant donc de ressources moins importantes auront donc plus de difficultés pour obtenir un prêt. Ces contrôles accrus auront donc un impact pour certains ménages mais qui s’avère essentiel pour éviter au maximum les risques de surendettement.

    On le voit donc, la crise sanitaire a renforcé les mesures de contrôle et a pu jouer un rôle dans l’augmentation des taux d’intérêts mais ce n’est pas la seule raison. Cette légère hausse était attendue et les conséquences de celles-ci restent mesurées. En hausse depuis deux mois, les taux d’intérêts restent malgré tout à un niveau très accessible et ne devraient pas augmenter de manière importante au cours des prochains mois selon les experts du marché. Les conséquences des recommandations du HCSF et de la crise sanitaire se ressentiront plus au niveau du nombre de dossiers acceptés qui devrait être moins important que ces dernières années.
    Des projets mis en attente

    Les effets de la crise sanitaire et du confinement ont été particulièrement importants sur de nombreux marchés et le secteur immobilier a connu un ralentissement notable. En effet, le nombre de prêts immobiliers signés sur les trois derniers mois a été en baisse de 25% par rapport à l’année précédente. Si le recul est donc important, cela correspond également au fait que certains ménages ont préféré mettre en pause leurs projets. Avec la sortie progressive du confinement, de nombreux projets devraient donc être relancés.
    Une hausse aux effets limités

    Etant donné que la hausse des taux d’intérêts se fait à partir d’un niveau qui était particulièrement faible auparavant, cela implique que les taux proposés sur le marché restent toujours très accessibles et ne représentent pas un frein pour de nombreux ménages. La conjoncture actuelle est donc toujours très favorable aux emprunteurs qui peuvent accéder encore facilement à la propriété. Seuls les ménages avec de faibles ressources financières seront les plus touchés du fait que les conditions d’accès seront désormais plus restrictives.
    Si l’on ne connaît pas encore tous les effets qu’aura la crise sanitaire sur la situation des ménages, on peut être optimiste quant au marché immobilier qui devrait retrouver son niveau de post-confinement avec des taux d’emprunt toujours faibles. Dans le cas où vous avez un projet immobilier, vous pourrez ainsi obtenir un taux d’emprunt encore très intéressant au cours des mois à venir.hausse des taux immobilier 2020[/cs_content_seo]

  • Peut-on réduire ses mensualités en période de crise ?

    Peut-on réduire ses mensualités en période de crise ?

    [cs_content][cs_element_section _id= »1″ ][cs_element_layout_row _id= »2″ ][cs_element_layout_column _id= »3″ ][cs_element_text _id= »4″ ][cs_element_headline _id= »5″ ][cs_element_text _id= »6″ ][cs_element_headline _id= »7″ ][cs_element_text _id= »8″ ][cs_element_headline _id= »9″ ][cs_element_text _id= »10″ ][cs_element_headline _id= »11″ ][cs_element_text _id= »12″ ][cs_element_headline _id= »13″ ][cs_element_text _id= »14″ ][/cs_element_layout_column][cs_element_layout_column _id= »15″ ][cs_element_image _id= »16″ ][/cs_element_layout_column][/cs_element_layout_row][/cs_element_section][/cs_content][cs_content_seo]Alors qu’une crise sanitaire liée au coronavirus touche le monde entier, l’économie se retrouve à l’arrêt et de nombreuses personnes voient leurs revenus baisser considérablement. Pour les personnes ayant contracté un prêt immobilier, cette situation peut s’avérer particulièrement préjudiciable sur le plan financier. Afin de faire face à ces baisses de revenus, de nombreux emprunteurs s’interrogent donc sur la possibilité de réduire ses mensualités. Nous vous détaillons ici toutes les solutions pour pouvoir passer au mieux cette période particulièrement compliquée.
     

    Une baisse de revenus pour de nombreux français

     
    Alors que seules les activités “essentielles à la nation” peuvent continuer, de nombreux français doivent rester confinés afin d’éviter au maximum la propagation du coronavirus. Sur ces français confinés, si certains peuvent continuer à travailler en télétravail, de nombreuses personnes se retrouvent au chômage forcé. Afin d’éviter un effondrement de l’économie et une situation qui pourrait être catastrophique pour de nombreuses entreprises, l’Etat a annoncé la possibilité de mettre en place le chômage partiel pour les entreprises où le télétravail est impossible.
    Permettant de pallier, en partie, à la fermeture obligatoire de nombreuses entreprises, la simplification du recours au chômage partiel a pour objectif de protéger les emplois et d’éviter les licenciements. Malgré la mise en place de ces mesures pour aider financièrement les entreprises, de nombreux salariés ont connu une baisse de leurs revenus. Une situation qui s’avère également très compliquée pour les indépendants, les artisans et les professions libérales qui voient leur activité s’arrêter totalement du jour au lendemain. Face à ces pertes de revenus plus ou moins conséquentes selon les situations, de nombreux français s’inquiètent quant à leurs capacités de rembourser les crédits auxquels ils ont souscrits.
     

    Peut-on faire jouer son assurance de prêt ?

     
    Afin de garantir le bon remboursement de votre emprunt, la souscription à une assurance de prêt est une condition exigée par les banques, et plus particulièrement pour les prêts immobiliers. Ce type d’assurance vous permet ainsi de garantir le bon remboursement de vos mensualités dans le cas où vous n’êtes plus en capacité suite à un accident ou une maladie notamment. Ainsi dans ce type de contrat, on retrouve différentes garanties pour protéger les emprunteurs : décès, invalidité, incapacité de travail…
    Si certains contrats disposent d’une garantie “Perte d’emploi”, elle est conditionnée à des circonstances particulières. En effet, ce type de garantie dispose généralement de délais de carence pouvant être particulièrement longs (en moyenne 6 mois) et ne couvrent pas l’intégralité des mensualités. De ce fait, l’assurance emprunteur ne pourra pas vous être utile dans cette situation de chômage partiel. 
     

    Peut suspendre son remboursement ?

     
    En se penchant sur les conditions de votre contrat de prêt, vous pourrez trouver les conditions pour profiter d’une suspension partielle ou complète du remboursement de l’emprunt. Cette clause de modularité est présente dans la quasi-totalité de contrats afin de protéger les emprunteurs qui feraient face à une situation inattendue. Permettant de suspendre le remboursement des mensualités pour une durée comprise généralement entre 2 et 3 mois (6 mois au maximum), cette clause peut être activée sur demande au conseiller bancaire. Pour l’activer, l’emprunteur doit en justifier le motif : perte d’emploi, baisse de revenus, accident de la vie. Le chômage partiel rentre ainsi dans les conditions posées à cette clause. La suspension entraîne ainsi un report d’échéances qui peut se dérouler de deux manières : 

    Report partiel : le remboursement du capital est arrêté mais les intérêts sont toujours payés par l’emprunteur.
    Report total : l’emprunteur ne rembourse plus ni le capital, ni les intérêts. 

    Le choix du mode de report des mensualités va dépendre de votre situation et de l’impact qu’a le chômage partiel sur vos finances. Afin de bénéficier de ce report, il convient d’en informer son conseiller le plus rapidement possible pour que votre demande soit traitée dans les meilleures délais. En effet, la crise sanitaire touche l’ensemble des secteurs d’activité, et l’activité dans les banques n’est pas épargnée.
     

    Les banques s’adaptent à la situation

     
    À situation exceptionnelle, mesures exceptionnelles. En effet, alors que la crise sanitaire touche l’ensemble des activités économiques à l’échelle mondiale, l’Etat a demandé aux acteurs bancaires de se montrer compréhensifs et d’assouplir leurs conditions pour que tout le monde puisse faire face à cette crise. Avant même que l’Etat ne leur demande, les banques ont bien compris que la situation allait être compliquée pour de nombreux emprunteurs et avaient déjà commencé à mettre en place des dispositifs pour accompagner leurs clients.
    Ainsi, même si les contrats ne prévoyaient pas de report des mensualités, les banques ont assoupli leurs conditions pour offrir cette possibilité à un maximum de leurs clients. Elles ont également fait en sorte de ne pas appliquer de frais sur ces reports de mensualités, totalement indépendants de la volonté des emprunteurs ou d’une éventuelle mauvaise gestion de leur part. Un assouplissement des conditions qui est donc essentiel pour les emprunteurs mais également pour les banques. 
    En effet, l’intérêt des banques étant que les clients remboursent leurs crédits, elles se doivent de s’adapter à la situation exceptionnelle. Sans assouplissement de leurs conditions, les banques seraient confrontées à de nombreux défauts de paiement de la part de leurs clients. L’accompagnement des clients et la modulation de leurs crédits s’avèrent donc essentiels pour les banques.
     

    Un impact considérable sur le marché immobilier

     
    Si la crise sanitaire et la crise économique qu’elle entraîne, impacte fortement les personnes ayant déjà un emprunt à rembourser, elle représente également un frein conséquent au marché immobilier. En effet, les agents immobiliers ne pouvant plus exercer, les investissements immobiliers se retrouvent donc à l’arrêt. A l’heure actuelle, les effets sur les taux d’emprunt et les prix de l’immobilier ne sont pas encore connus mais ils pourraient être également impactés. 
    Si l’activité économique devrait progressivement reprendre à partir du 11 mai en France, la situation financière de nombreux français va sans doute rester encore compliquée pour les mois à venir. Les établissements bancaires vont donc devoir mettre en place les mesures adéquates pour protéger au mieux leurs clients afin d’éviter qu’ils se retrouvent dans l’impossibilité de rembourser. réduire ses mensualités[/cs_content_seo]

  • 50% des emprunteurs décrochent un taux inférieur à 1%

    50% des emprunteurs décrochent un taux inférieur à 1%

    [cs_content][cs_element_section _id= »1″ ][cs_element_layout_row _id= »2″ ][cs_element_layout_column _id= »3″ ][cs_element_text _id= »4″ ][cs_element_headline _id= »5″ ][cs_element_text _id= »6″ ][cs_element_headline _id= »7″ ][cs_element_text _id= »8″ ][cs_element_headline _id= »9″ ][cs_element_text _id= »10″ ][cs_element_headline _id= »11″ ][cs_element_text _id= »12″ ][cs_element_headline _id= »13″ ][cs_element_text _id= »14″ ][cs_element_headline _id= »15″ ][cs_element_text _id= »16″ ][/cs_element_layout_column][cs_element_layout_column _id= »17″ ][cs_element_image _id= »18″ ][/cs_element_layout_column][/cs_element_layout_row][/cs_element_section][/cs_content][cs_content_seo]Alors que les conditions d’accès à l’emprunt se sont durcies pour l’année 2020, de nombreux français peuvent malgré tout obtenir leur prêt et investir dans l’immobilier avec des taux d’emprunt particulièrement intéressants. En effet, selon une étude réalisée par l’observatoir Crédit Logement/CSA, plus de la moitié des emprunteurs a obtenu leur prêt avec un taux inférieur à 1% au mois de février, et ce, indépendamment de la durée d’emprunt. Des conditions d’investissement qui restent donc particulièrement avantageuses pour nombre de français qui réalisent aujourd’hui leur rêve de devenir propriétaire. 
     

    Une conjoncture encore favorable à l’investissement

     
    Alors que le durcissement des conditions d’accès à l’emprunt mis en place par les banques suite aux recommandations du Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) pouvait présager d’une année moins bonne du côté de l’investissement immobilier, le baromètre de l’observatoire Crédit Logement/CSA nuance ces prévisions. En effet, pour le mois de février, les chiffres sur les prêts accordés mettent en exergue une situation encore très intéressante pour l’investissement immobilier. 
    Ainsi, malgré les mesures prises par les banques, le taux moyen des prêts accordés, toutes durées confondues, est évalué à 1,13%. Dans le détail, ce taux atteint 0,93% pour les prêts contractés sur 15 ans, 1,08% sur 20 ans et 1,33% sur 25 ans. Des chiffres qui restent ainsi proches de ceux de novembre dernier où un taux moyen record avait été enregistré à 1,12%.
     

    La moitié des emprunteurs obtiennent un prêt au taux inférieur à 1%

     
    Toujours selon le baromètre du Crédit Logement/CSA, un chiffre particulièrement intéressant ressort. Les chiffres collectés pour les emprunts accordés au mois de février, toutes durées confondues, montrent que la moitié sont à moins de 1%. Un deuxième chiffre montre à quel point les conditions sont avantageuses, notamment pour les crédits “courts”. En effet, 75% des emprunteurs contractant un prêt pour une durée de 15 ans ont réussi à obtenir un taux de remboursement inférieur à 1%. Des chiffres qui prouvent que la conjoncture reste encore particulièrement intéressante pour l’investissement immobilier. 
     

    Des apports plus importants et des durées d’emprunt moins longues

     
    Afin d’éviter les risques d’endettement, le Haut Conseil de la stabilité financières (HCS) a demandé aux banques à la fin de l’année 2019 de renforcer les conditions d’accès à l’emprunt. Malgré ce durcissement, le nombre de crédit immobilier accordé reste important. On constate cependant quelques différences par rapport aux années précédentes : 

    Les emprunteurs disposant d’un faible capital sont moins nombreux : part moins importante des primo-accédants et des moins aisés.
    La durée des prêts s’est raccourcie : la durée moyenne d’emprunt est passée de 232,3 mois (décembre 2019) à 226,7 mois (janvier 2020).
    Le niveau de l’apport personnel a fortement augmenté : hausse de 11,1% sur les deux premiers mois de 2020.

    Les mesures mises en place ont donc influé de manière importante sur le marché du crédit immobilier. Dans le détail, ces mesures visaient à protéger les plus fragiles financièrement en interdisant les dossiers d’emprunt où le taux d’endettement dépasse les 33% ainsi que les demandes pour les prêts d’une durée supérieure à 25 ans. 
     

    Une concurrence bancaire qui avantage les investisseurs

     
    Si la conjoncture économique est autant favorable aux investisseurs cela peut également s’expliquer par la concurrence qui s’est accentuée depuis quelques années sur le marché bancaire. En effet, entre les banques traditionnelles et les banques en ligne, le choix est particulièrement large pour les investisseurs. Afin d’attirer les clients, tous ces acteurs redoublent donc d’effort et cherchent à proposer les offres les plus attractives et parmi elles les taux d’emprunt les plus avantageux. Cette concurrence joue donc également en faveur des français qui peuvent emprunter plus facilement et à des taux particulièrement intéressants malgré le durcissement des conditions d’accès à l’emprunt. 
     

    Où et comment trouver les meilleurs taux ? 

     
    Si les taux d’emprunt sont particulièrement intéressants pour investir actuellement, il est important d’optimiser votre budget et de trouver l’offre la plus avantageuse du marché. Pour vous aider dans votre recherche du taux le plus adapté, vous pouvez faire appel à un courtier en prêt qui pourra, en fonction de votre projet et de votre profil, trouver le taux d’emprunt le plus intéressant possible. Afin de trouver facilement le meilleur taux possible, il est important que vous prépariez en amont votre dossier. Plus votre profil sera fiable, plus l’obtention de votre emprunt au meilleur taux sera simple. 
    Sur le marché, entre les différentes banques, les taux peuvent légèrement varier. Cependant, la recherche du taux le plus intéressant est un point à ne pas négliger car, au bout du compte, ces différences entre les taux d’emprunt peuvent représenter plusieurs milliers d’euros. Pour cette raison, il est donc recommandé de faire appel à un courtier en prêt immobilier qui saura négocier l’offre la plus adaptée et la plus intéressante pour réaliser votre projet dans les meilleures conditions qui soient.
     

    N’hésitez pas à changer de banque pour votre prêt

     
    Bien qu’il soit plus simple de faire confiance à votre banquier pour vous accompagner dans votre projet, il est possible que votre banque actuelle ne soit pas la plus intéressante pour réaliser votre investissement. En effet, comme nous avons pu le voir, les taux d’emprunt peuvent varier d’une banque à l’autre et finalement représenter une différence importante sur votre budget. Grâce au droit à la mobilité bancaire, vous pouvez désormais changer plus aisément de banque de façon à trouver celle qui vous proposera le taux le plus avantageux. 
    Sachez que si vous avez un bon profil, un dossier solide et un bon apport, vous pourrez obtenir un taux d’emprunt particulièrement intéressant, selon la durée de votre prêt. Si, comme la moitié des emprunteurs, vous êtes en situation d’obtenir un taux inférieur à 1%, n’hésitez pas à contacter un courtier spécialisé qui se chargera de vous négocier les meilleures conditions d’emprunt possibles.Taux inférieur à 1 %[/cs_content_seo]

  • Durcissement des conditions pour l’emprunt immobilier

    Durcissement des conditions pour l’emprunt immobilier

    [cs_content][cs_element_section _id= »1″ ][cs_element_layout_row _id= »2″ ][cs_element_layout_column _id= »3″ ][cs_element_text _id= »4″ ][cs_element_headline _id= »5″ ][cs_element_text _id= »6″ ][cs_element_headline _id= »7″ ][cs_element_text _id= »8″ ][cs_element_headline _id= »9″ ][cs_element_text _id= »10″ ][cs_element_headline _id= »11″ ][cs_element_text _id= »12″ ][cs_element_headline _id= »13″ ][cs_element_text _id= »14″ ][cs_element_headline _id= »15″ ][cs_element_text _id= »16″ ][/cs_element_layout_column][cs_element_layout_column _id= »17″ ][cs_element_image _id= »18″ ][/cs_element_layout_column][/cs_element_layout_row][/cs_element_section][/cs_content][cs_content_seo]Depuis plusieurs années déjà, la tendance est à la baisse du côté des taux d’intérêts. Avec des taux historiquement bas, 2018 et 2019 ont vu le nombre d’investisseurs augmenter considérablement. L’année dernière, le nombre de prêts accordés a notamment connu une hausse exceptionnelle de 9,8% par rapport à 2018. Face à cette conjoncture particulièrement favorable aux investisseurs, les autorités financières craignent cependant la multiplication des cas de surendettement. En effet, en parallèle de l’augmentation du nombre de crédits accordés, on constate un allongement de la durée des emprunts et un dépassement du taux d’endettement réglementaire. Face à ce constat, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) a décidé de prendre des mesures pour durcir l’accès à l’emprunt. Suite à ces mesures, ce sont plus de 100 000 ménages qui pourraient ainsi être dans l’incapacité d’accéder à la propriété cette année.
     

    Des mesures pour restreindre l’accès à l’emprunt

     
    Constatant l’importante hausse du nombre de crédits accordés, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) a demandé aux banques de revoir leur copie. En fin d’année dernière, cette institution qui réunit la Banque de la France et le ministère de l’Economie a donc émis plusieurs recommandations afin de durcir les conditions d’accès à l’emprunt. Parmi ces mesures, on peut notamment citer :

    Respect strict de la limite de 33% d’endettement des ménages
    Refus des demandes de prêt supérieur à 25 ans

    Avec ces deux recommandations majeures, l’accès à l’emprunt pourrait donc se compliquer pour de nombreux ménages. Le HCSF a tout de même accordé aux établissements bancaires une marge de manoeuvre sur l’ajustement de ces critères de l’ordre de 15% sur l’ensemble des crédits accordés. Au vu des chiffres du début d’année, ces recommandations ont bien été appliquées puisque la durée moyenne des crédits accordés est passée de 232,3 mois en décembre 2019 à 226,7 mois en janvier 2020.
     

    Des ménages directement impactés

     
    Selon Michel Mouillart, professeur d’économie et chargé de mission au sein de l’Observatoire des crédits aux ménages : “au moins 100 000 et jusqu’à 130 000 ménages seront mécaniquement exclus par ces mesures de l’accès à la propriété cette année”. Une estimation qui devrait toucher principalement les ménages les moins aisés et les primo-accédants. En effet, si les ménages plus fortunés disposent d’une plus grande marge de manoeuvre, les ménages ne disposant pas de ressources financières importantes n’auront pas la possibilité d’accéder à la propriété comme cela était possible les années précédentes. 
     

    Éviter un surendettement des ménages

     
    Du fait des taux d’intérêts historiquement bas, de nombreux ménages en ont profité ces dernières années pour obtenir leur crédit et réaliser leur projet immobilier. Mais si ces taux avantageux pour les investisseurs ont permis à de nombreux français d’accéder à l’emprunt, les risques de surendettement ont également augmenté. En effet, les autorités de contrôle ont remarqué des dérives de la part des établissements bancaires qui acceptent des demandes de prêt malgré un dépassement du taux d’endettement réglementaire de 33%. 
    Selon la Banque de France, la mise en application de ces recommandations est nécessaire et ne nuira pas à l’investissement immobilier : “le crédit immobilier continuera de croître en France, sur des bases plus saines et plus durables. L’objectif affiché est donc de réduire le nombre de demandes de prêt accordées qui pourraient mettre en difficulté financière certains ménages. Les autorités financières espèrent ainsi anticiper et éviter d’éventuelles difficultés financières pour les ménages.
     

    L’importance de bien préparer son projet

     
    Avant de se lancer dans un projet immobilier, il convient d’évaluer avec précision son budget en prenant en compte différents éléments : 

    Apport personnel
    Revenus
    Charges

    En fonction de vos entrées et sorties d’argent, vous pourrez ainsi calculer au mieux votre taux d’endettement et donc votre capacité d’emprunt. Avec la mise en application de ces nouvelles recommandations, les banques devraient être désormais plus vigilantes au niveau de la capacité d’emprunt des ménages. Pour obtenir votre emprunt, une bonne préparation en amont de votre dossier vous permettra ainsi de convaincre plus facilement la banque.
     

    Comment optimiser son budget ?

     
    La réalisation d’un projet immobilier comprend le prix de vente du bien auquel de nombreux frais s’ajoutent : frais de notaires, frais de dossier, coût de l’emprunt, assurance de prêt… Pour pouvoir obtenir votre prêt, il est donc important de réduire au maximum les dépenses liées à votre investissement. Parmi les éléments sur lesquels vous pouvez faire le plus d’économies, on peut notamment citer le taux d’emprunt ainsi que le montant final de l’assurance de prêt. 
    Pour cela, il est conseillé de faire appel à un courtier spécialisé dans ce domaine qui pourra vous négocier une offre adaptée en fonction de votre situation et de votre projet. En réalisant des économies sur ces deux points de dépenses, vous pourrez améliorer votre capacité d’emprunt et ainsi obtenir plus facilement votre prêt pour réaliser votre investissement.
     

    Moins d’accords de prêts pour protéger les Français

     
    Si ce durcissement des conditions d’emprunt va être préjudiciable pour de nombreux ménages qui souhaitent accéder à l’emprunt, ces mesures ont été prises pour prévenir tout éventuel risque d’endettement des ménages. En effet, dans le cas où le dossier d’emprunt dépasse le taux d’endettement maximum fixé à 33%, cela peut mettre en danger l’équilibre financier du ménage. Alors que de plus en plus de français souhaitent accéder à la propriété grâce aux faibles taux d’emprunt, il s’avérait nécessaire de freiner cette dynamique afin d’éviter que ces ménages se retrouvent en fragilité financière. 
    Les banques sont donc en partie responsables de la stabilité financière des ménages et se doivent de mieux contrôler les dossiers et de renforcer leurs conditions d’accès à l’emprunt. Pour l’année à venir, le marché de l’immobilier devrait donc connaître un ralentissement après une année 2019 exceptionnelle. Dans le cas où vous êtes victime de ce durcissement des règles d’accès l’emprunt, n’hésitez pas à faire appel à un spécialiste afin de vous aider pour monter un dossier d’investissement de qualité pour convaincre votre banquier.Image[/cs_content_seo]

  • Prêt immobilier : Prévision taux immobilier 2020

    Prêt immobilier : Prévision taux immobilier 2020

    [cs_content][cs_element_section _id= »1″ ][cs_element_layout_row _id= »2″ ][cs_element_layout_column _id= »3″ ][cs_element_headline _id= »4″ ][cs_element_text _id= »5″ ][cs_element_headline _id= »6″ ][cs_element_text _id= »7″ ][cs_element_headline _id= »8″ ][cs_element_text _id= »9″ ][cs_element_headline _id= »10″ ][cs_element_text _id= »11″ ][cs_element_headline _id= »12″ ][cs_element_text _id= »13″ ][cs_element_headline _id= »14″ ][cs_element_text _id= »15″ ][cs_element_headline _id= »16″ ][cs_element_text _id= »17″ ][/cs_element_layout_column][cs_element_layout_column _id= »18″ ][cs_element_image _id= »19″ ][cs_element_headline _id= »20″ ][cs_element_button _id= »21″ ][cs_element_button _id= »22″ ][cs_element_button _id= »23″ ][cs_element_headline _id= »24″ ][cs_element_button _id= »25″ ][/cs_element_layout_column][/cs_element_layout_row][/cs_element_section][/cs_content][cs_content_seo]Environ 1 million de transactions immobilières prévues pour 2020

     
    En baisse depuis plusieurs années et après avoir atteint un niveau record en 2019, les taux des crédits immobiliers ne devraient pas connaître de hausse pour cette nouvelle année. Des conditions encore favorables donc pour les particuliers qui souhaitent devenir propriétaires. Dans le même temps, les prix de l’immobilier vont, selon toute vraisemblance, continuer leur hausse. Néanmoins, la prévision taux immobilier 2020 des spécialistes du secteur penchent en faveur d’une année au moins aussi faste que 2019. Le point sur les prévisions et les tendances de l’investissement immobilier pour l’année à venir. 
     

    Des dispositifs fiscaux favorables à l’investissement immobilier

     
    En novembre dernier, nous évoquions le niveau record atteint par les taux d’emprunt en France. En effet, selon le dernier rapport du Crédit Logement-CSA, le taux d’intérêt moyen hors assurance était de 1,12% au mois de novembre 2019. Selon le directeur général adjoint de Cafpi, “Aucun changement en vue. Les indicateurs de croissance et d’inflation restant maussades, la Banque centrale européenne ne montre aucun signe d’inflexion de sa politique monétaire. C’est pourquoi les taux immobiliers vont rester bas durant tout le premier semestre et peut-être même toute l’année 2020”. 
     

    Prévision taux immobilier 2020 : des taux d’emprunt toujours bas

     
    Ce niveau élevé de transactions immobilières est également favorisé par les différents dispositifs fiscaux en faveur de l’achat immobilier : 

    Le Denormandie : introduit en 2019, ce dispositif permet de profiter d’une réduction d’impôt pour les achats dans l’immobilier dégradé. Prolongé jusqu’à fin 2022, le Denormandie a également été étendu géographiquement. 
    Le Pinel : dispositif offrant une réduction d’impôt pour les français investissant dans le neuf afin de le louer. 
    Le prêt à taux zéro : destinés aux primo-accédants, le PTZ est également reconduit jusqu’à la fin 2021.

    Tous ces dispositifs en place sont autant d’arguments qui viennent confirmer les bonnes prévisions pour le secteur immobilier en 2020. 
     

    La position des instances de régulation financière

     
    Si aucune hausse des taux d’intérêt n’est pour l’instant envisagée, le Haut Comité de Stabilité Financière (HCSF) a toutefois demandé en décembre dernier aux banques de durcir leur politique en matière d’octroi de prêt immobilier. En effet, le HCSF recommande aux établissements bancaires de ne pas accorder de prêt pour des durées supérieures à 25 ans. Un élément qui vient donc nuancer les bonnes prévisions pour cette nouvelle année sachant qu’aujourd’hui, ce sont plus de 40% des crédits immobiliers qui sont accordés pour des durées de 25 ans et plus. 
     

    Une augmentation continue des prix de l’immobilier

     
    Particulièrement à Paris et dans les grandes agglomérations, les prix de l’immobilier ne suivent pas le même cours que ceux des taux d’emprunt. En effet, selon les Notaires de France, les prix des appartements anciens ont augmenté de 5,5% et de 3% pour les maisons anciennes rien que sur l’année 2019. Et d’après les prévisions, les taux ne devraient pas baisser pour l’année qui vient. Un marché immobilier compliqué puisque de plus en plus de français souhaitent devenir propriétaire mais l’offre de logements disponibles ne permet pas de satisfaire cette demande grandissante.
     

    2020 : le bon moment pour investir ?

     
    Pour cette nouvelle année, la conjoncture devrait donc rester en faveur des acheteurs et permettre aux primo-accédants de devenir propriétaire. Grâce aux dispositifs fiscaux en place et les faibles taux d’emprunt, le nombre de transactions immobilières au cours de l’année 2020 ne devrait donc pas baisser. Cependant, face à l’augmentation constante du prix du mètre carré notamment dans les grandes villes, les acheteurs vont sans doute devoir s’éloigner des centres-villes. Si plusieurs éléments sont donc favorables à l’investissement, la réalisation de ce type de projet va donc dépendre de la situation de chacun et notamment des ressources financières.
     

    Bien préparer votre projet d’investissement 

     
    Si les conditions sont donc favorables à l’investissement immobilier, il reste essentiel de ne pas se précipiter et de préparer au mieux votre projet. En effet, même si les taux d’emprunt sont particulièrement bas, il convient de prendre en compte les différents frais liés à votre projet. Parmi ces frais, on retrouve notamment l’assurance pour votre prêt qui représente un poids non-négligeable dans votre budget. Comme pour votre prêt immobilier, sachez que vous avez la possibilité de négocier votre contrat d’assurance emprunteur afin d’obtenir une offre adaptée et au meilleur tarif possible. Avant de vous lancer dans votre recherche, prenez donc le temps de budgétiser précisément votre projet et trouvez le bien correspondant à vos critères et votre situation. 
    Pour vous aider dans votre projet, vous pouvez faire appel à des courtiers afin d’obtenir le meilleur taux pour votre crédit et votre assurance de prêt. Si vous avez un projet d’achat immobilier, 2020 semble en tout cas être une année encore propice pour l’investissement dans la pierre. Avec les différents dispositifs fiscaux encore en place, de nombreux français ne devraient donc pas hésiter à franchir le pas pour cette nouvelle année.

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  • Les taux des crédits immobiliers atteignent un niveau record en France

    Les taux des crédits immobiliers atteignent un niveau record en France

    [cs_content][cs_element_section _id= »1″ ][cs_element_layout_row _id= »2″ ][cs_element_layout_column _id= »3″ ][cs_element_text _id= »4″ ][cs_element_headline _id= »5″ ][cs_element_headline _id= »6″ ][cs_element_text _id= »7″ ][cs_element_text _id= »8″ ][cs_element_headline _id= »9″ ][cs_element_text _id= »10″ ][cs_element_headline _id= »11″ ][cs_element_text _id= »12″ ][cs_element_headline _id= »13″ ][cs_element_text _id= »14″ ][/cs_element_layout_column][cs_element_layout_column _id= »15″ ][cs_element_image _id= »16″ ][/cs_element_layout_column][/cs_element_layout_row][/cs_element_section][/cs_content][cs_content_seo]Après avoir légèrement remonté en septembre, le taux d’intérêt moyen des crédits immobiliers est retombé à un niveau jamais vu en France, en octobre. Des chiffres révélés cette semaine par une étude mensuelle de référence sur le sujet. Dans un communiqué de l’observatoire Crédit Logement/CSA, qui regroupe les principales banques françaises avec un institut d’études de marché, on apprend que « les taux des crédits immobiliers ont donc de nouveau reculé en octobre, après s’être stabilisés le mois précédent ».
    Un taux d’intérêt moyen de 1,13 %

    Des délais de remboursement historiquement longs

    Désormais, les ménages français peuvent prétendre à un taux d’intérêt moyen de 1,13 %. Un taux extrêmement bas, qui s’inscrit dans la continuité des taux enregistrés cette année. En effet, en 2019, les taux des prêts immobiliers n’ont cessé de baisser, ce qui s’est répercuté sur sur les politiques monétaires favorables au crédit, menées par la Banque centrale européenne (BCE).
    En septembre dernier, le taux d’intérêt moyen des crédits immobiliers avait quelque peu remonté. Un frémissement qui aura été de courte durée, d’autant plus que la période de rentrée entraîne généralement une concurrence accrue entre les établissements bancaires. Outre les fluctuations ponctuelles, le niveau moyen des taux d’emprunt demeure proche de celui de l’inflation. Il est donc théoriquement possible d’affirmer que l’on peut gagner en pouvoir d’achat en empruntant, bien que les chiffres avancés par l’observatoire ne tiennent pas compte d’informations annexes pourtant exigées comme l’assurance du prêt.

    Au niveau particulièrement bas des taux viennent s’ajouter des délais de remboursement historiquement longs. Après une légère atténuation au mois de septembre, le mois d’octobre enregistre des délais de remboursement s’étalant en moyenne sur 229 mois, soit un peu plus de 19 ans.
    « Mais à elle seule, cette amélioration des conditions de crédit n’aurait pas permis la réalisation des projets immobiliers d’une large partie de de la demande, si dans le même temps, les établissements bancaires n’avaient pas allégé leurs exigences à l’égard des taux d’apport personnel des emprunteurs », tempère toutefois l’observatoire.
    Est-ce le bon moment d’emprunter à long terme ou de renégocier son crédit immobilier ?

    Avec les taux des crédits immobiliers toujours plus bas, une question se pose alors : est-ce le bon moment pour emprunter à long terme ou bien renégocier son prêt immobilier ? En cette rentrée 2019, la période semble en effet réunir tous les critères pour concrétiser un projet immobilier ou bien revoir le taux de son crédit en cours.
    Réduire le montant de ses mensualités et augmenter son capital de départ

    Le crédit de longue durée est notamment de retour dans certains établissements bancaires, du fait de la concurrence accrue que les banques se livrent entre elles. Il s’agit là d’un élément primordial à prendre en compte dans un acte d’achat, étant donné que opter pour un crédit immobilier sur le long terme permet de réduire le montant des mensualités, et ainsi lisser son acquisition dans le temps.
    Cela représente également l’occasion pour les candidats au crédit immobilier d’augmenter leur capital de départ et ainsi de pouvoir acquérir un bien dans une tranche de prix quelque peu supérieure à celle prévue initialement. Gardez tout de même en tête le fait que les taux d’emprunt moyen varient selon les régions, bien qu’ils demeurent historiquement bas.

    Renégocier les taux des crédits immobiliers peut être intéressant, avec prudence toutefois

    Si vous avez déjà souscrit à un prêt immobilier il y a quelques années déjà, il peut également s’avérer intéressant de renégocier le taux de votre crédit. Il convient alors de prendre en compte le nombre de mensualités qu’il vous reste sur votre crédit en cours, afin de calculer la différence entre le taux actuel et celui qui vous est proposé par votre banque.
    Nous vous conseillons ainsi de renégocier en priorité votre prêt si vous vous trouvez autour du premier tiers du remboursement portant sur le capital. De même, cette opération s’avère intéressante si l’écart de taux entre votre crédit en cours et celui renégocié est de 0,8 points au minimum. Quoi qu’il en soit, faire appel à un courtier afin de profiter des taux actuels en cours dans les différentes banques s’avère pertinent. Ce dernier fera alors jouer la concurrence afin de vous proposer le taux le plus favorable à votre renégociation de crédit.
    Renégocier son crédit immobilier est également l’occasion d’opter pour un nouvel échéancier permettant de réduire ou bien d’augmenter vos mensualités, ainsi que la durée de votre crédit. Une opération qui doit être menée en fonction de vos objectifs, que ce soit en terme de délai d’acquisition, de montant des mensualités et de taux d’intérêt. N’oubliez pas de renégocier également le taux de l’assurance obligatoire accompagnant votre prêt immobilier. Son montant peut en effet occuper une part importante du coût global d’un prêt. Gardez en tête que la loi Lagarde permet aux emprunteurs de souscrire une assurance autre que celle proposée par la banque qui délivre le crédit immobilier. De même, la loi Hamon de juillet 2017 offre aux souscripteurs la possibilité de changer d’assurance de crédit immobilier lors de la première année de souscription.taux des crédits immobiliers[/cs_content_seo]

  • Négocier son prêt immobilier, pourquoi choisir une autre banque ?

    Négocier son prêt immobilier, pourquoi choisir une autre banque ?

    [cs_content][cs_element_section _id= »1″ ][cs_element_layout_row _id= »2″ ][cs_element_layout_column _id= »3″ ][cs_element_text _id= »4″ ][cs_element_headline _id= »5″ ][cs_element_text _id= »6″ ][cs_element_headline _id= »7″ ][cs_element_text _id= »8″ ][cs_element_headline _id= »9″ ][cs_element_text _id= »10″ ][cs_element_headline _id= »11″ ][cs_element_text _id= »12″ ][cs_element_headline _id= »13″ ][cs_element_text _id= »14″ ][cs_element_headline _id= »15″ ][cs_element_text _id= »16″ ][cs_element_headline _id= »17″ ][cs_element_text _id= »18″ ][cs_element_headline _id= »19″ ][cs_element_text _id= »20″ ][/cs_element_layout_column][cs_element_layout_column _id= »21″ ][cs_element_image _id= »22″ ][/cs_element_layout_column][/cs_element_layout_row][/cs_element_section][/cs_content][cs_content_seo]Bien qu’il soit tentant de se tourner vers son banquier pour négocier son prêt immobilier, cela n’est pas toujours la meilleure option. En effet, en fonction des établissements bancaires, les taux d’emprunt pratiqués peuvent fortement varier. Afin d’optimiser votre budget dédié pour la réalisation de votre projet, il convient donc d’obtenir le meilleur taux d’emprunt possible. Pour cela, il peut donc s’avérer plus intéressant de se tourner vers une autre banque que la sienne pour la réalisation de votre projet. De façon à obtenir la meilleure offre possible, vous pouvez faire appel à un courtier qui s’attachera à vous négocier le taux le plus avantageux en fonction de votre situation. 
     

    Faire confiance à son banquier : la solution la plus simple

     
    La relation entre banquier et client est un point essentiel et qui va peser dans le choix de sa banque pour négocier son prêt immobilier. L’achat d’un bien immobilier étant un projet particulièrement important et stressant, les emprunteurs vont avoir tendance à se tourner vers leur banquier en qui ils ont confiance. Faire le choix de sa banque pour réaliser son projet immobilier, c’est faire le choix de la simplicité. Cependant, cette solution n’est pas nécessairement la plus intéressante, notamment d’un point de vue financier.
     

    Pourquoi opter pour la mobilité bancaire ? 

     
    D’un établissement bancaire à l’autre, les grilles tarifaires peuvent varier et vont donc influer sur le taux d’emprunt qui vous sera proposé. S’intéresser à la concurrence et aux différentes offres du marché implique de prendre du temps mais vous permet, à terme, de réaliser des économies non négligeable sur le taux de votre prêt immobilier. Afin de réaliser une comparaison de l’ensemble des offres disponibles sur le marché, vous avez la possibilité de consulter des comparateurs sur internet. Cependant, pour être assuré d’obtenir l’offre la plus intéressante du marché, la meilleure solution est de faire appel à un courtier en prêt immobilier. 
     

    Comment négocier son prêt immobilier ? 

     
    Se tourner vers une autre banque pour votre achat immobilier est un point primordial pour optimiser votre projet. Afin d’obtenir le meilleur taux possible, il convient également de soigner au mieux son dossier. Pour cela, vous pouvez mettre en avant plusieurs arguments. 
     

    Un bon profil client

     
    Un client présentant de solides garanties financières et une bonne situation a plus de chances d’obtenir son prêt immobilier avec les meilleures conditions possibles. De ce fait, avant de répondre aux demandes d’emprunt, les banques vont s’intéresser au profil du client : 

    Âge
    Situation professionnelle
    Capacité d’évolution professionnelle
    Ancienneté

    Selon les banques et les conditions d’emprunt qu’elles proposent, elles vont s’intéresser à différents types de profils : “haut-de-gamme”, primo-accédants, ménages à faibles revenus… Aujourd’hui, grâce à la concurrence accrue et à la présence de nombreux acteurs sur le marché bancaire, chaque client a la possibilité de trouver une banque qui lui propose un contrat adapté au mieux à sa situation.
     

    Le financement du projet

     
    Si la situation personnelle et professionnelle de l’emprunt va avoir un poids non négligeable dans l’obtention de son prêt, le financement du projet va également jouer un rôle. Parmi les éléments qui peuvent jouer en faveur de l’emprunteur, on peut citer : un faible taux d’endettement et un apport personnel important. Concernant le taux d’endettement, il est nécessaire qu’il ne dépasse par les 33% (ratio revenus et charges), sans quoi la banque n’acceptera pas la demande d’emprunt. Pour qu’il soit un argument pour négocier les conditions de son prêt, il est nécessaire que ce taux se situe entre 10 et 15%. En ce qui concerne l’apport personnel, il va devenir un point fort pour négocier son prêt immobilier s’il atteint au moins les 20% de la valeur du bien.
     

    La situation financière

     
    En plus de ces différents éléments, la banque va également s’intéresser à la situation financière de l’emprunteur et notamment à son “reste à vivre” et sa gestion bancaire. Pour éviter aux emprunteurs de se retrouver dans une situation financière compliquée et donc d’éventuels impayés, les banques imposent des minimums de “reste à vivre” pour les emprunteurs (au minimum 400€). A cet élément s’ajoute la situation financière quotidienne de l’emprunteur et la gestion de ses comptes. Pour s’assurer d’une gestion saine des comptes du client, les banques vont donc s’intéresser à différents éléments des relevés de compte : découverts, incidents de paiement, crédits à la consommation, gestion déraisonnable des comptes.
     

    Les frais liés à votre prêt

     
    Même si le taux de votre prêt immobilier va avoir un rôle primordial dans le choix de votre banque, il convient de prendre en compte les différents frais qui sont liés à votre emprunt. Ainsi, parmi les points à ne pas négliger, on peut citer : 

    Taux Annuel Effectif Global (TAEG) : taux englobant l’ensemble des frais liés à votre prêt (assurance, garantie bancaire, frais bancaires…)
    Indemnités de remboursement anticipé
    Modulation des échéances
    Assurance emprunteur

    La prise en compte de tous ces éléments est indispensable pour faire votre choix de banque. En effet, sur le coût final de votre emprunt, ces éléments vont avoir une influence non négligeable. Avant de s’intéresser au taux de votre prêt, il convient donc de prendre en compte tous ces frais qui s’ajoutent à votre emprunt.
     

    Comment obtenir la meilleure offre de prêt ? 

     
    Pour réaliser leur projet immobilier, de nombreux emprunteurs ont tendance à se tourner vers leur banquier. Si cette solution apparaît comme la plus simple, elle n’est parfois pas la plus intéressante ni la plus avantageuse pour optimiser votre budget immobilier. Afin d’obtenir le meilleur taux du marché, il convient de faire jouer la concurrence entre les différents acteurs du marché. Pour cela, plusieurs sites mettent aujourd’hui à disposition des comparateurs de devis de prêt immobilier. Si ce type d’outils peut être un indicateur intéressant, la solution la plus intéressante pour réaliser votre projet dans les meilleures conditions qui soient est de faire appel à un courtier spécialisé en prêt. Ce professionnel s’attachera à prendre en compte l’ensemble des critères de votre dossier de façon à vous négocier le taux d’emprunt le plus intéressant du marché. Accompagné par un courtier en prêt immobilier, vous pourrez donc vous tourner vers une autre banque pour réaliser sereinement votre projet immobilier.négocier son prêt immobilier[/cs_content_seo]

  • Le rachat de crédit immobilier : qu’est-ce que c’est ?

    Le rachat de crédit immobilier : qu’est-ce que c’est ?

    [cs_content][cs_element_section _id= »1″ ][cs_element_row _id= »2″ ][cs_element_column _id= »3″ ][cs_element_text _id= »4″ ][cs_element_headline _id= »5″ ][cs_element_headline _id= »6″ ][cs_element_text _id= »7″ ][cs_element_headline _id= »8″ ][cs_element_text _id= »9″ ][cs_element_headline _id= »10″ ][cs_element_text _id= »11″ ][cs_element_headline _id= »12″ ][cs_element_text _id= »13″ ][cs_element_headline _id= »14″ ][cs_element_text _id= »15″ ][cs_element_headline _id= »16″ ][cs_element_text _id= »17″ ][cs_element_headline _id= »18″ ][cs_element_text _id= »19″ ][cs_element_headline _id= »20″ ][cs_element_text _id= »21″ ][cs_element_headline _id= »22″ ][cs_element_text _id= »23″ ][/cs_element_column][cs_element_column _id= »24″ ][cs_element_image _id= »25″ ][/cs_element_column][/cs_element_row][/cs_element_section][/cs_content][cs_content_seo]Dans la réalisation d’un projet immobilier, le crédit a un poids non négligeable sur le budget. Afin de réduire le coût de votre emprunt, il peut être intéressant de recourir au rachat de crédit immobilier. En fonction de votre situation, cette opération peut vous permettre de réduire sensiblement le montant de vos mensualités. Avec des taux d’emprunt historiquement bas à l’heure actuelle, une modification de vos conditions d’emprunt ne peut être qu’avantageuse pour vous. Pour bien comprendre à quoi correspond le rachat de crédit et comment vous pouvez en profiter, nous faisons le point sur les principaux éléments de cette opération.
     

    Qu’est-ce que le rachat de crédit ?

    Définition du rachat de crédit

     
    Le rachat de crédit est une opération qui consiste à trouver une nouvelle banque qui se chargera de rembourser l’intégralité de votre crédit actuel. Suite à ce remboursement, vous pourrez souscrire à un nouvel emprunt avec des conditions plus intéressantes et un taux de remboursement moins élevé. Grâce à cette opération, vous pourrez donc profiter d’un taux d’emprunt plus avantageux ou bien réduire la durée de votre crédit.
     

    Pourquoi recourir au rachat de crédit ?

     
    Dans un projet immobilier, le taux d’emprunt a un poids financier non négligeable. Pour optimiser au maximum votre budget, le rachat de crédit peut être une opération intéressante. Ce rachat est également avantageux pour les établissements bancaires. En effet, la nouvelle banque capte une nouvelle clientèle tandis que la banque initiale récupère les frais de remboursement anticipé.
     

    Comment réaliser un rachat de crédit immobilier ?

     
    Le rachat de crédit est une opération simple à réaliser. Dans un premier temps, il convient de comparer les différentes offres de rachat de crédit en fonction de votre situation d’emprunt : durée, montant, capital restant dû, nouvel apport… Pour comparer, vous pouvez utiliser les simulateurs de rachat de crédit immobilier ou bien faire appel à un courtier en prêt immobilier.
     

    Les conditions obligatoires

     
    Quel que soit l’établissement bancaire que vous avez choisi, il est nécessaire de fournir différentes informations officielles : état civil, revenus et charges, taux d’endettement, patrimoine immobilier. En plus de la transmission de ces informations, il est également nécessaire de présenter différentes garanties :
     

    Caution de la part d’une tierce personne
    Hypothèque sur son patrimoine immobilier
    Justificatifs de non-fichage à la Banque de France

    Le respect de ces différents critères et garanties est une condition nécessaire pour pouvoir prétendre à un rachat de son crédit immobilier.
     

    Quand déposer sa demande ?

     
    Le rachat de prêt peut être réalisé librement à tout moment, et ce, autant de fois que vous le souhaitez. Si cette démarche s’avère particulièrement intéressante, il convient cependant de prendre en compte plusieurs éléments. En effet, le rachat de crédit est une opération rentable si les conditions suivantes sont réunies : 
     

    Capital restant supérieur à 70 000 €
    Nouveau taux d’intérêt inférieur de 0,70% à 1% par rapport au taux précédent
    Première moitié de la période de remboursement du prêt pas encore terminée

    Le rachat de crédit n’est donc pas avantageux dans toutes les situations. Plusieurs critères doivent être réunis pour que les bénéfices soient réels.
     

    Les frais liés au rachat de crédit

     
    Afin de déterminer précisément les avantages de cette opération, il est également nécessaire de prendre en compte les frais liés au rachat de son crédit. En effet, même si cette opération permet de réduire son taux d’emprunt, plusieurs frais peuvent rendre le rachat de crédit bien moins intéressant que prévu : 
     

    Indemnités de Remboursement Anticipé (IRA) : six mois d’intérêt sur le montant du capital remboursé ou 3% du capital restant dû
    Frais de dossier dans le nouvel établissement bancaire
    Assurance emprunteur : modification du contrat pouvant impliquer de nouvelles conditions
    Frais de notaire : en cas d’hypothèque ou d’organisme de caution

     

    Réduire le taux ou la durée d’emprunt ?

     
    Le rachat de crédit est une opération qui nécessite une véritable préparation et une évaluation de ses avantages. Ainsi, en fonction de votre situation, vous pouvez choisir les différents avantages de cette modification des conditions de votre emprunt. Dans le cas où vous souhaitez gagner immédiatement en pouvoir d’achat, il est préférable d’opter pour une diminution de vos mensualités sans toucher à la durée d’emprunt. Si votre objectif est de vous désendetter le plus rapidement possible, il est conseillé de conserver sa mensualité tout en réduisant la durée d’emprunt lors de votre rachat de crédit.
     

    Rachat ou renégociation de crédit ?

     
    Si l’objectif est le même, ces deux opérations sont différentes. En effet, la renégociation de crédit correspond au fait de demander à sa banque actuelle une révision à la baisse de son taux d’intérêt. Le rachat de crédit implique de faire appel à un nouvel établissement bancaire pour obtenir un nouvel emprunt avec des conditions plus avantageuses. Ces deux opérations s’inscrivent dans une recherche de diminution de ses mensualités ou de la durée de son emprunt. Pour choisir entre ces deux opérations, il est nécessaire de comparer le coût du rachat avec les bénéfices de la renégociation de crédit proposé par la banque d’origine.
     

    L’importance de bien comparer les offres de rachat

     
    Avant de recourir au rachat de crédit, il convient donc d’évaluer les bénéfices de cette opération. Il est essentiel de comparer les éventuels bénéfices que vous pouvez obtenir via une renégociation de votre emprunt avec un rachat de crédit et les frais qui y sont liés. Dans le cas où le rachat de crédit apparaît comme plus intéressant que la renégociation, il est important de faire jouer la concurrence entre les différents établissements bancaires. Afin de vous aider à trouver la meilleure offre possible, recourir à un courtier en rachat de crédit peut être particulièrement intéressant. A la clef de votre rachat de crédit, ce sont plusieurs milliers d’euros que vous pourrez économiser ou bien réduire de plusieurs mois la durée de votre emprunt. Quoi qu’il en soit, sachez que le rachat de crédit est une opération financière intéressante qui nécessite de réunir différents critères. Avant de vous lancer dans cette opération, il convient de bien évaluer sa situation et les éventuels bénéfices de ce rachat.rachat de crédit immobilier[/cs_content_seo]